163 039 subscribers

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

42k full reads
8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Друзья, вопрос блокировки карт и счетов по 115-ФЗ не сходит с повестки дня клиентов банков. Достаточно открыть форум на подобную тему и понять серьезность проблематики. Больше всего раздражает то, что банки не утруждают себя вопросами разъяснения причин блокировки операции, карты или счета.

Понимая всю напряженность ситуации ведомство Эльвиры Набиуллиной (Банк России) 6 сентября 2021 года выпустило специальную методичку, где постаралось более конкретно определить признаки сомнительных операций. Я подробно изучил эту методичку и в сжатом виде постараюсь раскрыть новые признаки, по которым банк может совершать блокировки в том или ином виде.

Лично я стараюсь минимизировать он-лайн переводы, но все равно полностью их избежать не удается. Как показал анализ документа мне придется перестраивать свою работу.

Чтобы не быть голословным, я буду давать скрины из методички со своими комментариями.

1. Предельное число контрагентов

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Совершенно очевидно, что под прицел попадут интернет-магазины, которые предлагают перевести деньги на карту физического лица для оплаты товара.

2. Предельное число операций

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Здесь могут пострадать "серые" продавцы торгующие товарами на таких ресурсах как Avito или Юла.

3. Предельные объемы операций

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Сумма перевода свыше 100 тыс.руб. уже может вызвать подозрение у банка. Я иногда перевожу более 100 тыс. за один раз. Теперь это будет напрягать банк, а следовательно и меня.

4. Интервал между операциями

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

На первый взгляд это довольно безобидный критерий. Но лично я регулярно использую операции себе на счет и быстрое списание. Так я пополняю накопительный счет или виртуальную карту для оплаты в интернете. Теперь надо будет выдерживать хотя бы минутный интервал между зачислением и списанием.

5. Операции в течение 12 часов и более

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Весьма мутный и не однозначный критерий. Получается что даже 2 операции по списанию или зачислению на счет за 12 часов одних суток уже могут считаться подозрительными.

У меня самого есть несколько счетов и карт и в день может быть 3-4 операции по одному счету. Теперь что карту заблокируют?

6. Средний остаток на счете или карте

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Это вообще жесть. Здесь я точно попаду в зону внимания банка, т.к. есть пару счетов, которые транзитируются с накопительными счетами и на них на конец дня всегда ноль.

7. Оплата коммуналки и прочее

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Тут у меня тоже "попадалово". Получается, что если есть списания по карте надо обязательно расплачиваться картой в магазине, в интернете и т.д.

8. Устройства удаленного доступа

8 новых признаков операций для блокировки карты или счета: свежая методичка ЦБ. 3 признака меня конкретно напрягли

Теперь нельзя с одного телефона отправлять переводы свои и например своей жены. Банк сразу определит, что это может быть подозрительной операцией.

Что грозит клиентам?

В методичке установлен критерий - 2 случая нарушений в год и уже может начаться применение санкций, вплоть до разрыва договора банковского счета. Лично меня напрягли 3 признака: 5, 6, 7.

Теперь придется перестраивать схему управления счетами, чтобы не нарваться на блокировки и возможные проблемы.

ИТОГО

Честно говоря таких жестких мер по контроля за операциями еще не было. Банки конечно будут рады, т.к. методичка дает им дополнительные основания для блокировок и стимулирует владельцев карт приносить им доход в виде комиссий по эквайрингу.

Но клиентам придется напрячься, т.к. в поле подозрительных операций могут попасть вполне безобидные, как в моем случае, операции.

Желаю всем финансового благополучия и сохранности свих средств.

Сбер предложил кредит под "честные" 16,8%. Сравнил со ставкой по вкладу и слегка усомнился в этом

Если вам интересна тема банков и личных финансов - подпишитесь на канал в Дзен _ Я.Мессенджер _ Телеграм