Краудлендинг в России

Краудлендинг – это это способ ссуживания денег никоим образом не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, — например, банка или другого обычного финансового института.

Одной из первых краудлендинговых платформ была компания Zopa — это первая компания, которая начала предоставлять равноправные займы в Великобритании. С момента своего основания в феврале 2005 года она выдала кредитов на сумму 278 миллионов фунтов стерлингов и в настоящее время является крупнейшим подобным кредитором в Великобритании, обслуживая более 500000 клиентов.

На сегодняшний день в мире существует несколько сотен краудлендинговых платформ с общим годовым объемом выдаваемых займов на десятки миллиардов долларов.

Что касается краудлендинговых платформ в России, то можно выделить 5 крупных платформ (данные по состоянию на май 2018):

1. Penenza – краудлендинговая Р2В-платформа, на которой физ- и юрлица выдают тендерные займы бизнесу. Причем, деньги идут на целевое использование – финансирование обеспечения по тендеру (в данном случае деньги даже остаются на тендерной площадке) или на исполнение самого тендера. Компания работает с 2015 года и является рекордсменом российского рынка по объему выданных займов – более 17 млрд. руб. Более подробно о компании можно узнать в сети.

Минимальная сумма вложения: 5 000 руб.

Формат кредитования: P2B, B2B

2. StartTrack. Данный проект запустил Фонд развития интернет инициатив (ФРИИ) в 2012 году. Через площадку совокупно выдано 1,67 млрд руб., что ставит StartTrack на вторую позицию после Penenza по уровню объемов на рынке взаимного кредитования. За 4 года через сайт деньги получили всего 63 компании. Частным инвесторам предлагается как кредитовать бизнес на определенный срок, так и входить в акционерный капитал.

Минимальная сумма вложения: 100 000 руб.

Формат кредитования: P2B

3. МодульДеньги – это новый проект, который так же работает в сегменте тендерного краудлендинга. Отличается от Penenza тем, что займы выдают только на исполнение госконтрактов. Площадка запущена в конце 2017 года и пока не публикует данные об объемах выданных кредитов. Если бы не солидный владелец площадки в виде кредитной организации – «МодульБанк», возможно бы и не включил сайт в рейтинг: проект совсем молодой.

Формат кредитования: P2B, B2B

4. Поток Диджитал. Площадка была запущена в 2015 году и сначала называлась «Альфа-Поток». Поток учрежден холдингом «Альфа-групп» и является одним из видных игроков рынка P2B кредитования. Чтобы вложиться через площадку частным инвесторам зачастую приходиться стоять в очереди. На официальном сайте инвесторам обещают прибыль до 17,3% годовых.

Минимальная сумма вложения: 10 000 руб.

Формат кредитования: P2B

5. VentureClub. Площадку запустила в 2012 году группа единомышленников из венчурной индустрии. Здесь акцент делается не на привычные виды бизнеса, а на инновационные проекты и стартапы, с соответствующим уровнем риска. Проект нацелен на состоятельных инвесторов.

Минимальная сумма вложения: Нет данных. Членство в клубе стоит 100 000 руб.

Формат кредитования: P2B, B2B

Относительно оставшихся площадок можно отметить, что сумма выданных займов на других площадках крайне мал, чтобы существенно повлиять на экономическую ситуацию в целом. Однако, рынок краудлендинговых платформ развивается динамично и имеет хорошие перспективы вовлечения все больших лиц и компаний в сферу эффективного кредитования.