Хакерский слив National Cayman Bank - новые подробности про криптобиржи и криптообменники

19 December 2019

= = = = =

Прошлые материалы по теме:

Хакерский слив National Cayman Bank - что интересного про криптанов?

BitStamp - форекс, отмывка и наркота... Или все-таки криптобиржа?

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть четвертая. ЭКЗОТИКА. Письмо кенийской криптобиржи BitPesa в адрес Cayman National Bank and Trust с запросом на открытие банковсого счета для своих операций по вводу-выводу фиата.

"Bitpesa Limited - это дочерняя компания материнской Bitpesa Kenya. Bitpesa Kenya обеспечивает международный сервис обмена биткоинов на фиатные валюты - получая биткоины от физлиц и проводя выплаты в кенийских шиллингах получателям. Это не отличается от того, что делает Western Union, но только для цифровых валют.

Bitpesa Kenya принадлежит материнской компании BTC Africa (регистрация на Каймановых островах), в которую в свою очередь входит дочерняя великобританская компания Bitpesa UK Limited (Bitpesa UK) - она обеспечивает казначейские функции для Bitpesa Kenya.

На сегодня Bitpesa Kenya имеет биржевые торговые биткоин-аккаунты на Bitfinex и ANX из Гонконга. Она использует эти две биржи для продажи биткоинов, которые получает от своих юзеров, после чего переводит денежные средства в фиате в Кению на расчетный счет Битпесы в местном банке.

Наша цель.

Европейские криптобиржи BitStamp и Safello не готовы осуществлять денежные переводы напрямую в Кению, но вполне могут это делать на европейский банковский счет. Кроме того, цель Bitpesa Gtoup - диверисифицировать тот набор партнеров из числа криптобирж и открыть торговые аккаунты в Европе. Соответственно, Bitpesa UK будет управлять данными аккаунтами в интересах Bitpesa Group.

Теперь конкретика:

1. Bitpesa UK хочет открыть аккаунты на Bitstamp, Safello или подобных в Европе.

2. Bitpesa UK необходим европейский банковский счет для операций вывода средств с криптобирж

3. Bitpesa UK данные выведенные средства будет переводить на счета Bitpesa Kenya (это будет обходиться в 3% комиссии за казначейские услуги внутри группы компаний)

4. Объем ежемесячных транзакций планируется в размере 10-100 тыс. долл."

К слову, открытием счета со стороны Bitpesa занимался всё тот же Адам Вазири, хорошо знакомый нам по кейсу Bitfinex.

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Части пятая и шестая. Как раз в тему пятой директивы ЕС, которая сильно усложнит вам жизнь в приеме грязных биточков от мутных персонажей.

ПИСЬМО С ПРОСЬБОЙ от 15 июля 2014. Пишет некий Джим Охара (Jim Ohara, oscarjamesbtc@gmail.com) в адрес Ли Пенроуза из Cayman National Bank (подразделение на острове Мэн), которого вы уже знаете по делам Bitfinex и BitStamp, которым он должен был открыть банковские счета, слегка закрыв глаза на KYC/AML.

"Привет, Питер! Надеюсь, у тебя все хорошо!

Я разговаривал с тобой на прошлой неделе на конференции Bitfin в Дублине насчет того, чтобы воспользоваться вашими банковскими услугами. Ниже краткое описание расклада, который у меня сейчас.

Уже примерно 14 месяцев я торгую биткоином на разничных сайтах для торговли криптой, в основном на LocalBitcoins и Bitstamp. В основном дело касается продажи биткоинов и немного долгосрочного трейдинга и арбитража. На Локалбиткоинс я торгую под именем Oscarjames - также зовут мои компании. Oscarjames Ltd () (Ирландия) и Oscarjames (UK) Ltd. Полагаю, я самый крупный торговец на Локалбиткоинс по обороту за последние 12 месяцев - что-то около 4,5 млн. фунтов (из них 80% в фунтах, 20% в евро). Оборот на следующие 12 месяцев планируется возрасти до 6-10 миллионов. Это возможно не тот размер, с которым выходят некоторые стартапы на тот же Bitfin, но зато я в плюсе и работаю с прибылью.

Помимо разных преимуществ для бизнеса, которые даёт Остров Мэн, я определенно заинтересован в банковском обслуживании. Сейчас я испытываю проблемы с тем, чтобы заключить долгосрочное партнерство с банком, при том, что основные банки [в Соединенном Королевстве - прим.] не работают с компаниями, ведущих бизнес вокруг биткоина. На текущий момент я обслуживаюсь через Danske bank UK и банк Santander.

