Снижение долговой нагрузки для заемщиков МФО

23.05.2018

Регулирование российского рынка микрозаймов: ужесточение правил игры

Центробанк намеревается ужесточить требования к микрофинансовым организациям, которые кредитуют население на условии повышенной процентной ставки. Данные меры направлены на снижение долговой нагрузки заемщиков, однако последствия их внедрения могут негативно отобразиться на функционировании рынка микрофинансовых займов.

Многие эксперты уже сегодня отмечают негативные тенденции в развитии данного сегмента рынка финансовых услуг.

Нелегальные МФО: насколько серьезна угроза?

Разумеется, некоторые недобросовестные МФО идут на неоправданное повышение процентной ставки, внедряют значительные штрафные санкции при просрочке, даже обращаются к коллекторам, хотя законодательство это запрещает. Однако на самом деле примеры такого не вполне законного микрокредитования единичны.

Большинство микрофинансовых организаций на сегодняшний день стремятся действовать в правовом поле Российской Федерации, поскольку осознают долгосрочную перспективу своей деятельности. Те игроки, которые пренебрегали законодательными правилами, или уже покинули рынок, или вскоре покинут его.

Предлагаемые ограничения

Центробанк предлагает ограничить объем процентной ставки по микрозаймам таким образом, чтобы проценты не превышали тело займа более чем в 2,5 раза.

Например, если человек занимает в МФО сумму в 10 тысяч рублей, максимальная сумма процентных выплат составит 25 тысяч рублей. То есть, в общей сложности, заемщик должен будет вернуть МФО 35 тысяч рублей. Однако это в максимуме – в реальности данные цифры будут намного ниже.

Постепенное снижение процентной ставки

1 июля 2019 года вступит в силу новое постановление Центробанка – максимальный объем процентов по кредиту не должен будет превышать 200 % от тела займа.

Еще через год, в 2020, эта ставка снизиться до 150 %.

Согласно указаниям Центробанка, будут запрещены:

  • процентные выплаты;
  • штрафные санкции при просрочке;
  • пеня.

Однако данный запрет будет действовать, если сумма микрокредита достигла указанного коэффициента. Таким образом, требования к деятельности МФО значительно ужесточились. По некоторым экспертным оценкам, указанные действия Центробанка приведут к краху рынка микрокредитования.

Ежедневная процентная ставка

Если ранее МФО ощущали достаточную свободу в формировании процентных ставок по микрозаймам, то теперь государственный регулятор четко регламентировал возможные пределы назначения ежедневной процентной ставки – до 1,5 % в день.

в 2019 году ставка снизится до 1 % в день. Данные ограничения должны способствовать снижению закредитованности российского населения, облегчению уровня долговой нагрузки.

Долговая нагрузка – национальная проблема

Статистика свидетельствует, что более 50 % населения, уровень доходов которого является выше среднего, периодически занимает денежные средства в кредитных структурах.

При этом многие из указанных заемщиков после оформления первого микрозайма подают заявку на следующий микрокредит, с целью получить средства на погашение первой задолженности.

Таким образом, формируется замкнутый цикл микрозаймов, вырваться из которого обычному клиенту МФО бывает не так просто.

Разумеется, при существующем уровне долговой нагрузки в Российской Федерации вмешательство государственных механизмов регулирования необходимо.

Однако при этом очень важно учитывать реалии российского финансового рынка, и при снижении долговой нагрузки на населении РФ не допустить краха сегмента микрокредитования как важного финансового и социального механизма.

Источник: Ловизайм