Россияне долги возвращают, но те вновь продолжают расти

Средний размер долга россиян за апрель-июнь снизился на 2,3 тыс. рублей и составил 92,2 тыс. рублей. Вместе с тем, общая сумма долгов за II квартал выросла на 40 млрд руб. и достигла 4,4 трлн рублей.

Эти данные озвучила Федеральная служба судебных приставов (ФСПП).

Отметим, что ведомство ведет учет по всем обязательствам населения – а это неплатежи за коммунальные услуги, алименты, налоги и кредиты, по которым получено судебное решение о взыскании.

Как отмечают приставы, 1,7 трлн рублей из этой суммы – почти 40% - наши сограждане не выплатили кредитным организациям. Если учесть, что в I квартале эти долги оценивались в 1,8 трлн рублей, то можно сделать вывод: граждане постепенно расплачиваются по старым банковским кредитам, взятым по высоким процентным ставкам.

«В этом году банки ускорили розничное потребительское кредитование. Часть новых кредитов выходит на просрочку, вследствие чего образуются штрафы и пени, которые взыскиваются через ФССП, - пояснила аналитик по банковским рейтингам агентства Raex Анастасия Бактызина.

Вместе с тем, значительная часть задолженности, по оценке эксперта, была сформирована за счет займов, которые были выданы в 2014–2015 годах под высокие процентные ставки.

С ней согласен и директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton  Игорь Николаев, который убежден: накоплению долгов способствовало снижение реальных располагаемых доходов в течение четырех лет.

«В 2018 году доходы начали расти преимущественно в бюджетном секторе. Однако основные заемщики заняты в коммерческих отраслях, - пояснил эксперт. - С учетом инерционности процессов, сегментированного роста зарплат и экономических процессов в предыдущие четыре года, накопление задолженности выглядит логичным. А потому, не каждому удается в полной мере обслуживать займы банков и микрофинансовых организаций», - отметил он.

Как ранее сообщала «Финансовая газета», долговая нагрузка на представителей малообеспеченных слоев населения остается наиболее высокой. Согласно статистике НБКИ, каждый третий клиент банков и микрофинансовых организаций с низким уровнем дохода, не справляется с систематическими выплатами.

В то же время, по оценке директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, показатели просрочки во втором квартале по сравнению с первым, пусть и не очень значительно, но – снизились. Так, доля просроченной задолженности свыше 90 дней по потребительским кредитам сократилась на 0,9 процентного пункта (п.п.) до 20,4%, по кредитным картам — на 0,3 п.п., до 15,7%, по автокредитам — на 0,8 п.п., до 7,8%, а по ипотеке — на 0,1 п.п., до 2,7%.

Впрочем, в долговую кабалу россиян загнали не только банки: в этом году активно растет число исполнительных производство из-за обязательств по ЖКХ.

По данным ФССП, за первые пять месяцев года на исполнении судов находилось 3,2 млн таких производств, хотя год назад их было 2,7 миллиона. И это несмотря на то, что за пять месяцев граждане погасили долги по коммуналке на 10,6 млрд рублей.

Недавно Центробанк сделал наблюдение: долги начали расти быстрее доходов. По данным регулятора, портфель ссудной задолженности на 1 июня вырос на 15,7% в годовом выражении, а доходы только на 5%.

Необходимо признать, что снижение закредитованности населения происходит довольно медленными темпами. А это уже становится опасным даже для экономики государства.