Семейная ипотека: что это за зверь, как его съесть и не подавиться?

26 January 2018

С января 2018 года в России начала действовать новая государственная программа «Семейная ипотека».

Еще до нового года мы стали свидетелями заявления правительства о новой мере поддержке российских семей с двумя и более детьми — программе «Семейная ипотека». Главная ее «фишка» - крайне выгодная ипотечная ставка: всего 6 процентов годовых. С тех пор вопросов к программе у людей поднакопилось немало, а разобраться во всех тонкостях и нюансах любой госпрограммы не так уж просто. Давайте попробуем сделать это вместе.

Что же такое «семейная ипотека», на кого она рассчитана, и с чем ее вообще едят? На сайте федерального агентства жилищного кредитования, участвующего в госпрограмме «Семейная ипотека», говорится:

«Уже в январе АИЖК через офисы банка «Российский капитал» и сеть партнеров начнет принимать заявки заемщиков на получение нового ипотечного кредита или рефинансирование действующего и начнет выдавать кредиты на условиях программы».

Это значит, что, как и всякое заманчивое предложение, программа имеет ряд условий. И, признаться, их не мало! Уже исходя из названия нетрудно понять: взять льготную ипотеку может только человек семейный. Причем, как минимум с двумя детьми. Еще одно условие — второй или последующий ребенок должны родиться не раньше 1 января 2018 года. Сама же программа рассчитана до 31 декабря 2022 года.

Если с рождением малыша вы становитесь многодетной семьей — то платить по долгам 6 процентов вы сможете в течение 5 лет с момента подписания ипотечного договора. Если вы стали счастливыми родителями второго ребенка — в течение трех лет. К слову, если у вас уже есть жилье в ипотеке, а в январе 2018 года у вас родился второй или третий малыш, вы также можете перекредитоваться по новым выгодным условиям и сэкономить приличную сумму денег. Экономия получается до 30 процентов в год! Не так уж и плохо, учитывая, что первые несколько лет после рождения детей самое финансово нестабильное время для семьи, когда работает один лишь папа, а мама либо находится в декрете, либо только вышла на работу.

«Льготными условиями смогут воспользоваться как новые, так и действующие ипотечные заемщики. По различным оценкам, принять участие в программе смогут не менее 500 тысяч семей, в том числе не менее 250 тысяч семей приобретут новые квартиры».

Есть у «Семейной ипотеки» один и не очень приятный нюанс: по истечении льготного срока процентная ставка, согласно условиям договора, вырастет сразу на 2 пункта к ключевой ставке Центробанка на момент взятия ипотечного кредита. В январе 2018 года она равняется 7,75 процентам годовых. Проще говоря, если первые три или пять лет вы будете платить за свою квартиру из расчета 6 процентов годовых, то оставшийся срок, а это может быть до 27 лет, по ставке уже около 9, 75 процентов. Однако, надо признать, что и эта ставка куда доступнее, чем та, по которой можно было взять жилье в ипотеку еще полгода-год назад. Так что, выгода для людей все же налицо.

Максимальный срок ипотечного кредитования по условиям «семейной ипотеки» - 30 лет, минимальный — три года. Максимальная стоимость жилья для регионов России — три миллиона рублей.

«С учетом первоначального вноса в 20 процентов это позволяет купить квартиру стоимостью 3,75 миллионов рублей. Такие же условия были и в программе субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилья в новостройках, которая действовала в 2015-2016 годах».

Что и скрывать, во Владимире это хорошая просторная трех- и более комнатная квартира в новостройке или приличный коттедж на своей земле. Правда, нужно выполнить и еще одно условие — внести первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов от стоимости жилья. Причем, использовать для этих целей материнский семейный капитал — 453 тысячи рублей, которые выплачиваются в России при рождении второго ребенка, - нельзя. Им можно лишь погасить часть долга потом, когда ипотека по выгодной процентной ставке будет уже получена. После подписания договора семья обратится в Пенсионный фонд России, и он погасит этими средствами часть долга перед застройщиком. После этого сумма долга и размер ежемесячных платежей или срок оплаты пересчитываются в сторону уменьшения.

Что еще нужно знать о льготной ипотеке? Например, что купить квартиру по этой программе можно будет только на рынке новостроек. Либо по договору долевого участия, то есть, когда дом еще строится и цена за квадратный метр в нем не так высока, либо найти жилье в уже сданном доме — те квартиры, которые еще принадлежат самому застройщику. Поэтому придется рассчитывать свои силы еще и на ремонт в новенькой квартире, что с двумя и более детьми довольно проблематично. Зато, в отличие от вторички, ваша квартира еще долго не упадет в цене и, спустя 15-20 лет, после выплаты ипотеки, ее вполне можно будет выгодно продать.

Не хотите жить в душных коробках, а предпочитаете дом на своей земле — и тут вам, пожалуйста! «Семейная ипотека» также действует и на индивидуальное жилищное строительство, приобретаемое у застройщика.

Во Владимире заслуженным доверием жителей пользуется «Владимирский городской ипотечный фонд». Тем более, что в плане «Семейной ипотеки» он един во всех лицах: выступает и как партнер АИЖК, и как застройщик, которому принадлежат квартиры в городских жилищных комплексах Владимира «Династия» и «Левино поле». Так что во ВГИФе вас и посчитают по льготной процентной ставке, и помогут со сбором и оформлением документов, и помогут определиться с выбором квартиры на любой метраж и кошелек, а заодно и предложат очень выгодные варианты ремонта «под ключ» по крайне заманчивой цене.

Кстати, еще один «бонус» оформления «Семейной ипотеки» через ВГИФ — возможность сделать это всего по двум документам. Правда, надо учесть, что первоначальный взнос в таком случае, по условиям программы, вырастет до 50 процентов. Зато процентная ставка при этом не увеличивается и так и остается на уровне 6 процентов на срок трех и пяти лет соответственно.

Кратко:

Участник «Семейной ипотеки» - гражданин России.
Возраст — от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты займа)
Дети — два и более
Когда - с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.
Сумма займа — от 500 тысяч рублей до 3 миллионов рублей (в регионах России); до 8 миллионов рублей в Москве.
Срок займа — от 3 до 30 лет.
Жилье — квартиры в новостройках или дома «под ключ» с земельным участком.
Процентная ставка:
6 процентов на 3 года или 5 лет.
плюс 2 процента к ключевой ставке ЦБ на оставшийся срок.