Сантандер рад предложить мне банковское обслуживание для моего биткоин-бизнеса, но их онлайн-банкинг несколько примитивен и не подходит для быстрых платежей моим новым клиентам из-за их мер безопасности. Их онлайн-банкинг, я бы сказал, вообще больше пригоден для ИП или малого традиционного бизнеса. В свою очередь, Danske bank парой месяцев назад объявил, что не будут проводить банковское обслуживание для компаний, связанных с биткоином, и дали мне 2 месяца на закрытие счета, которое произойдет 10-го августа. При этом онлайн-банки Данске просто превосходен - можно делать быстрые платежи и переводы больших сумм, есть полные отчеты по исходящим платежам и полная информация о счете и клиента при входящих платежах, что сильно упрощает верификацию моих покупателей.

Просьба подсказать, можете ли вы предложить банковское обслуживание для такого типа бизнеса, как описан выше. Мне определенно будет нужен британский банковский расчетный счет и sort code (идентификатор банка и отделения), а также возможность оперативно принимать и отправлять платежи объемами в диапазоне от 100 фунтов до 30 000 фунтов. Если вы сможете предложить также расчетный счет в евро - то это будет интересно, хотя в целом без него не так критично. Я бы хотел посетить Остров Мэн на следующей неделе или через неделю, чтобы поговорить по сути дела и договориться об обслуживании в вашем банке. Сам я из Северной Ирландии (живу там же), так что для меня прилететь не проблема [остров находится в Ирландском море примерно на одинаковом расстоянии от Англии, Ирландии, Шотландии и Уэльса - прим]. Думаю, я отправлю семью на несколько дней на каникулы, так что у нас будет достаточно времени, чтобы организовать встречи.

Дай мне что и как мне надо будет сделать и какая доп. инфа еще понадобится от меня, чтобы быть надлежаще готовым для визита к тебе. Заранее спасибо.

James Ohara. 07961539850"

ПРОДОЛЖЕНИЕ БЕСЕДЫ. Снова Jim Ohara и снова Lee Penrose из Cayman National Bank and Trust Company (Isle of Man) Limited. Джим Охара после ответного письма от Ли, в котором помимо долгих формальностей и словословия было приглашение встретиться очно, заранее хочет уточнить ряд вещей:

"Спасибо, Ли, за ответ! Мы заинтересованы в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве с островом Мэн и вашим банком.

Я думаю, было бы хорошо заранее понимать, какие требования будут от Надзорной Комиссии по Финансам Острова Мэн (IOM FSC) и смогу ли им соответствовать. Я понимаю, что FSC выпустила пресс-релиз, где говорится, что они пересмотрят раздел 4 "Акта о борьбе с доходами, полученных преступным путем" от 2008 года, чтобы добавить туда виртуальные валюты. Ряд источников на конференции сказали мне, как торговцу на LocalBitcoins, что обязанность по AML висит на самом сайте, а не на конкретном продавце. Лично я не уверен, что такое разъяснение будет принято с пониманием. Тем не менее, сейчас я получаю ID [паспортные данные или иной идентификационный документ - прим.] покупателей в любом случае. Соответственно, практически любой пользователь может сделать покупку до 200 фунтов без предъявления ID разово или серией мелких покупок в течение 2 недель. Основная причина, по которой я требую ID клиентов, это проверить факт принадлежности платежного аккаунта конкретному человеку, но, понятное дело, эту процедуру легко "докрутить" согласно требованиям комплаенса FSC.

Я связался с Bitcoin Incubator на Острове Мэн в надежде, что они что-нибудь подскажут по основным требованиям данной юрисдикции. Я также связался с Питером Гринхиллом (Peter Greenhill), но пока жду от него ответа.

Сами сделки на Localbitcoins проводятся с помощью внутренней системы эскроу, таким образом средства клиента и соответствующий объем в биткоинах в ней хранятся и блокируются. Требования по капиталу в этом случае, полагаю, будут ближе к "полу". Обычно у нас в наличии примерно 300-500 биткоинов и от 10К до 100К фунтов в кэше на банковском счете. Последние 2 квартала торговый оборот составил примерно 1,2 миллиона фунтов с доходностью примерно в 4% с учетом затрат и комиссий (но до вычета налогов). Также последние два квартала был "медвежий" рынок, так что объемы и маржа были невысоки. На "бычьем" рынке, как в прошлом ноябре, оборот вырос втрое, а маржа - вдвое.

