InvestFuture

ЦБ рассказал, почему ставка остается высокой  Банк России стал более открытым: теперь он публикует резюме заседаний и объясняет логику своих решений. Например, вчера нам разъяснили, почему 26 апреля ставку решили не снижать: • потребительская активность не падает; • безработица — на историческом минимуме, работодатели повышают зарплаты; • кредитная активность также остается высокой, в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования и автокредитования; • темпы инфляции в марте значительно снизились, но в основном благодаря переменным компонентам, например, тепличным овощам; • большинство показателей устойчивой инфляции вблизи 6%, это на 50% выше цели; • финансовые результаты крупных и средних компаний вблизи исторических максимумов, как и индикатор бизнес-климата в России; • инвестиционная активность также выше прогноза. В итоге факторов в поддержку инфляции пока больше Так что ЦБ даже думал над повышением ставки аж до 17%, что вызвало панику на рынке гособлигаций: индекс RGBI упал в район 112. Конечно, столько факторов «за инфляцию» – это грустно. Но прозрачность ЦБ – хорошая новость. Да и рост цен, возможно, удастся победить: уже сейчас мы видим, что, несмотря на рост доходностей, инверсия кривой ОФЗ стала менее выраженной. Подписывайтесь на наш новостной канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!

Цены в России продолжают расти Все последние исследования российских компаний, институтов и так далее говорят о том, что оплата труда в стране выросли. Михаил Мишустин в апреле это все дело подытожил и заявил, что по итогам прошлого года реальные зарплаты россиян увеличились почти на 8%, до 73 тысяч рублей в месяц. А Минэкономразвития недавно дало прогноз, что к 2027году средняя зарплата в России с премиями и надбавками будет составлять и все 100 тысяч. До вычета налогов, разумеется. При этом компания ХэдХантер отмечает, что на данный момент на ее сервисе размещено порядка 250 тысяч вакансий с зарплатной вилкой от 500 000 рублей в месяц. То есть, речь еще о свободных местах с такой оплатой. Кстати, лидируют по количеству таких вакансий три сферы: айти, финансовый сектор и розничная торговля. Что с ростом цен? Эксперты предупреждают о возможном росте цен на стройматериалы. Причем очень существенном. Только в мае они могут подорожать на 15-20%. Связывают это с началом строительного сезона. Не исключены и другие причины. Например, рекордные паводки и наводнения в Орске и других городах и регионах России в конце марта и начале апреля. Там тысячи зданий нуждаются в капитальном ремонте. И уже тогда было понятно, что это разгонит цены на стройматериалы. Кстати, отмечают, что сильнее всего подорожает металл. Эксперты это связывают с курсом валют, ключевой ставкой и растущим ОПК в России, который требует очень много этого сырья. Майские заморозки со снегопадом, которые внезапно пришли в Центральную Россию, тоже могут иметь последствия. Агентство Блумберг пишет, что резкая смена погоды в России стала угрозой МИРОВЫМ запасам пшеницы. Ведь наша страна – один из главных её экспортеров в мире. В общем, цены на это сырье в результате могут взлететь до небес. Что, может быть, и хорошо для бизнеса, хотя и с натяжкой, ведь объемы-то упадут. А вот на обычных гражданах это может сказаться очень даже нехорошо. При том, что хлеб и так сейчас дорожает во многих регионах, как пишут СМИ. Не самые приятные новости и для любителей кофе. Цена робусты в мире достигла самого высокого уровня за последние 45 лет. Все дело в неурожае во Вьетнаме. В России цены на кофе могут прибавить до 35%, причем больше всего – на дешевый или растворимый. А в кофейнях к началу лета ожидают подорожание на 15%. Еще из свежих данных – это бизнес-ланчи.С 2022 года их цена выросла в среднем почти на 40%. Рестораторы уже начали сокращать порции, заменять ингредиенты, или вовсе отказываться от некоторых блюд. Однако эксперты предупреждают, что расценки в общепите могут начать расти еще быстрее уже в самое ближайшее время. Журнал Шопперс пишет, что за последние два года расходы на свадьбу выросли на 10-20% А самый минимальный набор – то есть платье, костюм, кольца, букет и бутылка шампанского – сейчас стоят 52 тысячи рублей. Отмечают, что некоторые московские пары, планировавшие провести свадьбу за полмиллиона, теперь вообще отказываются от идеи устраивать пышный праздник. Потому что те же услуги теперь могут стоить в полтора, а то и два раза дороже. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Как сделать капремонт, пока дом не развалился? Совсем недавно мы писали, что жилой фонд стареет. По прогнозам властей, к 2030 году в России будет аж 40 млн квадратов аварийного жилья. А нацпроект «Жилье и городская среда» за 5 лет расселил только 12 млн м2 старых домов. Кажется, он не успевает… Может, лучше успеть провести капремонт, пока на голову не рухнула пятиэтажка? Давайте посмотрим, как с этим дела. Некоторые дома ремонтируют по графику Жильцы копят на капремонт в местном фонде, где хранятся деньги, собранные сразу со многих домов. Очередь капремонта утверждает правительство региона. Если дом посчитают совсем слабым, его поставят впереди. Можно попытаться продвинуться в очереди: экспертиза должна показать, что капремонт нужен раньше, чем посчитали местные власти. Техническое заключение – повод отправить заявление в местную администрацию с просьбой пересмотреть очередь. Но даже так дом могут не подвинуть. К черту фонд – берем все в свои руки! Открываем собственный счет для накоплений и переносим сборы с вашего дома туда. Если жильцы согласны, то никаких проблем. Сами накопили – сами и потратили, без очередей и коррумпированных бюрократов. В сроках никто не ограничивает, делайте ремонт хоть каждый месяц. Правда, стоимость работ может кусаться. Скидывайтесь больше и чаще, или вообще покройте часть суммы кредитом! Главное – помнить: теперь всё придётся планировать и организовывать самостоятельно. С постоянными собраниями жильцов, спорами и утверждениями. Инвесторы с этого канала прошли весь путь за вас: от первой "однушки под аренду" до полноценных инвестиций в коммерческую недвижимость и жилье за рубежом. Присоединяйтесь к каналу Деньги из бетона, чтобы не прощелкать возможности.

Российские инвесторы наконец-то могут обменять акции Яндекса ЗПИФ «Консорциум. Первый», во главе которого стоят менеджеры Яндекса, предлагает выкупить или обменять до 107 млн акций нидерландской компании YNV. Это часть сделки того самого ЗПИФ с YNV: он должен выплатить часть суммы за российский бизнес деньгами и принадлежащими ему акциями YNV. ЗПИФ сделал российским миноритариям предложение Абсолютно все, кто покупал акции на Мосбирже и СПБ, могут обменять свои акции 1:1 на акции МКПАО. Отметим, что ЗПИФ молодец: делать такое предложение он был не обязан. Мало того, ему придется фактически заплатить взнос в бюджет за всех миноритариев. Хотя мог бы и это переложить на них, предложив, к примеру, другой коэффициент обмена. Иностранных спекулянтов ЗПИФ тоже решил не кидать. Речь о тех, кто купил акции YNV за рубежом и перевел в Россию. Таких инвесторов меньше, чем «мосбиржевых», но и при них не забыли: ЗПИФ предлагает им или продать их акции, или обменять на акции МКПАО. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Правительство РФ сменилось. Как это повлияет на фондовый рынок? У нас тут в России новый состав кабинета министров. Глядя на эти лица, можно понять, что в приоритете у властей сейчас импортозамещение, технологическая независимость и развитие логистики. Промышленность и технологии – на первом месте Не зря Дениса Мантурова, курирующего российскую промышленность, повысили до первого зама премьера Мишустина. Военный комплекс будет только расти Ученого-экономиста Андрея Белоусова назначают министром обороны, а Дмитрий Песков говорит, что нужно «вписать экономику силового блока в экономику страны». Откуда брать деньги? Проверенный годами нефтегаз! Видимо, поэтому первым вице-премьером стал Александр Новак, корифей энергетики. Ну а в целом ничего нового. Перечисленные отрасли в центре внимания уже 2 года. Поэтому эмоционально реагировать на изменения в правительстве вряд ли стоит. Какое до этого дело рынку? Мы получили сигнал, что развитие этих отраслей – приоритет государства. Значит, господдержка должна помочь бизнесу и их акциям. Кого покупать? Тех, кто может копировать «недружественные» технологии, обеспечивать оборонные заказы и конкурировать с китайской промышленностью. В фаворе айтишники: Позитив, Астра, Яндекс. Из промышленников – металлурги, и чем технологичнее их сырье – тем лучше. Например, хорошо смотрится титан ВСМПО-Ависмы или никель-литий Норникеля. Хотите достичь финансовой свободы? Подписывайтесь на наш канал, там мы каждый день рассказываем о самом главном.

