Самая выгодная кредитка - это какая? Как она выглядит, что умеет - и где ее искать? Давайте разберемся прямо сейчас.
5. "120 дней без процентов" (Банк "Открытие")
Про льготный период: до 120 дней без %.
У карты есть интересная "фишка" - по ней нет минимальных ежемесячных платежей! Т.е. купили что-то - и следующий платеж будет уже через 120 дней. Вот как это работает:
Очень необычно - и, пожалуй, даже удобно.
Про снятие наличных: формально с кредитного лимита разрешают снимать до 50 000 руб./мес "без комиссии". Но по факту всё не так радужно.
Да, в первые два месяца никаких проблем не будет. А дальше? Фиксированную комиссию за обналичку по-прежнему не возьмут... а вот проценты начислят с 1-го дня.
Конечно, такие условия - минус, и минус серьезный.
Про обслуживание: 1 200 рублей в год или бесплатно, если тратить по карте 5 000 руб./мес. Банк будет возвращать на карту по 100 рублей ежемесячно.
Про требования к клиентам: возраст - 21-75 лет, доход от 15 000 руб., регистрация в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте работы - от 3 мес. ИП карты не выдают.
Резюме: кредитка от "Открытия" не подходит для снятия наличных. Если для вас это недостаток (а мы думаем, что вряд ли кто-то добровольно захочет отказаться от такой возможности) - смело проходите мимо.
Но если карточка нужна вам только для покупок - вариант вполне неплохой, т.к. по ней будет рассрочка до 120 дней на покупки. Да и бесплатное обслуживание получить очень легко, если просто сделать "пластик" основным и тратить деньги только по нему.
4. "Карта возможностей" (ВТБ)
Про льготный период: до 110 дней без процентов на покупки.
Про снятие наличных: принцип тот же, что и с "Открытием" - комиссию за снятие "кредитных"денег не берут, а вот проценты - 34,9% - начисляют сразу.
Единственный плюс - для новых клиентов в первые 2 месяца после получения карты это правило не работает. Т.е. снимать деньги с карты можно без каких-либо финансовых последствий .
Про кэшбэк: 1,5% за все покупки по карте. Правда, сначала придется подключить соответствующую опцию за 590 рублей в год.
Про обслуживание: бесплатно без дополнительных условий.
Про требования к клиентам: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, доход от 15 000 рублей, подтверждение дохода для не-клиентов ВТБ (справка 2-НДФЛ или по форме банка).
Резюме: получилось чуть лучше, чем у "Открытия". Для покупок подходит, для снятия наличных - подходит только в первые два месяца. Радует то, что обслуживание - бесплатное без всяких условий. А вот кэшбэк не так хорош, как кажется - подход "получи скидку за деньги" вызывает недоумение. Также кому-то может не подойти то, что по карте нужно подтверждать доход (лишние бумажки).
P.S. Сейчас по "Карте Возможностей" ВТБ проходит интересная акция:
3. "Разумная карта" (Банк "Ренессанс")
Про льготный период: до 145 (!) дней без процентов. Распространяется на все популярные виды операций - покупки, снятие наличных и переводы.
Про снятие наличных: как и у двух предыдущих карт, здесь тоже есть подвох. Правда, более "безобидный". В чем он заключается? "ВТБ" и "Открытие" не берут комиссию за обналичку, но начисляют проценты. А "Ренессанс" всё делает наоборот - процентов нет, но за каждую обналичку кредитного лимита или перевод взимают приличную комиссию - 2,9% от суммы + 290 рублей.
Если такие условия не смущают - обналичивать можно хоть весь кредитный лимит (макс. 700 000 рублей в день и 1 000 000 руб. в месяц).
Про кэшбэк: кэшбэка нет.
Про обслуживание: бесплатно без дополнительных условий.
Про требования к клиенту: 20-70 лет, доход 12 000 рублей для Москвы и 8 000 для регионов, постоянная регистрация в регионе, стаж от 3 мес. на последнем месте работы, личный телефон. Документы - паспорт + документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права).
Резюме: "Разумная" карта предлагает самый длинный по времени льготный период. 145 дней - это почти 5 месяцев! Что и говорить - впечатляет. Забегая вперёд, скажем - больше на покупки не даёт никто. Обслуживание за 0 рублей - тоже хорошая новость.
Подводит только снятие наличных - придется отдавать "за просто так" почти 3%! Возможно, это не так много - но есть две карты, которые умеют делать то же самое бесплатно.
Очень жаль - если бы не эта проблема, "Ренессанс" был бы явным лидером.
