Когда нужно пользоваться кредиткой, а когда надо брать кредит. Это нужно знать всем, кто делает такой выбор

Мне нужен кредит, я кредитку трогать не хочу

Однажды ко мне обратился клиент с заявкой на кредит в сумме 30 тысяч рублей. Честное слово, с такими кредитами больше возни, чем пользы!

— Для чего вам такая сумма? — спрашиваю.

— Ноутбук хочу купить, а в магазине проценты большие. — говорит он и добавляет. — Да вы не переживайте, я через месяц весь кредит погашу!

Ещё лучше. Через месяц ещё возни добавится: заявление на погашение, справку о погашении кредита...

— Может вам оформить кредитную карту, спрашиваю? Проценты сравнимы с кредитом. Купите ноутбук, погасите когда получится. Если уложитесь в льготный период, то вообще без процентов получится.

— А у меня карта уже есть. Просто не хотел её тратить, потому что хочу через полгода машину менять. Вдруг своих не хватит.

С трудом сдерживая эмоции я прочитал клиенту краткую лекцию о том чем отличаются кредитные карты от потребительских кредитов.

Чем кредит отличается от кредитной карты

Почему это важно знать, когда лучше расплатиться кредиткой, а когда взять кредит

Если путать кредитку и кредитную карту, то можно оказаться в ситуации, когда вы постоянно должны банку, а кредитная карта не погашается. При этом, тарифы кредитных карт, как правило, таковы, что по ним не выгодно снимать наличными.

И хотя кажется, что всё очевидно и просто, лучше лишний раз заострить на этом внимание.

Кредит

  • Характеризуется суммой кредита, имеет определённый срок, фиксированную процентную ставку, график погашения платежей.
  • Кредит выдаётся сразу наличными или перечислением на текущий счёт (и даже на пластиковую карту).
  • Проценты начинают начисляться начиная сразу после оформления договора (на самом деле только на второй день, но это нюансы).
  • Возврат кредита осуществляется согласно графику, он должен быть полностью погашен к концу срока.

Кредитная карта

  • Характеризуется суммой кредитного лимита. В процессе пользования картой, кредитный лимит может меняться (если клиент и банк об этом договорились).
  • У кредитной карты есть срок действия, но при этом сам договор может быть бессрочным — в этом случае, она просто будет регулярно перевыпускаться.
  • Процентная ставка по кредитной карте может меняться в зависимости от каких-то условий (например тип операции покупка или снятие наличных).
  • Начисление процентов начинает происходить в тот день, когда держатель карты воспользовался кредитным лимитом — потратил или снял деньги.
  • Если клиент внёс деньги на карту и полностью погасил задолженность, то проценты перестают начисляться.
  • Часто не обязательно осуществлять погашение кредита при окончании срока действия карты (хотя некоторые банки могут это требовать).

Зная всё это, можно подвести итог.

Когда нужно пользоваться кредиткой, а когда нужен кредит

Собственно главный критерий — это величина суммы и возможность быстро погасить займ. Если сумма такая, что вряд ли удастся вернуть ещё в течение полугода, то лучше взять кредит и закрывать его по графику.

Кредитной картой лучше воспользоваться если вы можете вернуть сумму через пару месяцев, а может даже через неделю.

Кроме того, необходимо учитывать следующие особенности кредитных карт:

  • По кредитной карте, как правило, выгоднее расплачиваться безналичным путём. За выдачу наличных в банкомате, банки взимают дополнительную комиссию. Кроме того, снятие наличных, может досрочно прекращать льготный период.
  • По кредитной карте нет графика погашения, но банк определяет условия (обычно это минимальный процент, который надо погашать ежемесячно, или минимальная сумма). Выгодно вносить больше этой суммы — так можно быстрее закрыть кредитку и сэкономить на процентах.
  • Срок льготного периода характеризуется предлогом «до». Т.е. если сказано, что льготный период 60 дней, то это может означать от 30 до 60. Уточните в банке, как обеспечить себе максимальный льготный период.

Вообще, если дисциплинированно подходить к использованию кредитной карты, то можно вообще не платить никаких процентов. Но об этом я напишу в следующий раз, поэтому...

Друзья, поставьте лайк, чтобы я понял, что эта тема вам интересна.
И подпишитесь, чтобы не пропустить следующей публикации!