Рефинансирование кредита: как нас обманывают.

06.04.2018

Не все знают, что такое рефинансирование кредита и как правильно его оформлять, да и вообще надо ли его оформлять, даже если у вас 4 кредита или чуть более.

Вообще рефинансирование кредита это погашение кредита за счёт средств нового займа. Например у клиента есть действующий кредитный договор с банком. Он может обратится в другой банк, где ему предложат меньшую кредитную ставку. Оформляя перекредитование или же как сейчас называется рефинансирование, гражданин расстается со старым договором и выплачивает деньги уже второму банку. Средства от нового займа направляются напрямую для погашения прошлой задолженности.

Как и заемщик, банки тоже стараются получить свою выгоду. Для них рефинансирование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Лучше еще раз перечитать договор с финансовым учреждением, чтобы избежать "подводных камней".

Процедура несет в себе множество затрат, скрытых от клиента. Для получения нового кредита в другом банке нужно провести оценку залога. Оплата оценщика еще не означает положительный результат банка. Здесь же включена комиссия за рассмотрение кредитной заявки. Оплаченная квитанция также не влияет на решение кредитора.

Еще один минус рефинансирования это бумажная волокита. В процессе самых разнообразных оформлений, подписей и так далее нужно потратить немало сил и денег, чтобы получить результат. Заключение сделки по рефинансированию кредита уместно только при выгоде как минимум в несколько десятков тысяч рублей. В противном случае процедура не принесет большой пользы.

Огромное значение имеет тип погашения кредита. Есть два варианта: аннуитетные и дифференцированные платежи. В первом случае ежемесячные выплаты равны каждый месяц и включают в себя сумму для погашения процентов (в начале это большая часть) и небольшую сумму в оплату основного долга, которая постепенно повышается вместе со снижением суммы процентов. При дифференцированном погашении сумма к погашению основного долга всегда равна, а проценты начисляются только на остаток к погашению. Таким образом общая сумма платежа со временем снижается. Последний вариант наименее выгоден для банка, так как снижает доход с процентов.

Чтобы получить наиболее выгодное предложение, нужно внимательно изучить четыре показателя:

1. Процентную ставку за год.

2. Сумму выплат за месяц.

3. Величину комиссии.

4. Условия досрочного погашения.

Но не стоит забывать о дополнительных условиях рефинансирования. Они должны проводится до возникновения любых просрочек по выплатам, иначе процесс будет осложнен со стороны банка. Кредитная история клиента может пострадать от постоянного нарушения условий ежемесячных выплат.