2. "110 дней без процентов" (Райффайзенбанк)
Про льготный период: до 110 дней без процентов. Он распространяется на покупки и снятие наличных.
Про снятие наличных: Есть приятный welcome-бонус - в первые два месяца "Райффайзен" разрешает снимать с карты весь кредитный лимит (макс. 60% за день). Что будет, когда два "приветственных" месяца закончатся? Появляется лимит - до 50 000 руб./мес. бесплатно, дальше уже с комиссией.
Про кэшбэк: постоянного нет, иногда предлагают по акции.
Про обслуживание: здесь как повезёт - в течение года "Райф" то предлагает карту бесплатно на весь срок, то просит тратить по ней небольшую сумму в месяц (иначе будет комиссия - 99 руб./мес.). Сейчас нам везёт - акция с бесплатным обслуживанием идет до 31 декабря 2021 года.
Про требования к клиенту: возраст от 23 до 67 лет, доход - 15 000+ в регионах и 25 000+ в Москве и Санкт-Петербурге, стаж на работе от 3 мес., гражданство РФ, постоянная регистрация.
Про главный минус: есть мнение, что получить карту не так просто, т.к. подход банка к скорингу - консервативный. Если кредитная история - не супер, возможно, стоит задуматься, если ли вообще подавать заявку нет.
Резюме: одна из лучших карт на рынке. Есть редкая возможность снимать наличные без комиссии на постоянной основе - а в первые месяцы даже весь кредитный лимит. Плюс при оформлении до 31 декабря подарят бесплатное обслуживание на весь срок.
Но на первое место "Райф" не тянет - строгие критерии при выборе своих клиентов не позволят оформить её всем желающим. А если карту всё-таки выдадут, получить её может быть неудобно из-за небольшой филиальной сети банка в РФ.
1. "100 дней без %" ("Альфа-Банк")
Про льготный период: до 100 дней на покупки, снятие наличных и переводы на другие карты.
Про снятие наличных: разрешается до 50 000 руб./мес. без комиссий и штрафов. Никаких "финансовых последствий" не будет, если вернуть деньги в течение льготного периода. И да - получить деньги на таких условиях можно в любом банкомате мира.
Очень полезная и "жизненная" опция - в "Альфе" говорят, что снятием наличных пользуется 65% их клиентов. Люди решают бытовые проблемы, покупают приятные вещи или... относят кредитный лимит обратно в банк, кладут под процент и зарабатывают. Вот они, деньги из воздуха :).
Внимание, акция! Если оформить карту "100 дней без процентов" до 19 сентября, "Альфа-Банк разрешит снимать с неё хоть весь кредитный лимит. Без штрафов, конечно :). Т.е. если у вас кредитка с лимитом на 120 тысяч, то всю эту сумму можно спокойно снять сразу, а не ждать три месяца.
Эти условия по карте будут действительны в течение года.
Про кэшбэк. В первые шесть месяцев будет 2% за все покупки, дальше - 1%.
Про обслуживание. В 1-й год - бесплатно. Далее - от 590 рублей (все зависит от того, какими продуктами банка вы пользуетесь).
Про требования к клиенту: возраст - от 18 лет, доход - от 5 000 после налогообложения, личный и рабочий телефон, постоянная регистрация, офис банка в регионе. По сравнению с тем же "Райффайзеном" требования, конечно, гораздо более скромные.
Резюме. В первый год "100 дней без %" оказывается очень интересной кредиткой - по акции от "Альфа-Банка" вы получаете "в одном флаконе" сразу и обналичку всего кредитного лимита, и бесплатное обслуживание, и кэшбэк 2% впридачу.
Что будет дальше? Когда акция закончится, вы по-прежнему будете получать кэшбэк и снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии.
А там жесточайшая конкуренция на рынке кредитных карт наверняка заставит банкиров из "красного" банка предложить ещё какой-нибудь интересный бонус :).
Итоги. Какая кредитная карта - самая-самая выгодная?
Конечно, всё зависит от ваших задач:
- Если карта нужна только для покупок - просто возьмите ту, где льготный период длиннее всего. В нашем случае это "Разумная" карта от банка "Ренессанс" (до 145 дней без процентов) и карта "120 дней" от банка "Открытие".
- Если карта нужна в первую очередь для снятия наличных - берите "100 дней без %" от "Альфа-Банка". У неё есть очень сильный аргумент - можно снимать весь кредитный лимит.
- Если вы ищете некий сбалансированный продукт, "чтобы всё было" - тогда это опять-таки карта "100 дней" от "Альфы". Она предлагает и рассрочку на 3,5 месяца, и отличные условия по снятию наличных, и кэшбэк 2%.