Как на инвестициях заработать – практическая инструкция начинающим инвесторам


Многие интересуются и приходят на финансовые рынки в надеже честно заработать больше, чем  это возможно, даже трудясь на двух или трех работах, занимаясь бизнесом в реальной экономике. Причем большинство ищет готовую информацию, где было бы рассказано о том, как именно это сделать. Но, к сожалению, что в интернете, что в различных книгах и учебных пособиях по трейдингу и инвестициям, даются лишь общие рекомендации как, например, научиться анализировать рынки, как строить свою стратегию и каким образом создавать свою инвестиционную или торговую систему.

Безусловно, такие рекомендации очень ценны, но у них имеется один главный недостаток – они не дают конкретного ответа на вопрос – как именно и куда вложить деньги, чтобы было возможно достичь реальных целей. Многие специалисты в своих учебных материалах или семинарах показывают немало примеров о том, как можно было инвестировать деньги туда- то и какой был бы получен хороший доход.

Но опять же - не все специалисты стараются конкретизировать, во что именно вложить, когда и почему. Тому есть немало объективных причин.

Первая причина – не все специалисты и аналитики хотят брать на себя ответственность за то, что у начинающего инвестора что - то пошло не так, как ему обещали.

Вторая причина - чтобы научить человека инвестировать, нужно понимать его конкретную жизненную ситуацию и то, насколько он сам лично готов рисковать своими деньгами.

Третья причина - рынок столь изменчив, что рекомендации, данные сегодня, могут внезапно потерять свою актуальность по причине изменения начальных условий рынка, что встречается довольно часто.

Это, мягко говоря, разочаровывает тех, кто ищет помощи в том, куда и как инвестировать, и толкает их на путь самостоятельного поиска, полного проб и ошибок, что во многих случаях заканчивается неудачей.

Инструкция по инвестиции - реальный ответ на поставленную задачу

Чтобы приблизить пример к реальной жизненной ситуации, с который имеют дело многие россияне, была выбрана непростая задача - как заработать на квартиру, имея всего несколько сот тысяч начального капитала (сбережений). Такой выбор обусловлен не только тем, что жилье - это первостепенная необходимость для человека (особенно для молодых семей). Но также и тем, что в российских условиях низкого заработка, стагнирующей экономики и неясных перспективах будущего, слабо развитого  финансового рынка, найти способ заработать на квартиру непросто.

Итак, в качестве исходных условий для нашего примера будет взята следующая задача:

Исходные условия. Молодая семья имеет обычную работу, достаточную для того, чтобы существовать и понемногу откладывать в качестве инвестиций. Начальный капитал для инвестиции (сбережения) - составляют 500 тысяч рублей. Дополнительных вложений не предвидится, так как семья снимает квартиру и не имеет возможности постоянно откладывать большие суммы. Ипотечные условия при существующем характере работы таковы, что нужно брать ипотеку, минимум на 20 -25 лет.

Задача - заработать на квартиру стоимостью 5 млн. рублей в течение 5- 10 лет, используя имеющиеся возможности российского финансового рынка и экономических условий.

Решение задачи:

  • Поскольку семья нуждается в жилье, то использовать рискованные инструменты - типа трейдинга на форексе и тем более всяких сомнительных схем, не приемлемо. Исходя из условий задачи, имеется срок инвестиций в диапазоне от 5 до 10 лет, т.е. средний период составляет 7.5 лет. За это время начальный капитал должен быть увеличен в 10 раз или на 1000%. Если не учитывать сложный процент, то за период 7.5 лет капитал должен прирастать как минимум на 133 % в год. С учетом реинвестирования и капитализации процентов прибыли, эта норма будет составлять в среднем 50% годовых. Это соответствует уровню риска – ниже среднего.
  • выбираем финансовые инструменты. Для этого, чтобы решить задачу, нужны такие активы, которые бы при средней волатильности (уровне риска) давали бы необходимую доходность. Такими инструментами выбираются два вида активов:

акции российского фондового рынка, входящие в топ -10 компаний.

валютный рынок в виде наличных средств, позволяющий кроме получения дополнительного дохода, частично страховать инвестиционную позицию в акциях.

