Как в банках «узнают» клиентов по паспорту

38k full reads
50k story viewsUnique page visitors
38k read the story to the endThat's 76% of the total page views
1,5 minute — average reading time

Было бы забавно, если бы Лштшфум Ащьф обратился бы в банк
Было бы забавно, если бы Лштшфум Ащьф обратился бы в банк
Было бы забавно, если бы Лштшфум Ащьф обратился бы в банк

В детстве, в шестом классе, я состоял в школьном кружке, который назывался «Отряд юных друзей милиции». Вёл его сотрудник Детской комнаты милиции. В этом кружке, нам читали небольшие лекции на тему права, познакомили с УК, показали пистолет Макарова, а апофеозом была игра — состязание по поиску «бандитов».

Нас поделили на четыре команды, дали словесные описания «бандитов», а также вручили фотографии.

Моей команде досталась фотография «Шефа» — молодой человек со стрижкой как у Андрея Макаревича (она тогда у него была достаточно пышной). И мы стали искать.

Удивительно, но мы нашли всех, кроме Шефа. И причина была именно в фотографии. Потому в реальности Шеф оказался полной девушкой, совсем не похожей на своё подростковое фото.

Так я узнал, что человек на фотографии может быть совсем не похож на то, как он выглядит в реальности.

Всё это касается и фотографии в паспорте.

…И вот сотруднику нужно в лысом мужчине плотной комплекции узнать худощавого двадцатилетнего парня с серьгой в ухе и длинными волосами. А если он ещё и бороду отрастил?

А он за кредитом пришёл и вроде заявку одобрили, но как выдавать, если он свое фото в паспорте не похож?

И такие ситуации возникают достаточно часто.

Паспорт, который гражданин России получает (меняет) в 20 лет, действителен 25 лет (до 45), а паспорт полученный в 45 — до конца жизни.
Срока действия паспорта достаточно, чтобы внешность человека могла сильно измениться.

Как сотрудники банков «узнают» клиентов по фотографии в паспорте

Во всех банках проводят дистанционное или очное обучение, которое включает в себя и проверку паспорта. Правда, в большинстве банков сотрудников учат проверять лишь подлинность самого документа (поэтому не удивляйтесь, если операционисты изучают его в лучах ультрафиолета), а не принадлежность его предъявителю.

Фрагмент презентации одного банка, посвященного проверке паспорта. Это всё, что там касается проверке личности.
Фрагмент презентации одного банка, посвященного проверке паспорта. Это всё, что там касается проверке личности.
Фрагмент презентации одного банка, посвященного проверке паспорта. Это всё, что там касается проверке личности.

Из всех банков, где я работал, только в двух учили сотрудников сверять фотографию в паспорте внешности клиента.

Не могу сказать, что это превращало нас в экспертов-габитоскопистов, но процесс проверки паспорта становится более осмысленным.

У меня был случай, когда я не мог понять действительно ли передо мной тот человек, чей паспорт был у меня в руках (тот самый лысый мужчина, что я упоминал выше).

Я тогда вышел из ситуации так:

Принял заявку на кредит, а за дальнейшим оформлением направил его к более опытному специалисту. И мне потом на пальцах объяснили, на что нужно было обратить внимание, глядя на его фотографию в паспорте.

В общем, главное, как и в любом другом деле — опыт.

Как в проверке паспортов помогают современные технологии

Увы, там, где требуется опыт, есть и человеческий фактор. Мне, к частью, ни разу не доводилось сталкиваться с тем, чтобы кто-то получил деньги по чужому паспорту или взял кредит, но такие случаи бывали.

Чтобы подстраховаться от них в банках вводятся технические средства проверки документов и паспортов.

Если говорить о действительности паспорта, то при обращении клиента происходит проверка по базам ФМС, и операция тут же запрещается. Система просто не даст распечатать расходный ордер, пока клиент не придёт с новым действительным документом.

А для проверки личности клиента, банки применяют системы биометрической идентификации — фотографируют клиентов при посещении банка. Учитывая, что во многих банках сейчас достаточно большая текучка и сотрудники просто не успевают набраться опыта, дополнительная идентификация точно не повредит.

Рекомендую прочитать

Почему кассиры банков выдают клиентам лишние деньги (а они и рады)

„Фотографии воруют души“ или почему клиенты банков против сбора биометрии