Ипотека и смерть. Выпуск 1

Почти в 100% случаев ипотечный кредитный договор предполагает оформление страхового полиса. Защищена ли семья заемщика от потери жилья в случае его смерти? Ведь застраховаться легко, а получить возмещение трудно! Расскажу две истории из практики.

-Когда вы подписывали договор страхования вы его читали?

-Конечно да!

-А страховые случаи знаете?

-Они там не были написаны.

То-то же. Страховые случаи, условия и размер возмещения прописаны в приложении к договору. Очень часто страховые компании размещают этот документ на сайте и на этом "умывают руки".

Если вы его не прочли - сами виноваты!

Смерть заемщика является страховым случаем во всех договорах страхования жизни и трудоспособности ипотечного заемщика.
Но возмещение полагается не всем.

Кстати выгодоприобретателем по такому договору является банк-кредитор.

Две истории из практики

ИСТОРИЯ ПЕРВАЯ ( с хорошим исходом, если вообще допустима такая формулировка)

Заемщик:

-мужчина,

-возраст 33 года

-в браке не состоит ( есть гражданская жена и несовершеннолетний сын)

Цель кредита:

- дать деньги в долг сестре на развитие бизнеса

Условие кредита:

-залог трехкомнатной квартиры

-обязательное страхование жизни и трудоспособности

Сумма кредита:

-2 000 000.0 рублей

Мужчина отправляется на отдых в Тайланд в компании друзей и умирает там.

(Чего стоят хлопоты по доставке тела на родину - отдельная тяжелая история).

Справка о смерти получена на иностранном языке. Переведена, удостоверена нотариусом.

Причина смерти: разрыв аневризмы аорты (для сведения -самой крупной артерии).

Единственным наследником умершего является сын. Его мать, как законный представитель несовершеннолетнего, обращается св страховую компанию с полном пакетом документов и получает отказ в возмещении долга по кредиту.

-Почему?

-Почти у всех страховых компаний условием отказа от возмещения является смерть в состоянии алкогольного опьянения.
Так вот. Страховая компания заподозрила именно такие обстоятельства и отказала в выплате.

Просто заподозрила! В справке о смерти не было указаний на это!

И только через суд обязал страховую компанию возместить долг банку в полном размере. На все про все ушло почти 8 месяцев.

На этом мытарства наследника и его мамы не закончились, у умершего родился сын. Но это другая история.

ИСТОРИЯ ВТОРАЯ (с плохим исходом)

Заемщик:

-мужчина,

-возраст 35 лет

-в браке состоит, имеет трех несовершеннолетних детей

Цель кредита:

- покупка однокомнатной квартиры " на вырост детям"

Условие кредита:

-залог покупаемой квартиры квартиры

-первоначальный взнос в размере 500 000. рублей

-обязательное страхование жизни и трудоспособности

-супруга созаемщик и подписывает кредитный договор

Сумма кредита:

-1 500 000.0 рублей

Мужчина умирает в состоянии алкогольного опьянения. Причина смерти - сердечная недостаточность.

Страховая компания отказывает в возмещении и долг "повисает" на жене, которая не имеет источников дохода.

И естественно не платит. Накручиваются проценты, пени и штрафы. За год долг вырастает почти до 2 000 000 рублей.

На предложение созаемщика расторгнуть договор банк отказывает.

И только по иску созаемщика в суд - кредитный договор расторгают. Теперь проценты,пени и штрафы не накручиваются. Но долг то погашать надо!!!

Женщина доведена до крайней степени физического и морального истощения.

И ТУТ БАНК СМИЛОСТИВИЛСЯ.

Заключено мировое соглашение об определении размера долга в соответствии с ликвидационной стоимостью квартиры 1 700 000 рублей.

Вся это история с судами продолжалась почти год.

Теперь дело за малым! Найти покупателя с наличными деньгами, который отдаст всю сумму по предварительному договору купли-продажи и будет ждать примерно два месяца до перехода права собственности на него.

Таким покупателем стал мой клиент, который всецело доверял моему профессионализму.