Кредит, увольнение, долги и справедливость: моя история в одной статье

Истории моих отношений с банками 13 лет. Первый кредит оформлял в далеком уже 2002 году, в «Русском Стандарте». Карту прислали по почте с предложением активировать ее и пользоваться. Пылилась без дела она не больше полугода. И, при первом же финансовом сбое, пошла в ход.

С тех пор, в течение 10 лет, я пользовался кредитными картами РС. Бывали эпизоды, когда из-за временных трудностей, в течение нескольких месяцев оплачивал только проценты по займу. Не погашая основной долг. Но платежи всегда вносил в срок. К такому понятию как кредитная история я относился тогда с большим пиететом.

Нужно сказать, что доступность кредитов «Русского Стандарта», стоила его клиентам завышенных процентов по займу. Даже по отечественным меркам. Но отчасти, в силу инерции, а еще – из-за удобства (множество фирменных банкоматов РС в посещаемых мной местах), я долго не мог собраться сменить кредитора на более выгодного.

Новый банк и выгодный кредит

Это произошло после смены места работы. На новом месте, в агентстве безопасности Пробизнесбанка, мне предложили «перекрыть» кредит в РС своим займом. Выгода была очевидной:

1) Процент по кредиту значительно ниже.

2) Удобство оплаты. Прямо на рабочем месте.

3) Не нужно собирать справки, доказывающие платежеспособность. Ведь я занимаю деньги у того, кто мне платит зарплату.

4) В случае, каких бы то ни было перебоев с зарплатой, такая причина автоматически признается уважительной и дата очередного платежа переносится.

Пробизнесбанк возглавлял финансовую группу «Лайф». Это была крупная сеть компаний и банков, связанных единой политикой и управлением. Положение его на рынке было стабильным. Зарплату платили вовремя и, в целом, выше средней по отрасли. Я был горд принадлежностью к такой большой и успешной корпорации и уже загадывал доработать там до пенсии.

Поэтому, к первой кредитке, той что брал для погашения обязательств перед РС, добавил еще одну. Так сказать, для насущных нужд. Почему бы не использовать такую возможность, если проценты низкие, доходы позволяют, да и банк считает это признаком лояльности своих сотрудников. Так бы все и шло, как по накатанной колее, но в 2014 году начались проблемы.

Как меня пытались выгнать с работы

Первыми тревожными признаками стали тотальные проверки всех филиалов банка. С выемкой документов и приостановкой работы. В конце года для всех рядовых сотрудников службы безопасности и инкассаторов провели собрание. Из всех речей о временных трудностях банка, которые там прозвучали, следовало, что нам нужно подыскивать другую работу. Причем, о сокращении по закону даже не упоминалось.

Дальше, тех кто не соглашался писать заявление на увольнение по собственному желанию, стали откровенно выживать с работы. Делалось это следующим образом:

· Произвольно менялись графики, сокращая рабочее время.

· Перекраивали график так, чтобы сотруднику приходилось ездить на работу чаще и дальше.

· Придирались по всяким мелким нарушениям, в которых работники не были виноваты, и устранить которые не имели возможности.

Словом, делали все для того чтобы люди, не выдержав давления, сами уходили.

А ведь многие успели набрать кредитов по «льготным» программам для сотрудников. С момента же увольнения, программы прекращали действовать. И проценты по выплатам, соответственно, вырастали.

Вообще-то все кредиты, в обязательном порядке, страхуются от риска неуплаты. Даже если клиент отказывается от страховки, банк закладывает такие риски в проценты по основному договору. В число страховых случаев входит и потеря работы.

Но это действительно только для обстоятельств, не зависящих от заемщика. То есть, когда он не сам уволился, а его уволили. Например, сократили или по состоянию здоровья. Если же ушел по собственному желанию, то, мало того, что не получишь никаких компенсаций, так еще и изволь платить за кредит больше.

Принятое решение

Я не согласился писать заявление «по собственному» и, в конце концов, в начале 2015 года, был уволен по виновной статье. После чего подал на бывшего работодателя исковое заявление в суд с требованием о восстановлении, моральной компенсации и оплате времени вынужденного прогула. В этом иске я обвинил агентство безопасности «Сигнал» Пробизнесбанка в проведении скрытого сокращения и доказывал это.

