Как уменьшить ставку по ипотеке

15 October 2020
Как рефинансировать ипотеку
Как рефинансировать ипотеку

Если вы брали ипотеку несколько лет назад, то, скорее всего, по ставке намного выше нынешних. Выгоднее было бы уменьшить срок займа, выплатив его досрочно, или изменить сумму платежа с помощью рефинансирования. Поскольку второй вариант многим удобнее, расскажем, как уменьшить ставку по ипотеке.

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет погасить текущий займ с помощью нового. При этом снижается процентная ставка, меняется срок погашения кредита и размер ежемесячного платежа. Если у вас несколько займов (ипотека, потребительский кредит, автокредит), то их можно рефинансировать вместе, объединив в один. Чтобы перекредитование было выгодным, разница между старой и новой ставкой должна быть 1,5-2%, а кредит погашен менее чем на 50%. Рефинансировать заем можно неограниченное количество раз, но лучше не злоупотреблять обращениями в банк, чтобы не получить бессрочный отказ.

Этапы перекредитования

Выбор банка

Программы ипотечного рефинансирования есть почти в каждом банке Воронежа. Однако учитывайте, что организация, которая выдала вам кредит, навряд ли будет его рефинансировать, потому что снижение ставки ей невыгодно. Чтобы найти подходящий банк, почитайте условия перекредитования каждого, сравните предложения на сайтах banki.ru или sravni.ru, используйте ипотечные калькуляторы.

Получение предварительного одобрения

Узнайте, подходите ли вы для участия в программе рефинансирования. На сайтах банков должны быть списки требований или анкеты, пройдя которые вы получите предварительный ответ. Если он положительный, то у вас есть около 2-3 месяцев для принятия окончательного решения и сбора документов. Будьте готовы к тому, что уже на этом этапе можно получить отказ. Он не повлияет на кредитную историю, но запросы там будут указаны.

После предварительного одобрения свяжитесь с сотрудниками банка, чтобы узнать все условия рефинансирования 2020 года. Уделите особое внимание санкциям за просрочку платежа, возможности досрочного погашения кредита, способам оплаты, ситуациям, при которых банк может повысить ставку. Если условия как минимум не хуже, чем в вашем банке, и ставка меньше, то начинайте собирать документы.

Как собрать документы на рефинансирование
Как собрать документы на рефинансирование

Сбор документов

Нужны те же документы что и для получения первой ипотеки, а также бумаги на предыдущий кредит (договор, выписка по платежам, справка о текущей сумме долга и отсутствии задолженностей). Также необходимо провести оценку квартиры. Это должна сделать компания, одобренная новым банком. Если жилье застраховано организацией, которая не сотрудничает с банком, то придется подписывать новый договор. В редких случаях можно поменять кредитора в заключенном договоре.

Рефинансирование кредита

Вам предложат подписать два договора — кредитный и ипотечный. По первому перечислят деньги на погашение займа в старом банке, после чего можно снять обременение с квартиры. Об отсутствии обременения вы узнаете на сайте Росреестра. Затем подписывается ипотечный договор и подается заявление на новый залог.

Помните, что до регистрации залога банк начисляет повышенный процент, который на 1-2% выше текущей ставки рефинансирования. Поэтому если есть возможность, подавайте документы на снятие и оформление залога одновременно.

Недостатки рефинансирования

Рефинансировать ипотеку можно только тогда, когда выгода от процедуры будет больше затрат. Учитывайте стоимость справок из государственных учреждений, услуг нотариуса, новой страховки, оценки квартиры, повышенный процент во время переходного периода.

За последние годы требования к клиентам ужесточились. Банк имеет право запрашивать сведения о заемщике и его доходах, запрещает сдавать недвижимость в аренду, требует уведомлять о прописанных жильцах, раз в год может осматривать квартиру. Подумайте, подходят ли вам такие условия.

Еще больше интересного в нашем блоге:

Все статьи | Работа | Авто | Стройка и ремонт | Недвижимость | Животные | Дети | Отдых, хобби, красота