Причины по которым заемщики отказываются выплачивать долги

25.05.2018

Российские заемщики осознанно не платят долги МФО

Согласно данным финансовых исследований, более 50 % заемщиков в России не выплачивают задолженность по микрокредитам, а многие просто не имеют финансовой возможности выплатить долги.

Финансовые трудности или недобросовестность?

Заемщики, у которых возникли финансовые трудности, составляют 45 % от общего количества должников МФО. Однако эти люди, в большинстве случаев, сами допустили усугубление ситуации через свое бездействие и финансовую неграмотность.

Значительная часть банков и кредитных организаций предлагают проблемных заемщикам индивидуальные программы ликвидации задолженности, предусматривающие реструктуризацию долга или рассрочку, если у клиента действительно имеются объективные причины, не позволяющие обслуживать кредит или займ в соответствии с ранее взятыми на себя обязанностями.

Однако, несмотря на лояльное отношение кредиторов, процент дефолтных займов все равно остается высоким.

55 % заемщиков предпочитают игнорировать сам факт наличия задолженности, не выплачивая долгов и отрицая финансовую ответственность. Как отмечают сотрудники крупных МФО, около 20 % должников при личном общении утверждают, что им неизвестно о существовании задолженности.

Не имеет значения даже то обстоятельство, что с графиком погашения задолженности 80 % заемщиков могут ознакомиться в личном кабинете на сайте МФО, не говоря уже о кредитном договоре, где все подробно расписано.

Можно ли избежать выплаты долга с помощью суда?

17 % заемщиков, у которых имеется активная задолженность, предпочитают обращаться в судебные инстанции. Вариант взыскания долга через суд таким людям кажется экономически нецелесообразным для кредитной структуры, и они надеются на автоматическое списание долга. Однако такие расчеты в большинстве случаев не оправдываются – в 99 % случаев суд выносит решение на пользу кредитора.

10 % должников питают уверенность, что через три года после того, как был подписан кредитный договор, задолженность будет признана неактуальной. Однако такое убеждение также ошибочно – срок давности наступает не с момента подписания договора, а с того времени, когда договор окончен, либо с момента, когда заемщик был уведомлен кредитором о том, что у него имеется задолженность. Результатом такого поведения заемщика, скорее всего, будет лишь увеличение суммы долга, вместо его списания.

Отдельную категорию недобросовестных заемщиков составляют люди, заявляющие, что собираются объявить о своем банкротстве – они составляют приблизительно 5 % должников МФО. 3 % заемщиков, у которых имеется задолженность, вовсе не собираются возвращать деньги, и прикрываются законом о защите прав физических лиц при проведении взыскания.

Однако 42 % таких должников на самом деле способны на обслуживание займов, и избегают выплаты задолженности по мотивам финансовой недобросовестности.

Источник: Ловизайм