Как правильно просчитать инвестиционную цель?

112 full reads
179 story viewsUnique page visitors
112 read the story to the endThat's 63% of the total page views
2 minutes — average reading time

Как правильно просчитать инвестиционную цель?

А можно обойтись без цели?
Можно.
Но будет как в сказке:
поди туда - не знаю куда, принеси то - не знаю что.

Финансовая цель – это своего рода дорожная карта любого инвестора. Без нее можно запросто сбиться с пути и вовремя этого не заметить. А значит, прийти не к тому результату, к какому хотелось бы.

А теперь чётко и по делу о целеполагании:

Цель должна быть конкретной и измеримой . «Накопить на образование детей 1 млн рублей» - вполне конкретная и измеримая в материальном выражении цель в отличие от абстрактной цели «стать миллионером» или «купить квартиру». Видите разницу?

Цель должна быть определена по времени. Наверняка вы заранее знаете, к каком примерно сроку вам нужно накопить на образование детей, – все дети поступают в институт примерно в одном и том же возрасте. Для крупных покупок или выхода на пенсию определитесь с годом.

«Накопить на образование детей 1 млн рублей к 3 марта 2025 года» — вот пример определенной по времени цели, и ее можно либо достичь, либо не достичь. При этом не страшно, если цель будет достигнута не 3 марта 2025 года, а 10 апреля – она вполне может быть скорректирована при необходимости.

Цель должна быть достижима . Очень важно при постановке цели учитывать свои финансовые возможности. Это, конечно, прекрасно, когда вы ставите амбициозные цели, но какова вероятность, что вам удастся «купить машину за 5 млн рублей через 3 года» при зарплате, скажем, в 30 000 рублей? Недостижимая цель снижает мотивацию приводя к тому, что инвестор выводит деньги со счёта раньше времени, не видя причин инвестировать.

Цель должна быть актуальной. Прежде чем финансовую цель ставить – узнайте хотя бы примерно, сколько сейчас стоит то, на что вы хотите накопить – каков порядок стоимости обучения в вузе той страны/города, на который вы ориентируетесь; сколько стоит машина вашей мечты или телевизор. Какой пассивный доход хотите получать. И не забудьте проиндексировать цель на инфляцию с учетом вашего горизонта инвестирования (об этом ниже).

А как всё правильно посчитать?

При постановке финансовой цели и ее проверке на предмет достижимости верными помощниками нам служат финансовые калькуляторы. Давайте вместе проверим, сможет ли Иван достичь своей финансовой цели и какое время ему на это потребуется?

Шаг 1. Иван ставит финансовую цель:

«Купить автомобиль Skoda Octavia с автоматической коробкой передач в базовой комплектации за 1 556 000 рублей через 3 года»

  • Цель конкретна? – да, Иван даже выбрал модель машины
  • Измерима? – да, есть конкретная сумма
  • Определена по времени? – да, Иван хочет сесть за руль через 3 года
  • Актуальна? – вполне, Иван скачал актуальный прайс-лист автомобилей Skoda и выбрал модель авто.

Осталось посмотреть, насколько данная цель достижима.

Шаг 2. Индексируем цель на уровень инфляции

С учетом индексации на инфляцию в размере 5% через 3 года Ивану понадобится чуть более 1 800 000 рублей.

Стоимость машины сейчас 1,556,000.00 руб.

Через 1 год с учетом инфляции 1,633,800.00 руб.

Через 2 года с учетом инфляции 1,715,490.00 руб.

Через 3 года с учетом инфляции 1,801,264.50 руб.

Шаг 3. Рассчитаем сумму необходимых взносов с помощью финансового калькулятора

Заработная плата Ивана составляет 80 000 рублей в месяц – Иван работает на управляющей позиции в крупной компании. Попробуем рассчитать, какую сумму Ивану нужно откладывать для достижения цели с помощью финансового калькулятора.

Воспользуемся калькулятором

Получилось, что для достижения своей финансовой цели при условии наличия первоначального взноса в размере 50 000 рублей и с учетом среднегодовой доходности инвестиций в размере 8%, Ивану необходимо инвестировать 40 000 рублей ежемесячно (или половину своей зарплаты).

Как правильно просчитать инвестиционную цель?

Слайд 7

Шаг 4. Корректировка финансовой цели при необходимости

Является ли такая цель достижимой для Ивана? Это зависит от того, готов ли он инвестировать половину своей зарплаты и жить на оставшуюся половину.

Если такой вариант Ивану не подходит, он может:

1) увеличить срок своей финансовой цели

2) найти дополнительные источники дохода

3) выбрать менее дорогостоящую машину

Переходите по ссылке и узнаете, какие акции можно купить в портфель на 10 000 рублей.

А вы уже определили свои финансовые цели? Соответствуют ли они всем критериям, отмеченным ранее? Делитесь своими целями и мнением в комментариях!