История грандиозной аферы. Как банк «ВТБ 24» отдал «обувному королю» 130 000 000 рублей

10.08.2017

В подразделении банка «ВТБ 24», которое возглавляет нынешний руководитель филиала на Урале Сергей Кульпин, щедро раздавали кредиты. Их оформляли на сотрудников одной обувной фирмы под поручительство друг друга. Деньги забирал директор компании. Так из банка вынесли более 130 млн руб. Деньги исчезли, фирма обанкротилась. Подробности о том, почему «ВТБ 24» выдавал невозвратные по многим признакам кредиты, — в расследовании 66.RU.

Часть 1. Как предприниматель убедил своих подчиненных оформить многомиллионные кредиты

Алексей Кононов — в прошлом известный предприниматель, владелец компании «Торговая сеть Д.А.», представлявшей в Екатеринбурге обувные торговые марки Baden, Rieker, M Shoes. Этой обувью были завалены все торговые центры города. В разгар нового кризиса, вероятно, г-н Кононов решил, что остаться на плаву ему помогут новые денежные вливания.

Уже с марта 2009 г. директор компании «Торговая сеть «Д.А.» Алексей Кононов, аргументируя это трудным финансовым положением на предприятии и необходимостью увеличения оборотных средств, начал просить своих сотрудников оформить банковские кредиты. Как рассказала 66.RU одна из бывших работниц фирмы, Кононов убедил ее, что кредит будет полностью погашен за счет средств компании. Кроме того, сотрудники знали, что кредит в банке берут и сам Кононов и его жена, но не представляли размаха всей схемы.

Подход к будущим «заемщикам» был индивидуальным — от давления на жалость до намека на неблагоприятные последствия отказа: «Пришлось урезать вам зарплаты, так как не хватает оборотных средств, можете, конечно, увольняться, но можно все исправить», «Я и моя жена уже оформили на себя кредиты, чтобы помочь фирме», «Это вам ничего не будет стоить — за все будет платить торговая сеть».

Полученных сумм оказалось недостаточно, и Кононов, очевидно, попросил нескольких подчиненных, находящихся от него в финансовой и психологической зависимости, оформить кредиты и на их родственников. Для чего даже пришлось «трудоустроить» этих людей на «высокооплачиваемые» должности в торговую сеть «Д.А.».

В итоге, по документам экс-бухгалтера ООО «Торговая сеть «Д.А.» (есть в распоряжении редакции), с марта 2009 по август 2010 г. в филиале «ВТБ 24» №6602 на Ленина, 27 (управляющим филиалом в 2009–2010 гг. являлся Сергей Кульпин, его замом — Алексей Долгов), 35 человек (сотрудники фирмы и их родственники) получили кредиты на 126,4 млн руб., еще девять человек из этого же списка, в том числе сам Алексей Кононов, получили платиновые карты с лимитом до миллиона рублей и еще восемь кредиток на 150 тыс. руб. каждая. Срок окончания договоров истекал в 2016–2017 гг.

Часть 2. Как 35 человек с улицы получили в одном отделении 130 млн руб.

Как рассказала 66.RU одна из бывших сотрудниц торговой сети, на которую тоже оформили кредит, все документы были подготовлены заранее Алексеем Кононовым и сотрудниками банка. Ее привезли в банк, чтобы она поставила подписи возле «галочек», сфотографировали.

Бывшая сотрудница «Торговой сети Д.А.», на которую оформили кредит:

 — Документы я даже не успела прочитать — их забрал Кононов, а уже через 15 минут меня пригласили в кассу получить наличные. Деньги тоже сразу забрал Кононов… Вообще создавалось впечатление, что кредит оформляется на меня как на сотрудника фирмы и торговая сеть и сам Кононов имеют к этому какое-то юридическое отношение. У меня не возникло сомнений в том, что процедура кредитования законна.

Но получение денег через 15 минут — не единственная странная особенность этих кредитов.

Первое

Должностных лиц банка, принимавших решение о выдаче кредитов, очевидно, не смутило, что в справках 2-НДФЛ у всех 35 человек указана заработная плата порядка 300–450 тыс. руб. в месяц. И это при том, что ООО «Торговая сеть «Д.А.» являлось зарплатным клиентом филиала № 6602 «ВТБ 24», и по словам сотрудников торговой сети, они получали зарплату на карточные счета этого же филиала.

