Инвестирование – для олигархов? Куда вложить 1 тысячу рублей (и чуть большие суммы)?

02.05.2018

Привет всем! Сегодня я хотел бы рассказать о тех возможностях, которые мне самому удалось отыскать в реальности. Начнём с минимальной суммы – 1000 руб., Казалось бы, ерунда какая-то. Верно? Но не стоит забывать: «тысяча миллион бережёт». Итак, поехали!

Куда же вложить одну тысячу рублей, если отметаем самые очевидные варианты (на депозит или под подушку)? Я бы рекомендовал для наработки инвестиционного мышления начать с ПиФов. Дело в том, что стоимость паёв колеблется, но более гладко, чем составляющие их акции, и эти «американские горки» сознанию ещё непривычны. Сам, когда столкнулся с инвестированием в ПиФы, первое время каждый день заходил, проверял, выросла ли цена или упала. Прошло какое-то время. Заходить стал где-то раз в месяц. И мыслю примерно так: «О, растёт, хорошо!» или «О, падает. Столько раз уже падало, а потом росло до нового уровня». Я лично знаком с УК «Арсагера» и «Сбербанк Управление активами». С «Арсагерой» познакомился благодаря тесту-акции: ответь правильно на 96% вопросов теста «Основы инвестирования» и получи право на 1 тысячу рублей в счёт одного из их фондов. В тесте 110 вопросов, ответить надо на 105 и более, количество попыток не ограничено, материалов для подготовки предостаточно. Акция ещё действует, т.ч. если не хотите рисковать своими деньгами, а «поиграть в инвестора» очень хочется – welcome! Сбербанк выбрал по единственной причине – проще всего купить паи онлайн.

Также пробовал такие варианты инвестирования как облачный майнинг и криптовалютный портфель. По майнингу пока толком ничего непонятно, но, похоже, что в «0» выходит точно. А по бирже. Вложить-то тысячу рублей и собрать мини-криптовалютный портфель можно. А вот чтобы его балансировать и перекидывать валюты туда-сюда, нужно уже в 10 раз больше.

Следующий известный мне вариант – сервисы потребительского кредитования. Тут «баш на баш». Вроде как порог входа – от 1 тысячи руб. в займ, но доверия больше к тем проектам, которые требуют наличия у инвестора электронной подписи (она стоит от 700 до 2 тысяч руб.). Сам пока придерживаю эту идею в копилке возможностей.

Далее, недавно познакомился с одним любопытным сервисом. Это площадка, которая позволяет физическим лицам давать свои деньги взаймы компаниям, например, под обеспечение заявки для участия в тендере. Но на penenza минимальная сумма инвестирования 5 тысяч руб, так что пока эту идею тоже отложил. Денег вокруг-то полно, но придумать, как побыстрее сформировать начальный капитал (или обойтись без него), пока что не очень выходит.

Про аукционы по банкротству забывать тоже не стоит. Но коучам, делающим деньги на инфобизнесе по этой теме, особо доверять не стоит. И не думаю, что есть большой смысл покупать онлайн-курсы стоимостью 200 тысяч руб. В этой сфере определённое число законов, а законы – на то и законы, что доступны всем. То есть, если изучить все бесплатные материалы в интернете + прочитать законы (которые не так уж сложно написаны), то, я сильно подозреваю, что от этого толку будет больше, чем от таких курсов. А вот их содержание (темы) может помочь найти правильные ключи для поиска информации в интернете. Здесь порог входа где-то от 10 тысяч руб (нужна специальная электронная подпись для торгов, стоимостью от 4 тысяч рублей в год)

Больше всего меня на данный момент привлекает Ягодный потребительский кооператив «Архангельская клюква». Сайты у него адекватные, проработанные. Даже на лендинге на виду самые необходимые документы, а не только рекламные ролики, как это часто бывает у любителей «легких и чужих денег». Что дополнительно повышает доверие: организаторы регулярно выступают на различных фестивалях и выставках, правительство местное хорошо относится к проекту. Самое главное: по проекту многое уже сделано (регулярные отчёты на сайте) и есть предельная сумма инвестирования в 500 млн рублей, из которой собрано около 400 млн. Порог входа – 10 тысяч рублей.

