Новые правила для МФО от Центробанка

Долговая нагрузка на заемщиков-клиентов МФО будет ограничена

Жизнь россиян, регулярно занимающих деньги до зарплаты на различные потребительские нужды в микрофинансовых организациях, значительно упростится — с 2018 г. в силу вступает законодательная норма, гораздо более четко и жестко, чем ранее, ограничивает объемы долговой нагрузки, приходящейся на заемщиков, пользующихся кредитными услугами МФО. Согласно данному нормативному акту, размер задолженности по процентам ни в коем случае не может превышать трех тел микрокредита.

Например — если клиент взял в долг 1 000 RUR, то возврату подлежат не более 4 тысяч рублей, из которых 1 тыс. представляет собой основной долг, а еще 3 тыс. RUR — максимально возможные проценты по займы (различные пени и штрафы в эту сумму не учитываются). Следует отметить, что клиенты онлайн сервиса Лови Займ уже сегодня могут оформить мгновенный микрокредит на любые нужды на оптимальных условиях, без каких бы то ни было сложностей и риска возникновения долга.

Ограничение такого рода было введено еще в 2016 г., однако предусматривался запрет на начисление процентов по займам в размере более четырехкратного объема тела кредита. С начала 2017 г. данное ограничение было ужесточено, а с 2018 будут действовать уже новые правила. Если возникает просрочка платежей по микрозайму, проценты по нему не могут превышать двукратный объем той части кредита, которая остается непогашенной на момент возникновения просрочки. Данное ограничение действует до момента уплаты начисленных процентов либо же частичного погашения клиентом тела займа.

Как известно, в 2016 г., благодаря активным действиям Банка России, из Государственного реестра были исключены данные более чем о 1,7 тысяч микрофинансовых организаций — за систематическое нарушение законодательства, недобросовестность в работе, несоответствие требованиям регулятора, а также явную нежизнеспособность в рамках финансового рынка страны. Кроме того, из реестра были «вычеркнуты» МФО, не вступившие в состав саморегулируемых организаций или не осуществляющие заявленную деятельность.

На протяжении 2016 г. велась также активная борьба при участии Центробанка, правоохранительных органов РФ, СРО и самих микрофинансовых организаций с нелегальной кредитно-финансовой деятельностью. Банк России выступил с рядом законодательных инициатив, среди которых лишение судебной защиты тех субъектов, которые действовали на рынке микрофинансирования нелегально, нарушая законы, установление уголовной ответственности организаторов за многократные нарушения порядка работы МФО, повышение административных штрафов за осуществление нелегального кредитования и так далее.

Микрофинансовые организации уже давно и достаточно прочно и успешно заняли определенную нишу на финансовом рынке России — они, как правило, представлены даже в наиболее отдаленных уголках нашей страны, где отделения банков были сокращены ввиду экономической нецелесообразности их функционирования или же не существовали вовсе. Более того, МФО традиционно предлагают населению кредитные продукты, с которыми банки просто-напросто не работают — это кредиты без обеспечения поручительством или залогом, микрозаймы на небольшую сумму, выдаваемые на короткий срок.

Еще одна важная особенность микрофинансовых компаний — высокая скорость принятия решения об одобрении заявки на микрозайм. Также данным организациям свойственно финансирование наиболее рискованных стартапов и проектов в деловой сфере (малый и средний бизнес), предоставляют кредиты всем категориям клиентов, от которых отказалась банковская система — домохозяйкам, безработным, гражданам с безнадежно, казалось бы, испорченной кредитной историей, которую вполне еще можно исправить путем обращения в МФО, пенсионерам, студентам, частным предпринимателям, людям с низким уровнем официального дохода и так далее.

Многие россияне охотно и регулярно оформляют так называемые «займы до зарплаты», или PDL (payday loans). Такие микрокредиты обычно выдаются на срок от 1 до 2 календарных месяцев, а их размер составляет, как правило, не более 15 тыс. RUR (в особых случаях — до 30 тысяч). Ставки по займам такого рода являются для среднестатистического заемщика вполне приемлемой статьей расходов, ничуть не угрожающей целостности семейного бюджета, так как переплата по ним не составит крупной суммы.

Помимо кредитования граждан, а также представителей среднего и малого бизнеса по ставкам ниже банковских, микрофинансовые компании занимаются привлечением средств от юридических и физических лиц путем выпуска облигаций. При этом, предоставленные МФО средства не являются аналогией срочных вкладов в банки. Получение микрозайма в такой организации, действующей на нелегальных основаниях, граждане подвергают себя весьма серьезному риску. Ведь в случае обмана заемщик не будет защищен законом РФ.

Нелегальные МФО могут выдавать неполную информацию о полной стоимости займа и размере обязательств по нему в момент оформления, что существенно усложняет в дальнейшем жизнь заемщика — совершенно неожиданно для себя клиент незаконно действующей кредитной компании оказывается должен ей поистине астрономическую сумму. Помимо этого, нелегальные «микрофинансисты» зачастую практикуют абсолютно незаконные методы взыскания задолженности, которые могут нести прямую угрозу жизни и здоровью граждан нашей страны.

Для того, чтобы не попасться «на крючок» недобросовестным кредиторам, необходимо перед оформлением микрозайма обязательно уточнить факт наличия выбранной вами с этой целью компании в реестре, размещенном на официальном портале Центробанка по адресу http://cbr.ru/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. Если данные о кредиторе, предлагающем свои услуги по предоставлению «скорой финансовой помощи», в реестре не содержатся — значит, такая компания не выполняет правила работы, установленные Банком России для защиты гражданских прав россиян, и оформлять заем с ее помощью категорически не рекомендуется.

Источник: Ловизайм