Как и куда вложить деньги, чтобы их не потерять?

10.02.2018

Очень часто возникает вопрос о том, как правильно вложить деньги, чтобы:

а) в худшем случае - не потерять заработанное (в том числе засчет инфляции)

б) в хорошем случаем - сохранить свой капитал

в) в лучшем случаем - преумножить свой

В этой статье попробую на доступном языке освятить эту проблему.

Итак, приступим.

Начну с банального – чем выше доход, тем серьезней и риск. Существует правило определения уровня дохода, который считается условно безрисковым. То есть, все что больше – риск высокий, все что ниже – риск низкий. Так вот, этой границей выступает средняя ставка по банковским депозитам.

Как вы знаете, банковские депозиты в сумме до 1 400 000 руб. охраняются государством. В случаи банкротства банка, сумму выплатит некое АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Соответственно, АСВ следит за банками и не позволяет им давать нереальные ставки по вкладам… то есть такие, которые могут повредить самому банку.

Таким образом, если человек определяется с тем, куда ему инвестировать (размещать деньги), он отталкивается от планируемого дохода – все что равно или ниже 9-10%% в год, считается безрисковым, все что выше – рискованным.

Теперь о сумме инвестиций. Граница, как это забавно, также определяется банковскими вкладами. Выше я написал, что 1 400 000 застраховано в АСВ, соответственно принято считать, что если вы хотите куда-нибудь инвестировать сумму до 1.4 млн руб., то вам больше подойдет без рисковый актив, все что больше – можно рассматривать и рисковые инвестиции. Но вы и сам понимаете, что все яйца в одну корзину складывать нельзя при любом раскладе. Если можешь минимизировать риски – минимизируй.

Теперь о том, какие существуют инструменты инвестирования. Перечислю по мере увеличения риска:

1. Банковские депозиты

2. Паевые инвестиционные фонды

3. Самостоятельная торговля на фондовых рынках (акции, облигации и пр.)

4. Доверительное управление

5. Нерегулируемый валютный рынок (Forex)

6. Прямые инвестиции, прямое долевое участие

7. Инвестиции в суррогаты (типо биткоинов и пр).

В своей прктике я активно использовал – 1, 2, 3, менее активно (пробовал) – 5, хочу попробовать, но буду думать – 7

Но, имея некоторую сумму на руках, я рассуждаю так:

Мне нужно защитить свои деньги от инфляции и от того, чтобы они просто лежали дома. При этом денег на эти цели у меня много (более 1 400 000) поэтому я рассматриваю рискованные операции. Кроме того, у меня есть высокий стабильный доход от своего места работы. Соответственно:

1 - 80% от всех моих сбережений я переведу в банк на депозиты ( в несколько банков)

2 – 10% я инвестирую в ПИФ (но нужно анализировать в какой, этим я пока не занимался)

3 – 10% самостоятельная игра на фондовом рынке (сам выбрал акции, сам их купил и они у меня лежат)

4 – 20% от ежемесячного дохода я откладываю на текущий счет и при достижении любой воображаемой суммы, я ее вкладываю в суррогаты (например, говорят что в 2018-2019 году Россия выпустит крипторубль… я бы это купил и ради интереса и ради наживы). НО! Только из денег, которые я сформирую от своего дохода, не влезая в то, что уже ушло в банк, в ПИФ и на Фондовый рынок.

Далее я выбираю горизонт своих инвестиций. То есть срок, через который я должен оценить – выиграл я или выиграл мало. В соответствии с этим, я определяюсь, как я буду делить свои накопления…

Условно – до кризиса, порядка 50% я вкладывал в ПИФ, 10 в фондовый рынок и только 40% в банки… в кризис я почти до 90% своих сбережений перевел в банки. По мере ослабления кризиса… я уменьшаю деньги в банках и увеличиваю ПИФ… ну и т.д.

Это общие принципы. Все зависит от того, на какой риск готов вы (именно на риск, а не на доход!), через сколько времени вы начнете оценивать выиграли вы или проиграли, сколько денег есть уже и есть ли постоянный и относительно высокий доход.

Грубо говоря: при достижении суммы в 8 млн руб., я бы покупал квартиру и сдавал ее, при достижении 100 млн руб., я бы вложился в ряд бизнесов, как прямые инвестиции… ну и т.д. Ну а будь у меня 100 тыс руб. – пошел бы в банк :)

Всегда тщательно анализируйте свое положение, оценивайте риски и подходите к делу с холодной головой.

Удачи в инвестициях. :)