Основные шаги при досрочной выплате кредита

22 January 2019

Что делать, чтобы необоснованные претензии банка не стали угрозой Вашему финансовому благополучию, если Вы решили досрочно погасить задолженность по кредиту?

Кредитор предлагает заем с целью получения прибыли. Разумный заемщик, по возможности, старается снять с себя этот груз как можно быстрее: досрочно погасить кредит. При выплате заемных средств раньше срока, указанного в договоре между кредитором и заемщиком, банк сделает перерасчет по процентам. Проценты будут начислены только за прошедший период.

5 обязательных шагов, которые должен сделать заемщик, для погашения кредита досрочно:

1. Накопить ориентировочную сумму средств. В графике платежей такая сумма указана.

2. В офисе банка написать заявление о досрочном возвращении займа. Это будет уведомлением кредитора о намерениях заемщика.

3. Банк рассмотрит заявление. Кредитор разрешит клиенту банка досрочную выплату всего займа.

4. Заемщик узнает у менеджера и перечислит на свой счет всю сумму, которую надо погасить.

5. После перечисления средств и погашения кредита, он должен потребовать в офисе кредитора справку о том, что долг полностью оплачен и закрыт. Хранить эту справку, платежные документы и чеки не менее 3 лет.

Клиент должен знать, что деньги с его счета, без заявления, не перечислят банку одним платежом. Ежемесячно будет списываться, оговоренный договором, платеж. Остальные средства останутся без движения.

Поэтому начать погашение следует не с вложения денег, а с подробного изучения договора с банком по кредиту.

Информация в пунктах договора по досрочному или частично досрочному погашению кредита будет отправной точкой.

Надо сходить в офис, где получали кредит. Кредитный менеджер проконсультирует по всем вопросам. Можно позвонить в колл-центр банка, задать вопросы оператору. Но все действия по досрочному погашению кредита производятся в офисе банка.

Читайте также: 10 интересных фактов о Банке России

Поэтому, уведомление о намерении погашения займа раньше срока должно быть отправлено за 30 дней до списания средств со счета. В офисе банка для этого заполняется бланк заявления. Кредитор не может списать долги клиента, не рассмотрев его заявление. Разрешение на закрытие кредита приходит через несколько дней.

Если кредитор отказывает в погашении кредита раньше срока, то надо взять письменный отказ. С письменным документом обратиться в вышестоящую организацию или в суд. Полностью запретить досрочные погашения кредитные организации не могут, с 2011 г. в ГК РФ внесены поправки в статьи, защищающие права заемщика по этому вопросу.

После одобрения, менеджер скажет сумму долга на день закрытия кредита. Озвучит срок, в который нужно перечислить ее на счет. Списание денег производится в день, когда перечисляется банку плановый ежемесячный платеж. Заемщик повторно приходит в банк за справкой о том, что с банком расплатился полностью.

Чтобы клиент, при возникновении претензий со стороны банка, мог представить доказательства: справку о погашении кредита; чек или иной платежный документ на сумму внесенных для погашения средств. Хранить эти документы следует в течение не менее 3 (трёх) лет.

Читайте также: Порядок осуществления кредитного скоринга

Выгодна ли выплата долга раньше срока?

Заемщику выгодны такие погашения, в связи с уменьшением суммы переплаты. Даже, если досрочно погашать частями, выгода ощутима. Последнее зависит от выбора заемщика, уменьшить платеж или срок пользования займом.

Чтобы не терять деньги, банки стараются внести в договор пункты, в которых отодвигают сроки досрочного погашения со дня заключения договора, а также придумывают другие уловки или штрафы.

Случается и так, что банк намеренно оставляет за заемщиком задолженность в 100-200 рублей, скрыв от него этот факт. Заемщик об этом не знает, поэтому не оплачивает. Недобросовестному кредитору выгодно накопить солидную сумму за несколько лет, приплюсовав к ней штрафы и пени. Затем, через суд взыскать эту сумму.

Поэтому при досрочном погашении кредитных обязательств, надо убедиться, что договор действительно закрыт. Потребовать у кредитора справку о том, что заемщик все свои обязательства выполнил.

ОНЛАЙН КУРС за $25 : Основы оценки и финансового моделирования