Маша боится мечтать, чтобы не сделать больно себе и детям, но это не помогает. Часть 1

11 December 2019

Как расплатиться с долгами и начать жить?

Маша боится мечтать, чтобы не сделать больно себе и детям, но это не помогает. Часть 1

Моя знакомая работает в банке, получает зарплату почти вдвое выше средней по региону, однако дважды в месяц занимает у меня деньги — перед авансом и перед зарплатой. Она живёт впроголодь, покупает одежду в совместных покупках и вроде бы не позволяет себе никаких излишеств, но всё равно постоянно балансирует на грани окончательного банкротства.

Давайте познакомимся с ней поближе, чтобы понять, почему с ней такое происходит.

Знакомьтесь: Мария и её финансы

60 000 — 13% = 52 200 ₽ — получает Маша чистыми

У Маши двое детей. Старшему 18, он нигде не учится и не работает, время от времени зарабатывает себе на карманные расходы перепродажей фирменных шмоток. Иногда даже покупает еду — чипсы и колу. Младший ходит во второй класс. На продлёнку и разные школьные нужды уходит 3 тысячи в месяц.

52 200 — 3000 = 49 200 ₽

С мужем она в разводе, он даже не пытается ей помогать. Официальной зарплаты по её словам бывший не получает, поэтому на алименты она не подавала.

Живёт Маша в съемной квартире, платит за неё 15 тысяч в месяц включая коммуналку.

49 200 — 15 000 = 34 200 ₽

На работу и с работы ездит на маршрутке, платит 30 рублей в один конец. Где-то раз в неделю не слышит будильник, поэтому приходится вызывать такси. Цена вопроса — в среднем 250 рублей, потому что по утрам высокий спрос. В месяц получается примерно 1000.

15 × 2 × 30 = 900 ₽ — уходит в месяц на маршрутку
250 × 4 = 1000 ₽ — уходит за месяц на такси
34 200 — (900 + 1000) = 32 300 ₽
Коварный овердрафт лучше отключить
Коварный овердрафт лучше отключить

По зарплатной карте Маша ушла в минус на 60 тысяч, то есть на весь свой оклад. По некоторым зарплатным картам так можно. Это называется овердрафтом. От кредита овердрафт отличается отсутствием льготного периода. За использование овердрафта начисляют проценты, поэтому каждый месяц с Маши списывают сумму накопившихся процентов:

60 000 × (26% / 12) = 1300 ₽ — проценты за использование овердрафта
32 300 — 1300 = 31 000 ₽

Зарплата зачисляется на ту самую карту, по которой у Маши долг. Долг частично гасится, но ненадолго. Маша идёт к банкомату и снимает аванс или зарплату наличными. Поскольку она снимает деньги банка, ей приходится платить за это комиссию, которая составляет 5,5% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей.

52 200 * 5,5% = 2871 ₽ — комиссия за снятие наличных
31 000 — 2871 = 28 129 ₽

Таким образом, из-за овердрафта кошелёк Маши облегчается на 4171 рубль в месяц.

В коллективе, где работает Маша, есть свои традиции. Cреду они называют маленькой пятницей, поэтому заказывают на обед что-нибудь вкусное — пиццу, роллы или китайскую лапшу в коробочках. И хотя обычно они выискивают купон на скидку или какую-нибудь акцию, кошелёк Маши облегчается ещё на 400 -500 рублей в неделю, ведь она заказывает вкусности не только себе, но и детям, которых безумно любит.

400 × 4 = 1600 ₽ — на маленькие пятницы
28 129 — 1600 = 26 529 ₽
Пятница — лучший день недели
Пятница — лучший день недели

Настоящую пятницу банковские работники тоже уважают, поэтому минимум раз в месяц устраивают себе командообразующее мероприятие — вечеринку в танцевально-пивном ресторане. Ещё минус 1000-1500 из бюджета.

26 529 — 1000 = 25 529 ₽

У Маши есть вредная привычка — она любит курить и не собирается бросать. Выкуривает примерно пачку за два дня. Пачка стоит 100 рублей. В месяц это обходится в 1500 рублей.

25 529 — 1500 = 24 029 ₽

Маша любит смотреть телевизор, поэтому у неё дома стоит цифровая приставка от Билайна. Чтобы получалось экономнее, на лицевом счёте Билайн объединены три мобильных номера Маши и детей, интернет и цифровое ТВ. За всё приходится платить 1500 рублей в месяц.

24 029 — 1500 = 22 529 ₽

Старший сын Маши уже взрослый, поэтому большей частью развлекает себя сам и за свой счёт, но иногда они с мамой ходят в кино на вечерний сеанс. Берут попкорн и билеты на места для поцелуев. Просто по приколу. Будем считать, что такое происходит раз в месяц, и кроме попкорна они ничего не берут.

300 × 2 + 350 = 950 — два билета в кино и большой попкорн
22 529 — 950 = 21 579 ₽

Старшему вполне хватает такой порции маминого внимания, но с младшим всё по-другому. Он ещё маленький, ему хочется покататься на горках и каруселях, погонять на машинках и съесть мороженое. Цена одного такого выхода в свет по-скромному — 1500 рублей. Считаем, что Тоша получает свою порцию удовольствий раз в месяц.

21 579 — 1500 = 20 079 ₽

Чуть не забыл. Младший сын Маши ходит на занятия английским, за которое она платит 2000 в месяц.

20 079 — 2000 = 18 079 ₽

Ну и вишенка на торте. Чтобы собрать младшего сына к школе, Маша взяла кредит, потому что никаких сбережений у неё нет. Ещё один кредит они взяли пополам с мамой, чтобы купить УАЗ-буханку, на которой брат Маши летом возит всю семью на дачу. За кредиты она платит 9 тысяч в месяц.

18 079 — 9000 = 9079 ₽ — остаток, чтобы ни в чём себе не отказывать

Эта сумма, которая остаётся у Маши на еду, косметику, парикмахерские, бытовую химию, лекарства и прочие жизненные потребности. Неудивительно, что от зарплаты до зарплаты ей катастрофически не хватает, и если случится заболеть и уйти на больничный, сумма долга начинает быстро расти.

Чтобы отдать накопившиеся займы знакомым, она ждёт годовую премию, но как правило, её не хватает, чтобы рассчитаться со всеми.

Теперь вопрос: сможет ли Маша выбраться из долгов и что для этого нужно делать?

Поговорим об этом в следующем посте.

Ставьте лайки, подписывайтесь на канал. Дальше будет интереснее.