Заемщики получали зарплату на карту ВТБ 24 (дебетовая карта с овердрафтом в рамках зарплатного проекта), то есть вполне обоснованно считали себя корпоративными клиентами и были уверены, что торговая сеть имеет отношение к полученному ими позднее кредиту.

Второе

При выдаче кредита, кажется, никого не насторожило, что сами заемщики выступают поручителями по кредитам друг друга. Такое массовое перекрестное поручительство увеличивает риски для банка. В двух случаях (когда заемщики брали по 5 млн руб.) поручителем была сама «Торговая сеть Д.А.».

Третье

На большую часть заемщиков было оформлено по два кредита на 5–7 лет: целевой на покупку земельного участка или недвижимости — на сумму 3 млн или 5 млн руб. и потребительский — на 1–1,5 млн руб. Сумма всех кредитов составила порядка 130 млн руб. Оба кредита оформлялись на одно и то же лицо с интервалом не более двух месяцев, а чаще — в течение одного. Причем суммы в 3 млн руб. выдавались заемщикам в кассе наличными, без документов, подтверждающих целевое использование выданных денег (документы есть в распоряжении редакции).

Четвертое

В 2013 г. банк уничтожил ряд документов, подтверждающих факт выдачи кредита в 2009 г. со сроком погашения в 2016 г. «в связи с истечением срока хранения». И акт о выделении к уничтожению этих документов, предъявленный представителем банка на одном из судебных заседаний по гражданскому делу, подписан главой филиала Сергеем Кульпиным (есть в распоряжении редакции).

Часть 3. Незаконное получение кредита не равно незаконной выдаче

Все, на кого были оформлены кредиты, жили спокойно до апреля 2014 г. — до тех самых пор, пока в отношении торговой сети не была введена процедура наблюдения по заявлению о признании фирмы банкротом. Как говорят сами «заемщики», многие из них уже давно уволились из торговой сети и забыли, что на них оформлялись какие-то договоры, ведь директор сначала исправно платил по всем кредитам. Теперь «должников» начали беспокоить коллекторы и представители «ВТБ 24».

В конце 2014 г., уже будучи банкротом, Кононов собрал большую часть «должников» и сообщил им, что не может больше платить по всем кредитам, необходима реструктуризация долгов, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Долги сотрудников фирмы-банкрота удалось реструктуризировать, несмотря на очевидную неплатежеспособность, а должники вновь оказались поручителями по кредитам друг друга (документы есть в распоряжении редакции). Однако ситуация принципиально не изменилась — Кононов перестал расплачиваться по оформленным на сотрудников кредитам.

15 июля 2015 г. 23 человека из числа тех, кого Алексей Кононов уговорил оформить кредиты, написали коллективное письмо на имя начальника ГУ МВД РФ Свердловской области Михаила Бородина с просьбой возбудить в отношении Кононова и Рая Динеш Кумара, а также неустановленных должностных лиц филиала № 6602 ПАО «ВТБ 24» уголовное дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). Заявители считали, что между сотрудниками банка и руководством «Торговой сети «Д.А.» был сговор. Однако в возбуждении дела им было отказано.

Тем временем по многим кредитам были приняты судебные решения (главным образом в заочном порядке) о взыскании с должников ссудных задолженностей в пользу филиала № 6602 ПАО «ВТБ 24», возбуждены исполнительные производства (есть в распоряжении редакции). Имущество должников оказалось под запретом, из зарплат многих стали удерживать приличные суммы в пользу «ВТБ 24».

Лишь в сентябре 2016 г. ГУ МВД РФ по Свердловской области все-таки возбудило уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 2 ст 165 УК РФ («Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием в особо крупном размере»). А еще через полгода заявителей наконец-то признали потерпевшими по этой статье (документы есть в распоряжении редакции).

Однако исходя из ст. 165 УК РФ получалось, что все кредиты выданы банком абсолютно законно, а значит — кредитные договоры действительны и «ВТБ 24» имеет полное право требовать деньги с физических лиц. А то, что эти лица признаны потерпевшими, банка никак не касается.

Позже уголовное дело все-таки было переквалифицировано на ч. 1 ст. 176 УК РФ («Незаконное получение кредита руководителем организации»). И банк с государственным участием оказался таким же потерпевшим, как и те физические лица, на чьи имена в этом банке оформлялись кредиты. А тут еще обнаружилось, что подписи на одном из кредитных договоров — поддельные и «заемщик» не то что не оформлял этот кредит, а даже не подозревал о его существовании (документ есть в распоряжении редакции).

