170 194 subscribers

3 показательных примера, как не стоит брать кредит

1,6k full reads
3 показательных примера, как не стоит брать кредит

Друзья, ставки по кредитам с начала года сильно выросли и выдача кредитов сильно упала.

Это и понятно, высокая ставка - большая переплата и кредит многие считают плохим. Но на самом деле это не совсем так. Есть 3 параметра кредита, которые более важны, чем ставка:

  • цель кредита
  • срок кредита
  • размер платежа.

Для аргументации своей позиции я приведу 3 показательных примера. Для сохранения конфиденциальности я назову их семья Ивановых, Петровых и Сидоровых.

1. Ошибочная цель кредита

Семья ивановых решила обзавестись недвижимостью в Москвоской области.

Денег у них не было, поэтому они взяли кредит в банке и купили земельный участок. Банк с удовольствием такой кредит выдал, т.к. земля была оформлена в залог.

"Протрезвление" ивановых наступило позже, когда банки отказали дальше в кредите на строительство уже непосредственно дома.

В результате они получили в распоряжение актив, который требовал дополнительных затрат, а выгоды никакой не приносил:

  • налоги
  • взносы в товарищество
  • обустройство забора

Только в первый год владения участок поглотил порядка 45 тыс. расходов. Эти деньги, они кое как наскребли.

На следующий год надо делать въезд на участок завозить бытовку, подводить электричество и т.д. Расходы маячат уже в районе 100 тыс. руб.

В общем не нужен им уже участок и в семье случился реальный разлад на этой почве.

2. Неправильный срок кредитования

Семья Петровых решила себя порадовать хорошим автомобилем и взяла кредит на 2,5 млн. руб. для покупки кроссовера. Сейчас конечно цены другие, но пару-тройку лет назад это было вполне по силам.

Кредит взяли на 7 лет с платежом под самую завязку. Т.е. платеж составлял 60% от доходов.

Но кроме покупки автомобиля у семьи Петровых была и другая актуальная задача.

Через 3 года после покупки авто сын Михаил заканчивал школу и хотел поступить в один престижный ВУЗ. Но попасть на бюджет туда можно было попасть только с ЕГЭ боле 90%.

У него же по факту получилось 79 баллов и ему пришлось поступить на бюджет в весьма непривлекательный ВУЗ.

Могли ли родители помочь Михаилу получить хорошее образование?

Да, только в этом случае им надо было купить авто дешевле, за который им был по силам рассчитаться хотя бы за 3 года. В этом случае можно было бы взять кредит на образование.

3. Размер платежа

Семья Сидоровых решила купить квартиру в ипотеку и взяла кредит:

  • сумма 2,9 млн. руб.
  • срок 10 лет
  • платеж 40 тыс руб.
Проблема в том, что семейный доход в момент взятия кредита был 80 тыс. руб. Т.е. платеж по кредиту составлял 50% от дохода. Банк предлагал им взять кредит на 20 лет. В этом случае платеж был бы 30 тыс. руб.

Но Сидоровы хотели сократить размер переплаты и взяли максимально возможный размер платежа.

Через 2 года доход супруги упал в 2 раза и семья стала получать не 80 тыс. руб, а всего 60 тыс. На текущие расходы осталась сумма всего 29 тыс. руб. И их жизни превратилась в ежедневный процесс выживания.

Если бы Сидоровы послушали банк и взяли кредит на 20 лет, то их жизнь после снижения доходов была бы намного легче.

ИТОГ

Как видите ни в одном из этих примеров о размере ставки даже не идет речь. Получая кредит, особенно на большой срок, следует очень консервативно подходить к оценке своих финансовых возможностей в будущем. Его никто не знает, а значит лучше "перебдеть, чем недобдеть".

6 позитивных законов и решений с 1 апреля 2022 г. про деньги и не только

Если вам интересна тема кредитов и личных финансов - подпишитесь на канал в Дзен _ Я.Мессенджер _ Телеграм _ VK _ OK