Рынок микрофинансирования в 2017 году

23.05.2018

Долговая нагрузка на россиян повысилась

Как свидетельствует статистика, в среднем в 2017 году на 10 российских семей пришлось оформление 7 займов в микрофинансовых организациях (МФО).

По итогам года объем микрофинансовых кредитов вырос на 1/3 и составил около 242 млрд рублей. Для сравнения, в 2016 году объем рынка микрофинансирования составил всего лишь 186 млрд рублей.

Статистические данные

По статистическим подсчетам, на 1 российскую семью в 2017 году пришлось 0,7 микрофинансового займа – статистика еще не угрожающая, но уже неутешительная. Люди все чаще обращаются в МФО, когда нуждаются в средствах для погашения потребительских кредитов, покупки бытовой техники, организации досуга и отдыха.

Микрокредитование развивается в разных регионах по-разному – в некоторых областях РФ количество оформленных в прошлом одной семьей кредитов достигает трех-четырех микрозаймов.

С одной стороны, люди вынуждены обращаться в МФО, потому что банки все чаще отказывают в выдаче малообеспеченных займов. С другой стороны, микрофинансовое кредитование – очень динамичная отрасль, и рост выдачи микрокредитов сочетается с активным их погашением. Это является позитивной тенденцией рынка, и свидетельствует об оживлении экономики.

Регионы с активным микрокредитованием

Лидируют в списке наиболее активных заемщиков такие регионы, как:

  • Ленинградская область (3 микрозайма на семью);
  • г. Москва (2 займа на семью);
  • Калужская и Свердловская области (по 1,1 микрозайма на домохозяйство);
  • Ставропольская и Тюменская области (по 1 займу на семью);
  • Омская и Смоленская области (по 0,9 микрозайма на домохозяйство).

В то же время, семьи, проживающие в Башкортостане, Пермском крае, Новгородской области, Татарстане, кредитуются в МФО значительно реже.

Повторные обращения в МФО

В 2017 году значительно возросло количество повторных обращений граждан в микрокредитные структуры. В компании «Лови займ» отмечают, что больше половины клиентов, которые оформили первый микрокредит в данной компании, «возвращаются» за получением второго и третьего займа.

В целом, объем российского рынка микрофинансовых услуг в 2017 году вырос почти в два раза, по сравнению с банковским беззалоговым кредитованием. По данным экспертных оценок, в 2017 году объем банковских потребительских кредитов увеличился на 12–15 %.

Рост сегмента микрокредитования, в частности, связан и с упрощенной системой выдачи кредитных средств, по сравнению с оформлением банковских ссуд.

Падение реальных доходов населения – фактор роста рынка микрокредитов

Сегмент микрофинансовых услуг расширяется, в том числе, и под влиянием падения реального уровня доходов населения. С января по октябрь 2017 года уровень реальных доходов россиян упал на 1,3 %, по сравнению с показателями за аналогичный период в 2016 году. Негативная динамика рассматриваемого финансового показателя наблюдается в течение последних 4 лет:

  • в 2016 году реальные доходы граждан упали на 5,9 %;
  • в 2015 – на 3,2 %;
  • в 2014 – на 0,7 %.

Тем не менее, некоторые аналитические сводки свидетельствуют об постепенной активизации российской экономики и преодолении кризисных явлений. Однако на данный момент фактор существенного финансового риска для банковской системы сохраняется – а МФО не ощущают данного риска, поскольку они кредитуют население на короткие сроки и выдают небольшие суммы.

«Лови займ» отмечает рост сегмента постоянных клиентов, связанный с лояльными условиями микрокредитования, и низким уровнем процента отказа по заявкам. Хотя фактор риска при оформлении микрокредитов остается достаточно высоким, однако компания констатирует улучшение динамики погашения кредитной задолженности заемщиками.

Источник: Ловизайм