Если вы без ущерба для своего уровня жизни можете себе позволить извлечь 30-50 тысяч рублей, то присмотритесь к фондовому рынку. Не в плане спекуляций, а в плане инвестиций. На эту сумму можно сформировать хотя бы относительно диверсифицированный портфель. Один совет «Арсагеры», который мне очень понравился: выберите 10-12 надёжных акций, вложите в каждую одну и ту же сумму денег и затем раз в квартал или месяц балансируйте портфель. Думаю, этот совет проще понять на примере. Допустим, вы завели на фондовый рынок 30 тысяч рублей и выбрали для инвестирования акции 10 компаний. Так вот, в акцию одной компании вкладываем примерно 10%, т.е. около 3 тысяч рублей. Пришло время балансировки, вы смотрите: часть ваших акций подросли, часть упали. Те акции, что подросли – немного продаём, те акции, что упали – покупаем. То есть, делаем так, чтобы в каждый заинтересовавший вас инвестиционный инструмент была вложена примерно равная сумма. Аналитики «Арсагеры» утверждают, что, действуя таким нехитрым образом, любое частное лицо на длинном горизонте обгонит большинство профессиональных управляющих. Не проверял, но очень похоже на правду.

Один маленький совет (получил в «Академии риск-менеджмента») – при отборе инвестиционных инструментов обращать внимание на их совместную корреляцию. Только считать корреляцию надо между ежедневными доходностями, а не ценами.

Более высокий уровень инвестиций – инвестиции в недвижимость, например, через Aktivo. Но порог входа туда – 100 тысяч рублей. Ещё можно купить себе несколько сайтов с имеющимся доходом. Хороший сайт как раз будет стоить от 100-200 тысяч рублей, но, разумеется, выбирать надо тщательно. Тут подходит немного модернизированная цитата Б. Грэхема: «Выбирайте актив как вы выбираете овощи, а не духи»

На 500-700 тысяч рублей можно купить даже готовый бизнес, что тоже весьма интересный вариант. Особенно, если не платить полную цену бизнеса сразу, да из своего кармана. Заёмное финансирование, рассрочка и коммуникативные навыки творят чудеса. Естественно, при разумном использовании.

Далее идёт элита инвестиционных идей. Прямое инвестирование в недвижимость. Казалось бы, кризис, цены на недвижимость и аренду падают, всё плохо. Но мы же помним, что ищем возможности, а не препятствия, верно? Так что мне достаточно знать, что есть люди, которые зарабатывают, реализуя подобные схемы: берут, например, однушку в ипотеку, делят её на 2 студии (никаких сложных перепланировок), приводят в божеский вид их, но дешево. И сдают каждую такую небольшую студию по цене чуть меньше, чем изначальная однушка. А ещё проворачивают схему с завышением цены (чтобы взять в банке деньги на 100% объекта). Дополнительная стратегия – заработок на новостройках. Пока ещё договоры долевого строительства не отменили, то можно купить квартиру на стадии котлована и продать на другой стадии строительства.

Главное условие успеха любых инвестиций – их регулярность. То есть, нужно регулярно 10% своего дохода распределять в инвестиции. Поверьте, если выработаете в себе привычку, что эти 10% вы тратить не можете ни при каких обстоятельствах (только инвестировать), то и потерять их бояться не будете. Я регулярно рассуждаю так: «да, эта идея высокорискованная, но пусть лучше деньги в ней повертятся, чем будут тухнуть на сберегательном счёте. Так они хоть какой-то шанс имеют вернуться с компанией.

Я в последнее время заметил, что опять стал забывать уже пройденные принципы состоятельности, так что решил записать себе своим голосом их на диктофон и каждый день слушать по 15 минут в течение 30 дней. Посмотрим, что получится. Думаю, должны прописаться в подсознании.