дома нескучно
Как весело и с пользой пережить самоизоляцию

Защищает при разводе и несчастном случае – что еще вы не знали о накопительном страховании жизни?

2 February 2019

С точки зрения финансовых советников накопительное страхование жизни (НСЖ) является универсальным финансовым инструментом, одинаково полезным и доступным людям с любым уровнем достатка. НСЖ решает две важные задачи: помогает сформировать накопления и обеспечивает финансовую защиту застрахованного в случае возникновения проблем со здоровьем. Но у большинства наших граждан к накопительному страхованию, мягко сказать, настороженное отношение, и при всех своих достоинствах, НСЖ не пользуется популярностью в России. С чем это связано?

Можно сказать, что накопительному страхованию очень не повезло - все, что происходило в нашей стране в советский и пост советский период, работало как его антиреклама. В Советском Союзе накопительное страхование находилось на втором месте по популярности после банковского вклада, в результате гиперинфляции накопления огромного количества граждан обесценились. Затем государство приложило максимум усилий для возвращения доверия граждан к банковской системе и популяризировало все свои действия, но при том, что ничуть не меньше сделано для защиты средств в страховании, эти действия очень мало освещались. Стоит также упомянуть о недобросовестных страховых агентах, навязывающих страховки при заключении договора ОСАГО. Все это, конечно, негативно сказалось на восприятии гражданами накопительного страхования, но главная причина кроется в другом.

Для того чтобы правильно оценить финансовый инструмент необходимо знать его характеристики, проблема заключается в том, что о накопительном страховании, как и о других продуктах современной финансовой индустрии, население знает очень мало, а отсутствие достоверной информации компенсируется домыслами и ложными стереотипами.

Что вам известно о накопительном страховании жизни? Проверьте свои знания с помощью теста – ответьте на вопросы и сравните то, каким вы представляли себе этот финансовый инструмент и каким он является на самом деле.

Для решения каких финансовых задач подходит накопительное страхование жизни?

1. Для быстрого накопления денег

2. Для достижения среднесрочных и долгосрочных финансовых целей

3. Для финансовой защиты при проблемах со здоровьем

Правильные ответы – 2,3! Название финансового инструмента говорит само за себя – он помогает сформировать накопления. Учитывая то, что договор заключается на срок от 5 лет, НСЖ подходит для достижения среднесрочных и долгосрочных финансовых целей. Также программы НСЖ предусматривают страхование от несчастных случаев или серьезных заболеваний и обеспечивают финансовую поддержку при проблемах со здоровьем.

Как формируются накопления, с какой регулярностью необходимо вносить страховые взносы?

1. Раз в месяц

2. Раз в квартал

3. Раз в год

Правильные ответы – 1, 2, 3! Периодичность оплаты страховых взносов может быть любой. Страховые компании предлагают на выбор разные варианты, решение остается за вами.

Какую сумму получает застрахованный по истечении срока действия договора?

1. Что сумел накопить

2. Сумму, предусмотренную договором по риску «Дожитие»

3. Сумму, предусмотренную договором по риску «Дожитие» и инвестиционный доход

Правильный ответ – 3! Условия, при которых страховая компания должна произвести выплаты застрахованному лицу, называются рисками. Выплата по риску «Дожитие» - это сумма накоплений, которая выплачивается застрахованному после окончания срока договора. Эта сумма указывается в договоре и в соответствии с ней рассчитывается размер страховых взносов. Также застрахованный имеет право на участие в доходе страховой компании от инвестиционной деятельности. Ежегодно страховая компания сообщает о результатах инвестиционной деятельности и начисляет доход.

Как делятся уплаченные страховые взносы при разводе?

1. Деньги делятся поровну между супругами

2. Деньги достаются теще

3. Никак не делятся

Правильный ответ – 3! Законом не предусмотрен раздел уплаченных страховых взносов и расторжение договора страхования в случае развода. До конца срока действия договора страховая компания будет исполнять взятые на себя обязательства. Сумму накоплений и инвестиционный доход получит тот из супругов, кто является застрахованным. Деньги не делятся при разводе, также они не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест и они не могут быть взысканы по суду.

Какие льготы предоставляет государство гражданам, заключившим договор накопительного страхования жизни?

1. Никакие льготы не предоставляет

2. Бесплатный проезд в общественном транспорте

3. Налоговую льготу

Правильный ответ – 3! При заключении договора накопительного страхования, граждане имеют право на социальный налоговый вычет. Пользуясь этой льготой, можно частично или полностью вернуть уплаченный налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Максимальная сумма налогового вычета составляет 120 000 руб. в год, что позволяет вернуть до 15 600 руб. Например, если сумма страховых взносов за год составляет 50 000 руб., вы имеете право получить 6 500 руб.