дома нескучно
Как весело и с пользой пережить самоизоляцию

Куда выгодно вложить деньги.

9 November 2019

Множество людей по всему миру,задаются одним и тем же вопросом:Куда выгоднее инвестировать свой капитал.В этой статье я расскажу вам о 9 основных способов выгодного вложения средств.

✓Банковские вклады

Самый простой,но в тоже время надёжный способ инвестирования.Вы отдаёте свои денежные средства в банк под определённый процент,банкиры инвестируют их в другие финансовые инструменты и возвращают ваш вклад с процентами.

Например вы вложили 100.000 рублей в банк под 10% годовых.Банкиры отдают эту сумму другому клиенту в виде кредита,но уже под 20% годовых.В итоге через год вы получаете 110.476 рублей.

Рассчитать прибыльность вкладов,вы можете через специальный калькулятор вкладов.

Плюсы:

•Вы точно знаете сколько денег можете получить

•Все вклады не превышающие сумму в 1.400.000 рублей страхуются государством.

Минусы:

•Низкий процент прибыли.Чаще всего вклады нужны для накопления первоначального капитала, который потом можно вложить в другие, более доходные финансовые инструменты. 

✓Акции

Акции-это ценные бумаги,которые подтверждают долю их владельца в капитале компаний, и дают право на участие в его прибылях.

По сравнению с другими способами инвестирования,акции являются более прибыльными,особенно в долгосрочной перспективе.Но в то же время и очень рискованными.

Что бы не допустить потери вложенных средств,нужно постоянно следить за рынком.

Плюсы:

•Высокий процент доходности

•Минимальный порог входа

•При приобретении большого пакета акций,вы можете выступать на собрании акционеров и решать в каком направление пойдёт развитие компании.

Минусы:

•При банкротстве компании,вы можете потерять все вложенные средства.

•В кризис акции могут сильно упасть в цене.

•Помимо покупки акций,вы так же будете оплачивать брокерские услуги.

✓Форекс

Форекс (так же известный как FX)-это система покупки и продажи валют.

Суть Форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран.Например сегодня вы купили 100 долларов за 6000 рублей,а через неделю продали эти 100 долларов уже за 6500 рублей.Таким образом вы заработали на этой сделке 500 рублей.

На Форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше.Стоимость валюты постоянно меняется и зависит от множества факторов.

Плюсы:

•Можно торговать где угодно и когда угодно,главное иметь подключение к интернету.

•Неограниченный доход.При правильной торговле и нужных умениях,вы можете ожидать большой прирост капитала.Если же,вы в форексе новичок,советую пройти видеокурс «Форекс для чайников»:

Минусы:

•Нужно постоянно держать себя в руках.На форексе главный твой враг-это ты сам.По статистике в первый год торговли 95% новичков теряют вложенные деньги.Во время торговли трейдера одолевают такие эмоции как:Страх,жадность,надежда,тревога.В таком состоянии игрок совершает необдуманные поступки, которые и приводят к сливу депозита.

•Самым негативным элементом торговли,является риск.Но если трейдер достаточно обучен и имеет опыт торговли,то риск можно свести к минимуму.Потери средств зависят от размера депозита.

•Мошенники.Даже при прибыльной торговле,есть шанс угодить в лапы мошенников.

✓Облигации

Облигации-эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

Облигации-финансовый инструмент для людей,которые не любят рисковать.Получить на нём высокий доход сложно,обычно прибыль по облигациям не намного выше прибыли по банковским вкладам.

Плюсы:

•Для инвестирования в облигации достаточно всего лишь 1000 рублей.

•Благодаря высокой ликвидности,вы можете быстро продать не нужные вам облигации.

Минусы:

  • дефолт. Банкротство эмитента чревато потерей вложенных средств. Избежать риска можно, если приобретать только обеспеченные бумаги;
  • снижение ликвидности. Возможно при возникновении у эмитента финансовых проблем;
  • инфляцию. Угрожает «съесть» доходы по ценным бумагам. Выгодно ли в таком случае покупать облигации? В условиях значительной инфляции лучше отложить инвестирование до лучших времен;
  • изменение процентной ставки. Если средняя доходность по рынку вырастет, мы рискуем недополучить доход.

✓ПИФЫ

Паевой инвестиционный фонд-коллективный финансовый инструмент,основанный на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда.

Проще говоря,несколько инвесторов вкладывают деньги в один «большой котёл»,после чего профессиональные управляющие приумножают всю эту сумму различными способами.

Деньги пайщиков(именно так называют инвесторов,вложивших свои средства в ПИФ),вкладывают в облигации,акции,золото и т.д.Но их не просто вкладывают,ими управляют.Управляющие находят и покупают акции,которые с большой долей вероятности вырастут в цене.

Плюсы:

•Пифы управляются не одним человеком,а целой командой профессиональных инвесторов.

•За счёт того,что управляющие за раз покупают сотни тысяч акций на фондовом рынке,у них установлен льготный тариф по комиссионным издержкам.

•Максимальная диверсификация

•Контроль над деятельностью со стороны государства.

Минусы:

•Дополнительные расходы на оформление и хранение инвестиционных сертификатов.

•Постоянно выплачиваемое вознаграждение управляющей компании, даже в моменты, когда фонд терпит убытки. Размер вознаграждения колеблется в пределах от 0,5 % до 5 % стоимости чистых активовфонда.

•Часто для открытых ПИФов законодательство накладывает ограничения на то, какие акции и облигации может покупать управляющий фондом. Частный инвестор не имеет таких ограничений.

