Что такое синдицированное кредитование?

Синдицированным кредитованием называется одна из форм представления кредита заемщику. Таковыми могут быть лизинг, кредиты на экспорт, финансирование проектов и многие другие. Основное его отличие от обычного заключается в том, что в сделке с заемщиком при выдаче денежного обеспечения участвует не один кредитор, а несколько. Синдицированный займ используется в том случае, если один банк не имеет возможности выдать необходимую клиенту сумму и начинает партнерские отношения с другим банком, что позволяет значительно снизить риск для сторон кредитора и заемщика.

Синдицированное кредитование бывает двух видов - обеспеченное и необеспеченное

Обеспеченным называется кредитование, для которого есть надежная защита от неудачи, то есть, гарантия государства или подходящий под размер финансирования залог. Сам же размер всегда зависит от размера риска, который возникает у банка. Риск же напрямую зависит от качества поручителей или стоимости залога.

Необеспеченное же кредитование полностью зависит от финансовых возможностей клиента. В большинстве случаев необеспеченный займ выдается только тем организациям и компаниям, которые уже успели зарекомендовать себя на рынке финансовых отношений. Существуют даже общепринятые критерии надежности.

После каждой выплаты клиента сумма поровну разделяется между всеми кредиторами, участвующими в сделке. Таким образом риск равномерно распределяется между всеми ними, распределяя в равных долях и возложенную ответственность.

В результате использования синдицированного кредитования клиент получит действительно крупную сумму, начиная от десяти миллионов долларов и выше, вплоть до миллиардов.

Все условия кредита обсуждаются, заключатся и подписываются в обязательном порядке всеми сторонами, участвующими при кредитовании.

Обычно синдицированное кредитование выдается на срок от полугода до нескольких лет. Однако в случае необходимости использования компанией проектного развития может выдаваться и на несколько десятков лет.

Одна из важных особенностей синдицированного кредитования - возможность погасить задолженность раньше оговоренного срока без возложения штрафов за неисполнение условий сделки.

Процесс участия в таком займе делится на три этапа - выбора кредиторов, само синдицирование и переход к оформлению документации.

Стоимость синдицированного кредита различная для каждой из стран-кредиторов.