Суда не было. Бывшее руководство оперативно признало ошибку, извинилось и предложило мировую с денежной компенсацией как при сокращении штата. Правда, в текст соглашения вписали пункт о неразглашении всей этой истории. Но, на предварительном слушании, я оспорил этот пункт и он был исключен. Так что, предавая данный случай огласке, ничего не нарушаю.

И все бы хорошо, но деньги от компенсации кончились, а кредит остался. Потратить их на погашение займа я не мог, поскольку остался без работы. Надо было на что то жить. Новую работу, хоть и не сразу, но нашел. Однако, заработки на ней были значительно скромнее прежних.

В итоге, я встал перед выбором:

1. Продолжить оплату кредита уже из новой, более скудной зарплаты. Экономя, буквально на еде.

2. Послать кредитора в места отдаленные. Тем более, что он, можно сказать, сам и отнял у меня возможность погашать кредит.

Забегая вперед, скажу о том, что Пробизнесбанк и сам был «уволен» через неполные полгода после описанных событий. Сперва там ввели внешнее управление, затем приостановили деятельность и, наконец, отобрали лицензию. Так что он, и без моего скромного напутствия, отправился в упомянутые места, сопровождаемый всей группой «Лайф».

Я же принял решение: буду платить, когда появится возможность. О чем сообщил менеджеру в ходе телефонных переговоров.

После этого были и звонки с угрозами, и письма. В общем, весь обычный набор средств, которыми пользуются банки, дабы убедить просрочившего платежи заемщика, платить. Ответом на все было: платить не отказываюсь, но, к сожалению, сейчас не имею такой возможности. Как только появится, сразу заплачу.

Надо заметить, банкам бывает более выгодно получить страховку от государства за невозвратный кредит, нежели судиться с проблемным заемщиком. Ведь, даже выиграв в суде, он станет получать деньги мелкими выплатами, растянутыми по времени. А бывает, что платить человеку просто нечем. И, в таком случае, никакие приставы его не заставят этого делать. Но если суд был и решил дело в пользу банка, то тогда все равно – платит бывший клиент по исполнительному листу или нет, а страховку банк уже не получит.

Возможно по этой причине, исчерпав досудебные методы, мой бывший банк от меня отстал. А может быть, не до меня стало. В свете собственных проблем. Как бы то ни было, а звонки с письмами прекратились в конце 2015 года.

Назад – в будущее

Старые долги напомнили о себе уже осенью 2018-го. Объявилась некая страховая компания, которой перешел кредитный портфель почившего в бозе Пробизнесбанка. Все прошедшие 3 года она разбирала доставшееся ей наследство и дошла, наконец, и до моего несчастного кредита.

Я получил по почте уведомление о судебном приказе, предписывающем мне вернуть задолженность по кредиту с процентами. Но, поскольку судебный приказ и решение суда – не одно и то же (не буду вдаваться в юридические тонкости), то такой приказ так же просто отменить, как и выписать. Не обязательно даже указывать основание.

Конечно, я его отменил простым заявлением. Теперь, если страховщики – наследники захотят настаивать на своем, они должны будут участвовать в процессе. То есть, ездить в суд по моему месту жительства и, возможно, не один раз. Кроме того, им придется умерить аппетиты по части процентов. А главный мой козырь – срок давности. Он составляет 3 года по таким делам.

Ну и напоследок хотелось бы отметить несколько важных моментов:

1. Я не мошенник. Когда я брал кредит, то рассчитывал исправно его погасить и имел для этого средства.

2. Потеряна такая возможность по не зависящим от меня причинам.

3. По сей день финансовое положение не позволяет мне отдать эти деньги без неприемлемых ограничений для себя и близких.

Существует, в конце концов, немало способов не отдавать эти деньги, даже в том маловероятном случае, если наследники кредиторов подадут в суд, примут в нем участие и выиграют. Не будем забывать о том, что работал-то я в том самом отделе и бок о бок с теми самыми людьми, в чьи обязанности входило отслеживание подобных схем.

Словом, никаких денег от меня упомянутая и без того не бедная страховая компания не получит. Во-первых, потому что таких денег для них нет. А во-вторых, это было бы просто несправедливо.