Yango стал стартапом дня по версии VC.RU

08.01.2018

Автор: Александр ГОРНЫЙ для VC.RU
Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group

Особенности сервиса оценивает
топ-менеджер Mail Ru Group Александр Горный

Традиционно россияне хранят накопления в рублёвых депозитах в банках. Платит за надёжность государство: банк честно разоряется или выводит активы, ЦБ отнимает лицензию, но вкладчики в пределах застрахованного лимита (1,4 млн рублей) ничего не теряют, агентство по страхованию вкладов всё стабильно возвращает.

Александр ГОРНЫЙ
Александр ГОРНЫЙ

Получается идеальный пример приватизации прибылей и национализации убытков. Нет ничего удивительного, что государству такая ситуация не нравится.

Предлагаемая правительством альтернатива — облигации. Государственные бумаги имеют ту же степень надёжности, что и банковские депозиты, отвечает по ним в конечном итоге один карман. Но в этот раз и зарабатывает на управлении чужими деньгами он же — всё честно.

Доходность гособлигаций примерно соответствует депозитной, самому выгодному предложению (сейчас — «Локо») проигрывает примерно один процент, у большинства — выигрывает. Облигации могут выпускать и компании, их никто не страхует, но кредитные рейтинги лучших заёмщиков («Сбербанка», «Газпрома» и прочих) совпадают с государственными, а рыночная оценка риска — лишь пара процентов дополнительной доходности.

На другом конце шкалы, например, АФК «Система», её бумаги сейчас обещают прибыль, характерную скорее для рулетки (и с тем же уровнем риска), есть и все промежуточные варианты.

Если совсем упростить, человеку экономически почти всё равно, нести ли деньги в коммерческий банк или покупать облигации, но первый вариант ему куда привычнее, а федеральному бюджету выгоднее второй. В этой ситуации государство повело себя как нормальный стартап венчурной экономики — оно начало субсидировать новых пользователей, чтобы за бесплатный купон помочь им переключиться и привыкнуть к новому способу.

Пару лет назад в России ввели понятие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — при использовании специального брокерского счёта человеку даётся налоговый вычет, в обычном случае это означает подарок в 13% от суммы инвестиций, до 52 тысяч рублей в год.

С этой поправкой облигации кардинально выигрывают у депозитов в формальной доходности, но остаётся проблема непривычности. Надо разбираться в выпусках, эмитентах, накопленном доходе — всё это не высшая математика, но и не привычный в 2017 году «клик-клик».

И вот тут, наконец, появляется стартап Yango — частный и коммерческий, но эффективно и взаимовыгодно использующий сложившуюся ситуацию. Это красивое мобильное приложение для инвестиций в облигации. Пользователь регистрируется в онлайне, для авторизации достаточно подтверждённого аккаунта госуслуг или номера паспорта и ИНН, и торгует.

Разбираться ни в чём не надо, иконки крупные, потратить деньги можно, но трудно: облигации — не акции, риски по большинству бумаг низкие (по государственным — практически нулевые), «Систему» на первый экран алгоритм не выводит. [Потерять деньги в государственных облигациях действительно маловероятно, а облигаций «Системы» в приложении нет, Yango.Pro]

Зарабатывает Yango на комиссиях, ведение брокерского счета стоит 0,1% со сделки и 150 рублей в месяц, а по ИИС так и вовсе фиксированные 49,9 рублей за месяц. Если не играть, перекладывая деньги туда-сюда, а покупать что-то раз в год, то для пользователя эти траты почти незначительны. Второй источник прибыли — использование денежных остатков на счетах, как минимум купонный доход какое-то время лежит без движения у многих.

Теоретически проект кажется обречённым на успех: такси и доставкам еды хватает купона в 300 рублей, а тут 52 тысячи раздают. Их, конечно, можно и в офлайне получить, но там отделения, очереди, неграмотные операционисты. Лобовой конкуренции тоже нет, «Тинькофф Инвестиции» и аналоги фокусируются на акциях.

В реальности Yango растёт очень медленно, сейчас у стартапа две с половиной тысячи клиентов, полмиллиарда рублей заведено — числа совсем маленькие. Причина, мне кажется, кроется в сложности продукта. Даже в этой публикации я три с половиной вводных абзаца написал, чтобы перейти к делу, а объяснить суть продукта в одном баннере чудовищно сложно. Но если у них получится, это будет полезно всем.

Как всегда — доходчиво!

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

Наш сайт: Yango.Pro
Следите за новыми публикациями:
Facebook | Twitter | Телеграм | ВКонтакте | Одноклассники

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

ЧИТАЙТЕ НА НАШЕМ САЙТЕ:
✔️ Госбанки приучают вкладчиков к своим облигациям
✔️ Банк Хоум Кредит и Yango предлагают доходные вложения
✔️ История одного прогноза о будущем рубля и облигаций
✔️ Почему граждане не инвестируют деньги в реальную экономику
✔️ Илья Варламов заработал через Yango 20% годовых
✔️ Облигации Сбербанка — покупать или нет?
✔️ Доходность облигаций простыми словами
✔️ Как приумножить деньги без риска?
✔️ Поколение цифры
✔️ Прогулка по финансовой Москве
✔️ Вложить деньги в мечту
✔️ Счастливчик из Саранска
✔️ Куда вложить деньги, чтобы получать доход
✔️ Купить облигации в 1 клик
✔️ Лучший способ разместить сбережения
✔️ 20 способов получения пассивного дохода
✔️ Чьи облигации самые лучшие
✔️ Простая инвестиция на полгода
✔️ Бондизация — твой вклад в рост ВВП
✔️ Что нужно знать, чтобы купить облигации
✔️ Купон по облигациям плюс бонус
✔️ ЦБ нашел альтернативу вкладам
✔️ Приложение Yango — это iPhone в мире облигаций
✔️ Купить облигации для патриотов
✔️ Как купить «народные облигации» и нужно ли это делать
✔️ Народные облигации: дорогой урок
✔️ Инвестиционный тест от Ильи Варламова
✔️ Продюсер FinNext открыл счет через Yango
✔️ Блогер Илья Варламов протестировал Yango
✔️ Как будет развиваться сервис Yango
✔️ Простой способ заработать на снижении ставок
✔️ Когда облигации доходнее вкладов и акций
✔️ Новые идеи для заработка в облигациях
✔️ Народные облигации Минфина: кому выгодно
✔️ Инвестировать самому или отдать деньги в управление
✔️ Как получать от государства 52 000 рублей в год с помощью ИИС
✔️ Облигации: как без риска получать доход выше, чем на банковский вклад
✔️ Главный инструмент инвестора — это его мозг