Как правильно гасить долги по нескольким кредитам

Катерина Мартинович / Комсомольская Правда
Катерина Мартинович / Комсомольская Правда

Общий принцип — сначала избавляемся от самых опасных кредитов на короткий срок под большой процент. 

Микрофинансовые организации обычно дают небольшие займы. Условия на первый взгляд привлекательны. Но в МФО люди переплачивают больше всего. Открываю сайт первой же попавшейся организации и вижу предложение: займы до зарплаты онлайн 2,3% в день. Но это только за день! Ищу спрятанный на сайте типовой договор, изучаю детали. Ставка 2,3% в день — это 839,50% годовых. Если у вас есть займы в МФО, закрывайте их в первую очередь.

Условия потребительского займа в микрофинансовой организации: 2,30% в день или 839,5% годовых
Условия потребительского займа в микрофинансовой организации: 2,30% в день или 839,5% годовых

Кредитные карты соблазняют покупателей. Можно купить приглянувшуюся вещь прямо сейчас, не дожидаясь зарплаты. У карт есть льготный период — время, когда клиент не платит проценты. Кажется выгодным, но постепенно формируется привычка жить в долг. А проценты по кредитным картам немаленькие.

Иногда банки предлагают должникам заменить долг по кредитной карте на потребительский кредит. Стоит рассмотреть такое предложение. Обычно традиционный кредит обходится дешевле.

Если вы храните кредитные карты на случай непредвиденных расходов, замените их на карты рассрочки. Но лучший вариант — создать денежную подушку безопасности.

Потребительские кредиты менее разорительны, чем кредитные карты и микрозаймы. Если у вас несколько кредитов, сначала гасите меньшие из них.

Не распыляйтесь. Гасите досрочно один кредит, а по остальным делайте минимальные платежи. Когда кредит будет закрыт, освободившиеся деньги можно направить на досрочное погашения следующего долга. 

Государство запрещает брать комиссию за досрочное погашение. Но банки идут на хитрости. Например, бывают такие условия:

  • делать досрочное погашение только в отделении банка в определенный день. Если дата выпадает на воскресенье, придется ждать следующего месяца.
  • заёмщики должны заранее предупреждать организацию о досрочном погашении за 30 дней.

Изучите условия досрочного погашения. Дополнительные платежи должны гасить основной долг, а не проценты.

Закрывайте кредиты в таком порядке:

  • Займы, взятые в микрофинансовых организациях (МФО);
  • Долги по кредитным картам;
  • Остальные кредиты, начиная с меньших и заканчивая самыми крупными.