Как не попасть в черный список ЦБ? Правила, которые нужно знать.

О черных списках ЦБ мы говорили в предыдущей статье. Сейчас опишем по пунктам каких правил нужно придерживаться, чтобы не попасть "на карандаш", а потом, будучи заблокированным, и в черный список.

1. Размер налогов и других платежей в бюджет должен быть не меньше 1% от дебетового оборота.

2. Со счета должна идти оплата: зарплаты, арендных платежей, канцелярии.

3. Оплата НДФЛ и страховых взносов.

4. Фонд заработной платы должен быть установлен из расчета выше прожиточного минимума.

5. На счете должен быть всегда остаток, соответствующий объемам операций.

6. Платежи со счета должны соответствовать виду деятельности.

7. Должна быть логика между зачислением и списанием денег со счета.

8. IP, MAC адреса компьютера с которого выходят в клиент - банк не должны совпадать с другими клиентами банка. Это правило применимо и к номеру телефона, с которого вы звоните в банк.

9. Объемы операций по счету нужно наращивать постепенно. Не должно быть так, что ООО создали неделю назад, а по нему уже миллионные обороты. Это вызывает сомнения у банка в легальности деятельности.

10. Ваша налоговая нагрузка не должна сводится к минимуму.

11. Следует отказаться от частых зачислений средств в сумме менее 600 тыс. рублей.

12. Не надо регулярно снимать наличные денежные средства, а лучше вообще стараться вести расчеты по безналу.

13. Проверяйте своих контрагентов на предмет того, что они не являются однодневками.

14. Соотношение объема получаемых за неделю наличных денег и оборотов по банковским счетам не должно быть 30 % и больше.

15. Своевременно вносите изменения в ЕГРЮЛ. Начали заниматься другим видом деятельности- внесли изменения. Банк сравнивает виды деятельности по ЕГРЮЛ, поэтому если операция не соответствует виду деятельности, то может быть блокировка счета.

16. Данный пункт вытекает из предыдущего. Это уведомление банка об изменениях в ЕГРЮЛ. К примеру, поменялся директор -требуется уведомить банк.

17. Максимально подробно указывать назначение платежа. То есть не просто оплата по договору, а полностью перечислить все признаки договора: название, дату, номер и т. д.

18. Следует избегать перечислений по договорам оказания услуг физическим лицам.

Эти правила являются основными, но не исчерпывающими. Рассматриваются они всегда в совокупности, так как один из факторов не говорит о 100% блокировке и занесении в черный список. Каждый банк устанавливает свои дополнительные признаки для блокировки.

Подписывайтесь в Телеграм: @LLBchannel.

Нужна помощь по 115-ФЗ или юридическая консультация для бизнеса?

Звони 8 985 061 27 87.