Как получить кредит с плохой кредитной историей

Ссуды вошли в нашу жизнь настолько плотно, что, наверное, уже нет человека, который хоть раз в жизни не брал бы кредит. Для людей, чьи доходы и зарплаты маленькие, он оказался настоящим спасением. Ведь для покупки автомобиля или приобретения жилья нужны огромные суммы денег. Даже состоятельные люди занимают у банков, но уже на более крупные покупки или для развития своего бизнеса.

Но любой кредит нужно возвращать, причем уже с начисленными процентами. Сделать это вовремя не всегда удается, а если человек еще и попал под сокращение, то вовсе не сможет вернуть. Отсюда портится рейтинг кредитоспособности, и финансовые организации начинают отказывать в выдаче займа таким гражданам.

Как формируется кредитная история

Как только человек оформляет на себя ссуду, у него появляется своя история кредитоспособности. Все кредитно-финансовые организации подают сведения о заемщиках в специальные бюро кредитных историй (БКИ). А при рассмотрении заявки берут в БКИ информацию о потенциальном клиенте.

По вине самого заемщика рейтинг кредитоспособности может быть испорчен если:

  • Проценты по займу не выплачивались вовремя;
  • Ваш доход меньше ежемесячных платежей;
  • Есть просрочки без уважительной причины.

Но есть причины, которые не зависят от вас:

  • Банк оформил кредитку на ваше имя, но вы об этом не знаете;
  • Финансовая организация не подала сведения в БКИ о том, что вы закрыли ссуду;
  • По ксерокопии вашего паспорта мошенники оформили кредит;
  • Если долг был продан коллекторам, но они не подали данные в БКИ о его погашении.

Об этих ситуациях вы долго можете не подозревать, пока у вас не потребуют погасить проценты и долги. Чтобы такого не произошло, надо иногда проверять свой кредитный рейтинг. Если выявится хоть один из этих пунктов, надо срочно исправлять ситуацию. Написать заявление на мошенников, попросить банк отправить в БКИ данные об отсутствии за вами долгов, а при наличии постараться как можно скорее их закрыть.

Если рейтинг кредитоспособности уже испорчен

Есть несколько вариантов, которые помогут взять кредит с плохой кредитной историей. Рассмотрим, как можно ее исправить:

  • Подавайте заявки в организации, которые выдают экспресс-кредиты, без поручительства и справок о доходах. Обычно, такие займы выдаются под высокие проценты, но именно поэтому кредиторы и могут рисковать и не проверять платежеспособность клиента. Рассматривать организации с предложением низкой процентной ставки, например, Сбербанк или ВТБ 24 даже не стоит, потому что получите отказ.
  • Предоставить под залог объект имущества или автомобиль. В таком случае банки могут не обращать внимания на сведения из БКИ. Обеспеченные залогом ссуды обычно даются под меньший процент, чем потребительские, и на более длительный срок.
  • Программа, которая позволяет улучшить историю «Кредитный доктор». Сначала выдается маленькая ссуда до 10 000 рублей, при ее погашении без просрочек лимит будет выше. Для ее оформления необходимо всего два документа.
  • Если банки отказывают в кредите, то шанс получить займ в микрофинансовых организациях выше. Они, конечно, тоже могут отказать клиенту с низкой кредитоспособностью, но некоторые МФО выдают первый займ без процентов.
  • Можно оформить кредитку. Ее банки выдают охотнее, чем потребительский кредит. С ее помощью тоже можно наработать положительный рейтинг и увеличить лимит денег на карте.

Ну, а чтобы не испортить историю своей кредитоспособности и в будущем не иметь проблем с получением ссуды, нужно серьезнее относиться к займам. Вовремя оплачивать проценты, правильно рассчитать свою платежеспособность и не брать ссуды на все подряд.