В общем, я надеюсь двигаться дальше и получить разъяснения от FSC. С радостью примем любые советы или рекомендации, чтобы заверить в благонадежности FSC и сам банк.

Я лично вижу, что мой бизнес обеспечит хорошую прибыль на краткосроке и среднесроке. На долгосроке ожидаю, что большая выгода будет получена от владения биткоинами [то есть за счет роста курса - прим.], чем от розничных продаж. Надо сказать, что биткоин - это увлекательное поле деятельности с большими возможностями и огромным потенциалом. Просто он пока еще очень молод.

На следующей или через одну неделю я могу прибыть на пару дней - думаю, что это будет лучшим вариантом, чтобы решать вопросы оперативно.

Спасибо, James"

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Части седьмая и восьмая. Презентация Pay2Bit (pay2bit.com) от 30 апреля 2014. С бомбой внутри про Bitfinex и BitStamp.

Но для начала разберемся, что было забавного в презентации обменника / криптобиржи / платежки Pay2Bit (хрен знает что там вышло, контора ныне мертва), потому что лулзов там хватало в классическом криптанском стиле "я у мамы бизнесмен, вот мой бизнесмен, скоро я захвачу мир". Серьезно, люди присылают в банк бизнес-план на 4 страницы в Cayman National Bank с просьбой открыть банковский счёт. Не, я понимаю, что банк - сам по себе помойка та еще, но 4 страницы - это неуважение даже для него.

Да, пока не забыл. Автор письма с презентацией: некий Mikael More (mikael.more@gmail.com).

Итак, что Pay2Bit хотел:

- быстрые транзакции без лишних вопросов и проволочек через SWIFT от/на банковский счет Pay2Bit в исландском помойном банке (после известного финансового кризиса в Исландии можно их все банки считать помойными) Borgun (https://www.borgun.com/). У которого, кстати, есть отделения в 6 странах, включая UK.

- IBAN для недорогих расчетов в евро

- Стабильный оборот через банковский счет в 1 миллион долл. в месяц (видимо с этим их исландцы прокатили)

Что писал о себе в апреле 2014-го:

- Не торгуют в США и с гражданами США, ввиду регуляторики и KYC/AML

- В то же время принимали битки от физлиц через bitcoin ATM в Остине, штат Техас. Не, ну а чо?

- Собственный рынок (обмена крипта-фиат, надо полагать) оценивали в 12 млн. долл. в месяц, с перспективой роста в 10 раз.

- Общий рынок обмена биткоин-фиат оценивали в 2 млрд. долл. в месяц

- KYC ограничивался требованием прислать фото паспорта и проверкой номера кредитной карты.

Кароч, "бизнес-план" - ооооооккккк. Но самое интересное нас ждало в параграфе 4.

А в параграфе 4 пациенты из Pay2Bit приводили примеры криптобирж на начало 2014 года - у кого где открыты расчетные счета. ВНИМАНИЕ! Bitfinex - Shanghai Pudong Development Bank. Bitstamp - Multibank Slovenia. Я был в Словении летом - и не помню такого банка. Зато есть крупная форекс-контора Multibank Financial Group (у которой штаб-квартира в Панаме - где и технички Bitfinex), и которая ВНЕЗАПНО в 2019 была продана КОЛУМБИЙСКОЙ Grupo Aval. А теперь вспоминайте статью про Bitstamp в Криптокритике. Красиво картинка складывается, да?

Но вернемся к тому самому Микаэлю (Mikael More) и Pay2Bit.

Во-первых, будущий основатель криптообменника Bit2Pay был давно и хорошо знаком с Ли Пенроузом из Cayman National Bank.

Вот письмо от 26 апреля 2012 года, где Mikael More поздравляет Пенроуза с днем рождения:

"Happy Birthday Lee! We wish you lots of joy and cheer for the coming year! Mikael and Gabriela"

Причем адрес получателя был вот этот: l.penrose@hlfiduciaries.com

Соответственно, в игре компания HL Fiduciaries Limited, где Ли Пенроуз был директором по развитию. Специализация компании: "an Isle of Man based corporate services provider and offshore trust company that specialises in the provision of company administration and offshore trust services to assist both private and corporate clients with their offshore tax planning to achieve the most tax efficient structure". То есть офшоры, трасты и оптимизация налогов. Компания закрылась и сдала лицензию в 2013 году.

