Как взять кредит с испорченной кредитной историей?

Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков. По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов. Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.

Кредитная история и БКИ

Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию. Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.

Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:

- постоянно контролировать КИ;

- при выявлении ошибок в КИ принимать меры для их исправления;

- улучшать КИ.

Кредитная история влияет не только на вероятность того, что выдача будет одобрена. Заемщики с хорошей КИ могут рассчитывать на более выгодные условия: процентная ставка снижается на 0,5–2%, а сумма увеличивается, иногда в разы.

Как оформить

В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.

Если клиент получил отказ в нескольких финансовых организациях из-за плохой финансовой репутации, можно обратить внимание на кредит под обеспечение.

В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается. Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.

Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости. Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа. Поэтому банки порой идут на соответствующие сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.

Кто может получить

Получить заём в рассматриваемой ситуации могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.

Необходимые документы:

- паспорт гражданина РФ;

- СНИЛС;

- справка о доходах;

- копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);

- пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Где получить

Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.

Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Совкомбанк

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Русский стандарт

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Тинькофф

Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.

Ссылка на материал

https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kredit_s_isporchennoy_kreditnoy_istoriey