Остерегайтесь нелегальных микрофинансовых организаций

29.03.2018

Финансовый рынок «в законе»: легализация микрокредитования

В 2017 году в России действовало 6,6 тысяч нелегальных микрокредитных структур. Эта цифра в три раза превышает количество легальных микрофинансовых организаций (МФО), которые прошли регистрацию ЦБ.

Нелегальные ростовщики – серьезная угроза

Общая сумма задолженности заемщиков в сегменте «черного микрокредитования» составляет 100 миллиардов рублей. Как можно понять, нелегальное предоставление микрокредитов – существенная угроза, способная повлиять на развитие российского финансового рынка.

В среднем, один нелегальный ростовщик владеет портфелем займов объемом в 10 миллионов рублей. Нелегальный микрокредитор, в основном, – это физическое лицо, оформившее статус индивидуального предпринимателя. Работа таких ростовщиков проходит вне правового поля Российской Федерации – в реестре Центрального банка они отсутствуют.

При этом стоит отметить, что, согласно закону, физическое лицо имеет право выдать потребительский кредит другому лицу – но не чаще, чем 4 раза в год. Если же речь идет о профессиональном микрокредитовании, то оно регламентируется законодательством и должно соответствовать ряду установленных норм.

Высокий уровень спроса на услуги «черных микрокредиторов» объясняется тем, что к ним часто обращаются проблемные заемщики разных категорий, а также предприниматели, не желающие, чтобы определенная финансовая информацию попала в электронную систему фиксации.

Кроме того, нелегальный микрокредитор, как правило, более сговорчив – высокий уровень риска оправдывается жесткими условиями выдачи займа. У такого кредитодателя можно оставить в залог паспорт или другой документ – закон бессилен проконтролировать нормативность его действий. Поэтому единственный путь борьбы с незаконным микрокредитованием – увеличение финансовых и административных санкций, с одновременной пропагандой легализации финансовой деятельности.

Напомним, что нелегальная деятельность в сфере микрокредитования грозит значительными штрафами: для должностного лица сумма штрафа составляет от 20 000 до 50 000 рублей, для юридического лица – 200–500 тысяч.

Реестр Центробанка: статистические данные

На 2 марта 2018 года в реестре МФО Центробанка присутствовало 2195 микрофинансовых организаций. На 9 февраля текущего года общее количество зарегистрированных МФО составляло 2211. В течение указанного времени из реестра были исключены 33 организации, а пополнили его 27 участников.

Статус «микрофинансовой компании» (МФК) имеют 64 участники реестра ЦБ. Специфика данного статуса заключается в следующем:

  • физические лица, не являющиеся учредителями МФК, имеют право инвестировать в них капитал;
  • для МФК разрешается удаленная идентификация заемщиков и выдача онлайн-займов;
  • для клиентов МФК доступны более крупные суммы займов, чем для заемщиков микрокредитных компаний (МКК);
  • максимальный лимит займа в МФК ограничен суммой в 1 млн рублей, а в МКК – 500 тыс. рублей.

Из всех зарегистрированных МФО 2115 субъектов являются участниками саморегулируемых организаций (СРО), что составляет 96,3 % от общего рынка. При этом вступление в одну из существующих СРО по-прежнему является свободным.