А вот письмо от 21 сентября 2012-го Микаэль хочет добиться встречи с Ли, чтобы рассказать, что конкретно назревает интересного.

"Dear Lee, I trust you are well. Just very briefly to check, are you on IoM or in London as usual the next couple of days? There is a couple-of-percent chance that something is coming up so just interested to know. Thanks and kind regards, Mikael"

Ну а потом уже было письмо от 14 апреля 2014 г. где Микаэль анонсирует Pay2Bit и закидывает удочки насчет банковского обслужитвания.

"Я скоро запущу сервис, где обыватели смогут покупать биткоины с помощью карточек Visa или Mastercard по интернету. Можешь посмотреть пре-релизную версию по закрытой ссылке: https://www.pay2bit.com/index_new

Большая часть из того, что нужно уже в наличии: международный merchant account для процессинга по карта уже есть, ликвидность для операций в наличии, технология становится всё более зрелой, а данный тип бизнес не подлежит лицензированию в массе страны, так что с этой стороны у меня зеленый свет.

Однако, по моему опыту, здесь чувствительный момент: использование корпоративного расчетного счета в банке. Есть множество многомиллионных компаний вокруг биткоина в разных странах, так что у меня есть список из дюжины банков, которые могут оперировать такими счетами. Однако открыть такой счет для подобный операций крайне геморройно.

В то же время при маржинальности в 1% и месячном обороте примерно в 1 млн. долларов, крайне необходимо четко решить вопрос с банковским счетом, чтобы избежать сюрпризом сменой банкой или подвисанием платежей.

. . . .

Полагаю, мои вопросы находятся в целиком твоей зоне ответственности или можешь поспрашивать какого-нибудь давнего коллегу по банку:

- Можешь ли подтвердить, что ты сможешь открыть мне подобный банковский счет для данного вида бизнеса как часть моего корпоративного пакета обслуживания?

Суть: деньги идут из банка, который обеспечивает эквайринг (процессинг) карточных платежей, который в Европе перекидывает средства по SWIFT на корпоративный банковский счет, а платежи компании уходят по СВИФТу в адрес биткоин-биржи, которая функционирует как торговый дом вне пределов ЕС.

- Вопрос посложнее, и я должен попросить тебя подсказать, у кого на Острове можно прояснить вот что:

Банковские операции должны работать с ЕС как с целевым рынком. Соответственно, продажа в ЕС должна либо освобождаться от уплаты НДС, либо НДС идти по нулевой ставке. Правильно ли, что продажа биткоинов подпадает под это условие, если транзакции идут с Острова Мэн?"

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть девятая.

Презентация BitNet для Cayman National Bank от 28 июля 2014 г. в письме Стивена Макнамары (stephen@bitnet.io) в адрес Ли Пенроуза. (stephen@bitnet.io)

Данный криптостартап / криптобменник будет окончательно продан в 2016 году своему инвестору, японской корпорации Rakuten в качестве экспериментальной лаборатории для изучения применения блокчейна в бизнесе.

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть десятая.

Криптофонд / Криптобиржа / Венчурный фонд и прочее барахло в одном флаконе в лице The HertFord Group. В наличии их презентация от 10 июня 2014 года, присланная Ли Пенроузу (Cayman National Bank) и его коллеге Аллану Донелли (Alan.Donnelly@cnciom.com).

Выглядело это знатной помойкой даже тогда. Заявляли о себе как аудированные KPMG - ШТОООО???. Криптаны, такие криптаны - что сейчас, что 5 лет назад. Спизднут, недорого возьмут.

Впрочем, довольно оперативно трэш-криптоконгломерат Hertford переобувается в Coin Capital. Письмо от 19 августа 2014 года от Ли Пенроуза (Cayman National Bank) в адрес Саймона Дэнэма (Simon Denham, sdenham7@hotmail.co.uk).

На скриншотах любопытный опросник банка с личными данными самого Саймона и правками от руки. В письме банкир также просит будущего криптокапиталиста не присылать херню (т.е. презентацию для хомяков) вместо нормального бизнес-плана.

"When we originally discussed the Hertford project, I mentioned that we would need a business plan outlining what the company intends to do and the timing, level of transactions, volumes and characteristics of its’ business. The document you did send through was a useful brochure for the prospective business but doesn’t really cover these issues."