соотношение инвестиционного портфеля в виде акций и валюты выбирается из пропорции - 80\20. Т.е. - 80% в акциях, 20 % - в наличной валюте. Здесь надо сразу сделать оговорку, что наличная валюта не должна быть в банках, так как риски российской банковской системы высоки.

  • определившись с общим выбором активов и их соотношением в портфеле, теперь  начинаем выбирать конкретные типы инструментов.
  • акции. Для инвестиционной позиции и выполнения поставленной задачи нужно выбирать такие акции, которые являются самыми ликвидными на рынке (что позволяет их всегда быстро купить и также быстро продать). Это должны быть акции компании, которая имеет приоритет в национальной российской экономике. И эта акция должна иметь свойства достаточной волатильности, чтобы в периоде 7.5 лет была возможность, как минимум, сделать два входа в позицию и два выхода (работа сложного процента).

Таким активом можно выбрать акции  ПАО «Сбербанк» «привилегированные», как почти единственный системообразующий банк страны. Его ближайшие конкуренты типа ВТБ и другие банки не подходят по параметрам риска. В данный момент цена входа в эту акцию лежит не на текущих уровнях в 128 рублей, а на уровне примерно 80 рублей за акцию.

Таким образом, инвестировать в эту часть портфеля 80% начального капитала нужно дождавшись достижения акцией этой цены. Это, скорее всего, следует ожидать в течение ближайших 6 - 12 месяцев. От этого уровня акция будет и дальше расти, в соответствии с динамикой прошлых лет (закон цикличности) и в периоде 1-2 лет можно ждать роста цены акций «Сбербанка», как минимум, на 200 -300%.

К тому же, нельзя забывать и про дивиденды. Резюмируя сказанное, получается, что за 7.5  летний период  следует ждать два движения (тренда) по этой акции, с прибылью по каждому, на уровне  200 -300 % .Это в итоге даст около 800 - 1000% общего дохода.

Здесь также стоит отметить тот факт, что помимо дивидендов (которые в данный расчет не включены), инвестор на таком длинном периоде имеет налоговые льготы, если прибыль по акциям не будет выводиться. А это еще лишние 13% к приросту начального капитала.

  • валюта (наличная). То, что приоритет дан наличной валюте – то тут объяснение следующее.

хранить деньги в российских банках - риск, который связан с тем, что любой банк (за исключением, таких как Сбербанк) может быть закрыт или у него будет отозвана лицензия.

те проценты, которые дают банки по валютным вкладам, даже не покрывают долларовой инфляции.

наличная валюта - это тот резерв, который всегда защитит семейный капитал даже в самых сложных условиях.

  • В качестве валютной позиции, которая будет занимать 20% инвестиционного портфеля, можно выбрать два варианта:

вариант первый – это доллар. Перспективы рубля, как валюты по отношению к доллару – безальтернативны. Это рост доллара против российской валюты в периоде нескольких лет. Тут можно поступить следующим образом.


При достижении долларом очередного максимума на уровне 80-90 рублей, его можно продать, обменяв на рубли и  потом купив доллар дешевле. Эта несложная операция, даже с наличной валютой, даст 20- 30% дополнительного валютного дохода.

второй вариант – это валютная составляющая, которая продается и покупается, минуя рубль.


В качестве такой валютной пары можно взять доллар и японскую иену. Здесь также можно получить порядка 30 -40% дохода в течение каждых 2-3 лет.

Подводя итог

Мы получаем на  выходе следующие результаты.

  • по инвестициям в акции (80% портфеля) общая доходность за 7.5 лет – порядка 1000% (без учета льготы по налогу и дивидендов). Т.е. 400 000 рублей х 10 = 4 000 000 рублей
  • по инвестициям в валюту (два периода по 30% = 100% с учетом реинвестирования): 100 000 рублей х10 = 1000 000 рублей.

Таким образом, можно в качестве заключения сделать простой вывод - задача инвестирования 500 тысяч рублей на период от 5 до 10 лет выполнима при довольно низких уровнях риска, применяя самые простые инвестиционные инструменты и технологии, которые доступны любому человеку.

Читать далее...