Apple «издевается над искусством». Самая неудачная реклама крупных компаний Apple недавно сняла ролик, где музыкальные инструменты и книги давят прессом. Ничего плохого «яблочники» не имели в виду, просто хотели показать, как новый iPad способен «сжать» гигабайты текста и музыки в тонкий гаджет. Но многие увидели в этом «угнетение искусства». Даже знаменитости Хью Грант и Джастин Бейтмен. Извинения от Apple тоже не зашли: они появились не на официальном сайте, а в журнале AdAge. И чтобы даже увидеть извинения, надо сначала оплатить подписку! Но те, кто на это пошел, действительно смогли прочитать, что компания промахнулась с этим видео и ей очень жаль. Apple не одинока, другие компании тоже крупно пролетают с рекламой. Смотрите сами. 1. В 2017 году Pepsi забабахала рекламу с моделью Кендалл Дженнер. В ролике она разруливает противостояние между демонстрантами и силовиками, предложив полицейскому банку Pepsi. Общественность возмутилась: получается, политические и расовые протесты – ерунда, если они не стоят банки газировки. Pepsi извинилась и отозвала рекламу. 2. В том же 2017 Dove решила рекламировать свое мыло, показывая, как негритянка, помывшись им, становится белой. Конечно, обвинения в расизме прилетели очень быстро, компании пришлось быстро убрать эту рекламу отовсюду. И тоже извиниться. 3. В 2018 году производитель одежды H&M нарисовала чернокожего мальчика в свитере с надписью «Самая крутая обезьяна в джунглях». Концовка аналогичная. Самое главное в таких историях – репутационный ущерб для компаний, отмыться от которого не поможет даже мыло Dove. Плохую рекламу люди будут вспоминать куда дольше, чем хорошую. А потому надо аккуратнее. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Две квартиры в регионе или одна в Москве? Ситуация 1. Есть ₽14 млн. Инвестор решает вложить деньги в бетон. Что делать: брать квартиру в Москве или 2 однокомнатные в регионе? Цель — сдать в аренду на долгий срок. Средняя аренда однокомнатной квартиры в Москве на 01.04.2024 — ₽60 тыс., по России — ₽32 тыс. (ЦИАН, расчеты ДОМ.РФ). То есть, в целом доход одинаковый. Ситуация 2. А если не ₽14 млн, а только ₽7 млн? В вопросе появляется новая неизвестная — ипотека, иначе московскую однушку не заполучить. А значит, смело можно увеличить стоимость недвижимости в 1,5-2 раза. Тогда как в регионах можно начать получать доход с квартиры сразу. В какой город вкладывать деньги? Согласно рейтингу среднегодовой доходности инвестиций за три года от РИА Новости, на недвижимости в Норильске можно было заработать 29%, в Горно-Алтайске и Таганроге — по 24%, в Челябинске и Владикавказе — по 22%. Учитывался доход реальный — с поправкой на инфляцию и налоги, а также с учетом роста цен и сдачи квартиры в аренду. В Москве недвижимость заработала только 1,2% годовых с учетом сдачи. То есть, по факту позволила только сохранить деньги. Если говорить чисто про аренду, то она приносила по 4% годовых в среднем по 100 крупнейшим городам. Причиной роста арендных платежей могут быть привлечение кадров на предприятия, туризм, исторические места. Что еще важно для принятия решения? Осведомленность об объектах недвижимости. В каком районе лучше брать, чтобы и не переплатить, и арендатора быстро найти. Не стоит забывать также про хоумстейджинг и осознанный выбор актива. Инвесторы с этого канала прошли весь путь за вас: от первой "однушки под аренду" до полноценных инвестиций в коммерческую недвижимость и жилье за рубежом. Присоединяйтесь к каналу Деньги из бетона, чтобы не прощелкать возможности.

