Снизят ставки по вкладам из-за отчислений в АСВ — действительно ли это так?

219 full reads
317 story viewsUnique page visitors
219 read the story to the endThat's 69% of the total page views
1,5 minute — average reading time

Снизят ставки по вкладам из-за отчислений в АСВ — действительно ли это так?

Что произошло?

Издание Коммерсант сообщило о том, что ЦБ планирует увеличить отчисления в фонд страхования вкладов, для банков, у которых ставки по вкладам, превышают базовый уровень доходности вкладов на 1,15%. Сейчас эта мера применяется при превышении ставки на 2%.

Ряд СМИ на основании этого сделало предположения о том, что из-за этого банки будут вынуждены снижать ставки по вкладам, чтобы не превышать базовый уровень доходности вкладов.

Базовый уровень доходности — это усреднённая максимальная ставка в банках, которые привлекли в совокупности две трети общего объёма вкладов.

Вывод о том, что теперь банки будут принимать вклады под меньшие ставки напрашиваются в первую очередь: банки должны будут больше отчисляться в АСВ, значит, смогут меньше выплачивать свои клиентам.

Но… давайте разберёмся.

Есть ли реальные причины для снижения ставки

Определить это достаточно просто. Нужно просто понять, кто в нынешних условиях будет платить эти повышенные взносы.

Давайте для начала посмотрим чему сейчас равен базовый уровень доходности. Он публикуется на сайте ЦБ, и вот какие ставки там указаны для рублёвых вкладов:

Базовый уровень доходности по рублевым вкладам. Источник: cbr.ru
Базовый уровень доходности по рублевым вкладам. Источник: cbr.ru
Базовый уровень доходности по рублевым вкладам. Источник: cbr.ru

Базовый уровень доходности по вкладам от 181 до 1 года составляет 7,929%. Давайте сравним это с тем, что сейчас предлагают по вкладам банки.

Предложения по вкладам сроком на 1 год на 24.03.2019 г. Скриншот banki.ru
Предложения по вкладам сроком на 1 год на 24.03.2019 г. Скриншот banki.ru
Предложения по вкладам сроком на 1 год на 24.03.2019 г. Скриншот banki.ru

Для того чтобы у банка возникла необходимость делать повышенные платежи в АСВ, необходимо, чтобы ставки по таким вкладам у него были выше 9,079% (это с учётом предлагаемого лимита 1,15). Такие ставки действительно есть. Однако… всё это вклады с «дополнительными условиями» в виде страхового продукта. Такие вклады интересны банкам не в качестве способа привлечь средства, а именно как возможность получить прибыль за продажу страхового продукта. И это, безусловно, больше чем банкам нужно будет отчислять в АСВ.

Все «классические» вклады вписываются в оговоренные лимиты, даже с учётом их ужесточения, а значит, для банков ничего не изменится.

Таким образом, изменений правил по отчислениям в фонд страхования вкладов, не можно рассматривать в качестве причины, из-за которой банки буду массово снижать ставки по вкладам.