Часть 4. «ВТБ 24» срочно пытается продать долги заемщиков их родственникам

Что делать банку, если у него на балансе имеется безнадежная ссудная задолженность? Банк может эту задолженность списать — и тогда та несколько лет будет висеть за балансом. А может эту задолженность продать — и тогда задолженность превратится в актив, а проблема исчезнет навсегда.

По ст. 165 УК РФ, все кредитные договоры — законные, сделка оформлена легально и по ним можно требовать деньги с физических лиц. В рамках этой статьи идет разбирательство в плоскости «Кононов — потерпевшие», а банк — независимая сторона.

После того как уголовное дело было переквалифицировано на более тяжкую статью, работники филиала № 6602 «ВТБ 24» стали активно добиваться от потерпевших согласия на уступку их долга третьим лицам (так называемая долговая амнистия). Ведь как только суд вынесет решение по этому уголовному делу и кредиты признают недействительными, банк сможет собирать долги разве что с банкрота Кононова.

Суть «амнистии» в следующем. Если банк по какой-то причине не может получить с заемщика полную сумму задолженности, то он отдает право получить эту сумму третьему лицу (цессионарию), а с третьего лица берет деньги — обычно 10–20% от суммы долга. Таким образом банк собирался урегулировать ситуацию и решить вопрос по ссудной задолженности навсегда.

Вот только у этой банковской «амнистии» было три странности.

Первое

Как говорят потерпевшие, чья задолженность уже продана банком, найти такого желающего приобрести долг предлагалось им самостоятельно, и желательно — из родственников.

Второе

Заемщики уже давно признаны потерпевшими по уголовному делу, возбужденному как раз в связи с выдачей этого кредита, о чем в екатеринбургском филиале «ВТБ 24» стало известно после гражданских судов. Каким образом цессионарий сможет вернуть себе долг, если заемщик — сам жертва обмана и никому ничего не должен? В договорах уступки права требования (есть в распоряжении редакции) ничего не сказано о том, что заемщик — потерпевший.

Третье

По договору уступки прав, банк передает цессионарию оригинал кредитного договора заемщика, включая все дополнительные соглашения. Но летом 2016 г. кредитные договоры и кредитные досье были изъяты по постановлению суда. Об этом заявлял даже представитель «ВТБ 24» в ходе судебных заседаний по гражданским искам банка к потерпевшим, подкрепляя свои слова копиями постановления Верх-Исетского районного суда Екатеринбурга от 1 июля 2016 г. о разрешении производства выемки в банке и протокола обыска (выемки) (есть в распоряжении редакции).

P.S.

На прошлой неделе было официально объявлено, что с января 2018 г. объединенное розничное подразделение банка ВТБ на Урале возглавит Сергей Кульпин. Что станет с нынешним руководителем розничного филиала Алексеем Долговым — в банке не уточняют. Известно, что сейчас идет обсуждение штатного расписания.

Для стороннего наблюдателя ситуация с «ВТБ 24» и его должниками выглядит так: три десятка человек взяли кредиты в банке и отказываются платить. Но если объединить все эти разрозненные факты, то возникает ощущение, что потерпевшие, на которых оформляли кредиты, — просто средство для получения денег.

Мы не будем делать никаких предположений и выводов, но есть ряд вопросов, ответы на которые могли бы дать в «ВТБ 24». Публикуем их специально для управляющего уральским филиалом банка Сергея Кульпина:

  • Как 35 физическим лицам, работающим (по документам) в одной организации в течение 18 месяцев, так просто выдали более 70 кредитов и кредитных карт?
  • Если все-таки «Торговая сеть «Д.А.» была корпоративным клиентом (во всяком случае ее сотрудники получали зарплату на карты «ВТБ 24»), то каким образом проверялись липовые сведения о доходах?
  • Для банка группа лиц была очевидно связана — хотя бы по парам «заемщик — поручитель», а платили за всю группу несколько человек. Почему при оформлении кредитов не возникло вопросов у кредитного комитета?
  • Как банк «ВТБ 24» собирался передавать цессионариям оригиналы кредитных договоров заемщика, если эти документы уже были изъяты следователями?

Позицию банка мы готовы опубликовать в следующем материале. 66.RU будет следить за развитием событий.