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть одиннадцатая. BTC China и Bobby Lee ищут спокойную гавань, где регуляторы не имеют мозг криптанам за KYC / AML, и где можно открыть спокойно банковский счет, чтобы гонять мутные транзакции мутной криптобиржи. Письмо от 8 июля 2014 года в адрес Питера Гринхилла из Ли Пенроуза Cayman National Bank.

"Hi Peter, It was good meeting you at the BitFin conference in Dublin. I'm glad that Steve at GoCoin introduced you to me.

As discussed, we're looking into utilizing the Isle of Man as a resource, to help us with regulatory compliance. BTC China is a Bitcoin Exchange based in Shanghai, China. We're looking to open bank accounts in regulatory-friendly countries, with full AMY/KYC compliance.

I'll be in London on Wednesday morning (tomorrow) for the CoinSummit conference, staying until Saturday. Would you be around in London this week? Alternately, I can come over to the Isle of Man after the weekend, if necessary.

thanks, Bobby

----

Bobby Lee, CEO and Co-Founder, BTC China

+86 137-6469-1788, bobby.lee@btcchina.com"

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть двенадцатая.

Crypto Next (ныне предоставляющий движки криптобирж в форме White Label и их юристы из Dohle Corporate Trust тоже очень хотят открыть банковский счет в Cayman National Bank в сентябре 2014-го. А так как CryptoNext был тогда еще совсем юным стартапом, то банк попросил от них бизнес-план. Товарищи евреи, надо сказать, подготовились гораздо лучше, чем типовые криптаны.

В ролях:

Ли Пенроуз (Cayman National Bank)

Данило Сантанатолья / Danilo Santanatoglia (Dohle Corporate Trust), dsantanatoglia@doehlecorporatetrust.com

Пол Суиндэйл / Paul Swindale (Dohle Corporate Trust), PSwindale@doehlecorporatetrust.com

Пэт, директор по развитию Crypto Next, pat@cryptonext.net, +1 323 686 3359, +44 870 471 5733, +972 53 721 1383

Аcаф Азулай / Asaf Azulay (Crypto Next), asaf@exchange.omc.co.il

Шарон Гринберг / Sharon GreenBerg (Crypto Next), sharon@cryptonext.net

= = = = =

Кстати, если вам интересно, сколько стоило в 2014-м воспользоваться услугами Cayman National Bank (Остров Мэн), то вот вам прейскурант. Вдруг трастами заинтересуетесь или открытием счета в офшорной зоне.

= = = = =

Рубрика "Увлекательные документы, слитые скорее всего российским кулхацкерами на Hunter Memorial Library". Часть тринадцатая. Румын Данчу Александру (Danciu Alexandru) - сооснователь LocalBitcoins или обычный номинал для открытия юрлица в UK?

Письмо от 28 октября 2015 г. от юзера neteller trading (johnytradein@gmail.com) на адрес Стива Смита (Steve Smith, steve@formationshouse.com) из скандальнейшей конторы Formations House о которой сейчас целое расследование OCCRP с названием "29Leaks".

Самое интересное не в самом письме, которое состоит из "название должно быть LOCALBITCOINS PLUS LIMITED (без пробелов в 'LOCALBITCOINS'), документы в приложении", а в исходном запросе от Стива Смита.

"Dear Danciu Alexandru Mar

Thank you for your order for UK company formation ' LOCALBITCOINS PLUS LIMITED'.

Please assist us in completing due diligence by providing color scan copies of following documents for company director 'Mr Danciu Alexandru'.

1. Proof of ID - Valid Passport

2. Proof of Residential Address - Last 3 months utility bills (water OR gas OR electricity) or latest personal bank/credit card statement. (Please do not send telephone, mobile, tv or internet bill, these are not acceptable.)

If the documents are not in English then you need to have them translated and notarized. And send original and translated copies.

COMPANY NAME CONFIRMATION:

Please confirm you wish to register the company name:

- LOCALBITCOINS PLUS LIMITED (no space between 'LOCALBITCOINS')

or

- LOCAL BITCOINS PLUS LIMITED (space between 'LOCAL' and 'BITCOINS')

Please provide us with above mentioned documents and confirmation for company name as soon as possible so that we can further proceed with your application. If you require further information or assistance you can contact me at info@formationshouse.com or steve@formationshouse.com or 0044-(0)207-016-2727 Monday to Friday 10am to 6pm GMT.

Regards, Steve Smith

FORMATIONS HOUSE"

= = = = =

Телеграм-канал "Криптокритика": https://t.me/cryptocritique