Банки будут обязаны защищать пенсионеров от мошенников с помощью "второй руки" "Механизм второй руки" – это когда клиент банка оформляет доверенность на третье лицо, у которого будет право отклонять или подтверждать некоторые операции. Как правило, это какой-то близкий родственник или просто друг. Работает это так. Если у вас есть такое доверенное лицо, то ему будут приходить уведомления, когда вы заходите взять кредит или сделать крупный перевод. Если вдруг вам придется когда-нибудь столкнуться с мошенниками, этот механизм может спасти ваши деньги. Особенно если речь идет об уязвимых категориях граждан. Подтвердить или отклонить операцию человек, назначенный такой вот второй рукой, должен будет в течение двенадцати часов. Если он никак не отреагировал, операция автоматически отменяется. Так вот, власти хотят обязать банки ввести у себя такие услуги. То есть, клиентов заставлять подключать этот механизм никто не будет, но такую возможность обяжут предоставлять каждый банк в стране. Если, конечно, поправки в закон примут. Как отмечают «Известия», депутаты могут сделать это уже в весеннюю сессию. Примечательно, что в нынешний вариант поправок добавили возможность отзыва доверенности на случай, если вдруг "вторая рука" будет злоупотреблять своими полномочиями. На этом настояло правительство. Да и саму процедуру подключения механизма слегка облегчили. Вообще ЦБ такую услугу одобряет полностью. Там считают, что это отличный способ бороться с мошенничеством. На фоне того, что число операций, проведенных без ведома клиента или с его согласия, но полученного обманом, в последнее время только растет. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Инфляция в России разогналась. Жизнь стала дороже? Недавно ЦБ говорил, что в конце апреля и первых числах мая инфляция замедлилась. Однако уже с 3 мая рост цен на товары в России ускорился. В годовом выражении не то чтобы сильно – с 7,7% до 7,8%. Но сама тенденция говорит нам о том, что полностью обуздать инфляцию пока не удается. Сдерживать – да. А вот заставить ее перейти к стабильному снижению – пока никак. Конечно, ЦБ не хочется жестить и повышать и без того высокую ключевую ставку. Однако если так пойдет и дальше – кто знает, какое решение примет регулятор на ближайших заседаниях. Причем россияне и так стали чуть больше платить за самые разные товары и услуги. Например, за ЖКУ. Так, Почта Банк отмечает, что наши траты на коммуналку в этом году выросли в среднем на 4%. А банк Русский стандарт приводит цифры уже в денежном выражении: траты россиян на ЖКУ выросли на 100 с небольшим рублей. А в июле тарифы ЖКХ и так должны вырасти на 10%, и это плановое повышение. Зато Коммерсант пишет, что власти сейчас обсуждают с профсоюзами возможное освобождение граждан с низкими доходами от уплаты НДФЛ. По крайней мере, как отмечает газета, такой пункт есть в Генеральном соглашении между общероссийскими объединениями профсоюзов, работодателей и правительством на период до 2026 года. И как отмечается, этот пункт означает, что в ближайшие три года стороны, подписавшие документ, планируют освободить малоимущих от НДФЛ в рамках той самой налоговой политики по устранению социального неравенства, о которой в последнее время так много разговоров. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Товарооборот между Китаем и Россией растет. Санкции не помеха? В последние месяцы очень много разговоров о том, что Китай под давлением США ограничивает торговлю с Россией, что мы теряем одного из ключевых экономических партнеров, а поставки важнейших для экономики товаров скоро могут и вовсе прекратиться. В общем, не самая приятная перспектива для нашего бизнеса. Однако китайская таможня поделилась свежими данными по товарообороту с Россией за первые четыре месяца этого года. Как оказалось, он вообще ни разу не упал. Более того, в годовом выражении он вырос почти на 5%. Правда, в основном за счет российского экспорта в Китай. Импорт товаров из Поднебесной, наоборот, слегка снизился – меньше чем на 2%. Это и понятно: Китай демонстративно стал более тщательно проверять все поставки в Россию, а то США очень ревностно приглядывают, чтобы наши партнеры не продавали нам товары двойного назначения. Но и тут динамика сейчас исправляется. В апреле, например, объёмы импорта китайской продукции в РФ были на 10% больше, чем в марте. Эта новость появилась еще на фоне заголовков западных СМИ о том, что Си Цзиньпин как бы нанес завуалированный удар по западным странам. Во время своего европейского турне, будучи в Париже, глава КНР сделал довольно резкое заявление. Он возмутился претензиями Запада к его стране из-за связей с Россией на фоне украинского кризиса. Макрон после этого поспешил заверить, что Европа уважает многолетние связи Пекина с Москвой. К тому же, после Франции Си Цзиньпин отправился в Сербию и Венгрию. И, как считают в "Нью-Йорк Таймс", такой маршрут очень красноречиво говорит о том, с кем именно из европейских игроков Пекин готов выстраивать отношения. Ведь на фоне общего раскола между Европой и Китаем именно Венгрия и Сербия показывают свое желание сотрудничать с Поднебесной. В общем, это турне в Европу, с точки зрения зарубежных журналистов, стало своего рода уколом в сторону других стран Запада. Что, конечно, на руку России. Плюс уже ведутся разговоры о скором визите в Китай Владимира Путина. Это тоже, скорее всего, принесет определенный позитив в торговые отношения двух соседей. Хотя без ложки дёгтя мы в этой теме не обойдемся. Как пишут белорусские СМИ, Китай резко поднял тарифы на прямые железнодорожные поставки в Россию и Белоруссию. Причем существенно: на $500-800. Связано это с тем, что у Китая сократилось количество свободных контейнеров, а на границах возникли большие пробки. Подписывайтесь на наш Телеграм-канал – мы создали его, чтобы помочь вам стать финансово независимым!

Топ-3 сектора, которые могут вырасти в 2024 году На дворе двухзначная инфляция, а рынок ее как будто не замечает и тянется вверх. При этом у 3 секторов мы видим особенно много «топлива» для роста. 1. Нефтяники уже показали устойчивость к санкциям. Они зависят от цен на нефть – а та в среднесрочной перспективе наверняка будут расти: • геополитические риски сохраняются; • ОПЕК+ в марте решила продлить сокращение добычи; • восстанавливается деловая активность в Китае, США и ЕС. Чем выше инфляция, тем полезнее иметь в портфеле компании, которые зарабатывают в валюте и повышают доходы при ослаблении рубля. 2. Ритейл – еще один защитный сектор, который сейчас интересен. В марте потребительские расходы были максимальные за последние 6 лет, индекс потребительских настроений также третий месяц ставит рекорды. Этот индекс показывает, насколько население уверено в своем финансовом положении и готово тратить. Росту индекса сильно помогает рост реальных зарплат на фоне низкой безработицы и нехватке кадров. Мы считаем, что в 2024 году эта тенденция продолжится. 3. Финансовый сектор. Кредитование умеренно растет, ему и высокая ключевая ставка не помеха, поскольку помогают сильные потребительские настроения и ускорение промышленной активности. Так что сектор сохраняет высокую рентабельность. Ну а когда ЦБ решит наконец немного «раскрутить гайки», это будет еще один мощный стимул роста, так что мы позитивно смотрим и на финансовый сектор. Хотите достичь финансовой свободы? Подписывайтесь на наш канал, там мы каждый день рассказываем о самом главном.