•Для возмещения расходов, связанных с выдачей и погашением инвестиционных паёв, управляющие компании вводят скидки и надбавки.

✓Накопительное страхование жизни

Этот способ инвестирования нельзя назвать выгодным.Как видно из названия-это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств.От обычной страховки она отличается тем,что содержит в себе гибрид страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.Обычное страхование жизни выплачивает вам деньги только в случае наступления страхового случая.Накопительное страхование же,может вернуть вам деньги если в течение всего периода действия договора с вами ничего не произошло.Или вы можете получать деньги каждый месяц до конца жизни.

Плюсы:

•Вы можете получить налоговые льготы 13% от суммы внесенных средств,но не более 15 600 рублей в год.Максимальная сумма взноса, с которой положен вычет - 120000 рублей.

•Полис НСЖ не является вашим имуществом,по этому ваши деньги не могут быть арестованы ,судебные приставы не смогут заблокировать или снять деньги со счетов (даже по решению суда).

Минусы:

•Хоть внесённые вами средства страховая хранит на банковских депозитах,на них не действует закон о страховании вкладов.

✓ОФБУ

ОФБУ-аббревиатура от словосочетания Общие Фонды Банковского Управления.

По сути-это те же ПИФЫ,но с более широкими функциями инвестирования.

Со одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить капитал за счет большего количества финансовых инструментов. С другой стороны – это более рискованно.

В данный момент множество банков предлагают большой выбор программ, рассчитанных на самых разнообразных инвесторов.Начать инвестировать в ОФБУ можно с малой суммы в 1000 рублей,но есть и более продвинутые фонды, минимальная сумма пая в которых превышает несколько сотен тысяч рублей.

Плюсы:

•Инвестирование в разные активы,в том числе и иностранные 

•Возможность получить больший доход чем от ПИФов и других инвестиционных инструментов.

•Сумма расходов связанная с деятельностью ОФБУ оговаривается сразу при подписании договора и остаётся неизменной на протяжении всего срока его действия

Минусы:

•Некачественное управление финансовыми активами.Прибыль зависит только от опыта управляющего и даже одна его незначительная ошибка может привести к потере всех вложенных средств.

✓Хедж-фонды

Сразу стоит отметить,что это относительно новый и не достаточно развитый способ инвестирования,который доступен только состоятельным клиентам.

Минимальная сумма вклада тут начинается от нескольких сотен $до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются большой известностью.

Хедж-фонды не имеют точного нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать тактики обогащения и воспользоваться широким набором денежных инструментов при инвестировании средств в разные рынки. 

Среди наиболее ярчайших примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основоположником которого является небезызвестный Джордж Сорос, который сумел за день получить прибыль равную 1 млрд долларов!

✓Бизнес 

Каждый из рассмотренных выше денежных инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, изменяется спектр вероятной дохода. 

Чем рискованнее денежный инструмент, тем огромную эффективность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.

У всех этих денежных инструментов есть свои достоинства и недочеты. И при разных актуальных обстоятельствах, стоит подбирать рациональные методы инвестирования.Но лично я считаю,что самый выгодный способ инвестирования-это бизнес!

Почему? Так как бизнес – это неограниченная прибыль! И зависеть она будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.

Любые остальные денежные инструменты зависят не от вас. 

Они зависят, к примеру, от текущей рыночной обстановки, от критерий определенных иными людьми, от денежных итогов определенной компании, от действий спекулянтов, от рекламщиков, которые разрабатывают те либо другие денежные товары.

Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.

Плюсы:

  • Вы контролируете процесс, направляя ваш бизнес в нужное русло
  • Вы можете создать свою собственную рабочую обстановку
  • Вы руководитель
  • Меньше стрессов (как только вы создали хорошо работающий бизнес и полностью контролируйте его)
  • Вы можете управлять своим временем лучше, чтобы заниматься личной жизнью
  • У вас нет предела, насколько успешным вы будете
  • У вас нет ограничений на сумму дохода, сколько вы зарабатываете, всё зависит от вас
  • Вы можете управлять бизнесом, так как вы хотите
  • Вы можете нанять людей, чтобы они решали вопросы, которые утомительным для вас или что- то, что нужно делать, но вам не нравится делать это
  • Это престижно – собственный успешный бизнес
  • Вы получаете бизнес-знания и опыт, которые вы можете использовать в вашей жизни
  • У вас больше свободы
  • Финансовая выгода
  • Гибкий график (в некоторых случаях)

Минусы

  • Если появляется большая проблема, ваш бизнес может рухнуть и некого винить, кроме себя самого, это ваше дело, и это вы за штурвалом
  • На начальном этапе вам потребуется много времени и сил
  • Появятся проблемы финансирования, если бизнес работает не стабильно
  • Возможно, вам придется много перерабатывать
  • Могут потребоваться значительные инвестиции: время и деньги
  • Вам не платят за переработки
  • Вы должны уметь адаптироваться к быстро изменяющейся ситуации
  • Время от времени, быть в неопределенности
  • Вы не можете просто отработать восемь часов и вернуться домой, если есть проблемы или важные незавершенные дела, это ваша работа
  • Увеличение ответственности
  • Нет никаких гарантий, что ваш бизнес будет успешным
  • Увеличение обязательств
  • Вы можете чувствовать себя одиноким, когда вы запускаете бизнес
  • Если вы создали бизнес неправильно, работать будете вы, по 16-часов в день, а не бизнес, который должен работать сам