Возвращаем ваши деньги за открытие ипотеки в Испании

16 January 2020
Возвращаем ваши деньги за открытие ипотеки в Испании

Вы знаете, что, если вы платите (или платили) ипотеку в Испанию, у вас есть право требовать возврата расходов за ипотеку? 
Вы удивитесь, но это всегда несколько тысяч евро, которые вы можете вернуть уже в 2020 -21году!
Причем неважно, что вы  пересматривали ипотеку, модифицировали, даже ее закрыли и подписывали с банком документ, что дело решено и обжалованию не подлежит. Как говорят адвокаты, "банк никто, чтобы устанавливать свои правила, когда есть законы Испании и решения Европейского Суда"
С 2019 года я специализируюсь на возврате денег за открытие ипотеки. Я рада, что с моей помощью решение в пользу клиента было получено в 43 случаях.


К моему удивлению, в Испании мало кто знает об этом процессе..

Решение от том, что испанские банки должны возвратить деньги за открытие ипотеки, было принято Европейским судом еще в 2015 году ( Sentencia 705/2015 ), с правом обращения клиентов в течение 4 лет. Для этого в Испании было создано 57 специальных "ипотечных" судов, которые занимаются исключительно этими делами.

Основание: банк продает СВОЙ продукт и зарабатывает на этом. Клиент платит проценты по ипотеке. Поэтому несправедливо "вешать" расходы по открытию ипотеки на клиента.

В 2020 году суд признал, что нвозврат расходов по ипотеке - это длящееся правонарушение, а поэтому ограничение по сроку не может применяться.

Поэтому я предлагаю профессиональную помощь по возврату сумм, уплаченных при открытиии ипотеки. Стоимость услуги - 120€

 В конце 2019 года Испанское правительство продлило срок рассмотрения этих дел на 6 и 12 месяцев, в зависимости от загруженности региона.

Какие суммы вы можете вернуть?

Сколько реально испанские банки возвращают по претензиям клиентов о возврате сумм на оформление ипотеке, смотрите по ссылке.

А ниже я привела средний расчет, чтобы вы могли понять, на какую сумму можете претендовать :

  • половину стоимости услуг нотариуса  от 0,1 % до 0,5 % от стоимости ( около 400€)
  • стоимость регистрации ипотеки в Реестре собственности ( около 300-800€)
  • налог на "актос хуридикос" от 1 до 1,5% в зависимости от региона, где вы живете
  • стоимость услуг банка ( gestoria) - около тысячи евро
  • комиссию банка gastos de apertura ( от 900 € до 6 тысяч евро)
  • сумму оценки жилья ( не всегда) - около 300-600 €

Итого: несколько тысяч евро коорые вы имеете право вернуть


 Как происходит процесс? 


1. Вы пишете мне на майл veraetovse@mail.ru, с указанием: Имя фамилия, НИЕ заемщика ( или нескольких заемщиков), дата открытия ипотеки.  сумма ипотеки, банк, состояние ипотеки (текущая, модифицированная, закрытая) + номер ватсап.к письму прикладываете  документы в пдф:

  • Контракт ипотечного кредитования ( не путайте с "компра-вента", поищите то, где написано слово "ипотека". 
  •  фактуры по расходам указанным выше; factura de notaria. factura de registro propiedad, factura de gestoria, factura de tasación, справку с налоговой по уплате налога ( тоже только ипотека, не путайте с покупкой)

2. Я рассматриваю документы и  в течение 24 часов сообщаю вам, все ли в порядке и можно ли начать процесс. 
3. Вы оплачиваете услугу и в течение 2 суток получаете составленную претензию к банку, которую вы должны переслать со своего адреса майл, указанного в банк-обслуживании.Такж советую продублировать высылку сертифицированным письмом ( почта, carta certificada, 3,60 € )
4. После отправки претензии ждем 15 дней ответ банка. Скорее всего, банк вам предложит небольшую компромиссную сумму ( чаще всего они предлагают выплатить до 800-900 € ) Вы вправе на нее согласиться или нет. В случае согласия у вас два варианта: вы можете эти деньги получить на руки или зачесть в счет погашения ипотеки
5. Если вы не согласны с этой суммой, продолжаем процесс и передаем дело в руки адвокатов, которые представят дело в суд. Важно:

  • Процесс по возврату денег по ипотеке - бесплатный для клиента, который уже подготовил документы и прошел процесс обжалования (предъявления претензии). Об этом будет четко указано в договоре обслуживания. Адвокаты берут свою комиссию с банка. 
  • Это быстрый процесс: всего несколько месяцев, потому что рассматривают дела на потоке специально созданные ипотечные суды.

6.Адвокаты расмотрят ваши документы и сообщат вам, что ваше дело выигрышное, поэтому они за него берутся и высылают вам договор обслуживания. Его надо распечатать, подписать, отсканировать и выслать обратно. После чего нужно ждать даты суда и получения решения

7. После получения денег обязательно представьте в налоговую решения суда - для того, чтобы вам не начисляли налог на эту сумму. Освобождение от налога при получении возврата по ипотеке прописано на странице сайта налоговой.


 Самые частые вопросы по возврату расходов на ипотеку


1. Я поговорил со своим банком, они сказали, что ничего не вернут

ответ: со своим банком разговариватиь нет смысла. Они никакого отношения к возвратам не имеют. Занимается возвратами специальная комиссия в Главном управлении, куда и пишем претензию. Своим клиентам я могу дать перечень выиранных дел, - они опубликованы в свободном доступе. Есть в Испании и статистика: сколько дел, на какие суммы и от какого банка выиграно. В целом расклад такой: 97% выигранных дел
2. У меня нет ипотечного договора. Значит я не могу ничего вернуть?Можете. Копия договора хранится у нотариуса. Вы можете взять копию у ЛЮБОГО нотариуса в Испании, сразу же. Стоимость около 30-40 евро. В банке заказывать не советую. Ждать недели две, а цена не ниже.
3. Нет фактур и справки из налоговой. Значит, я ничего не смогу получить ? Все документы можно восстановить. Если у вас их нет, вы оплатите консультацию, и я помогу восстановить ваши документы.Услуги по восстановлению документов - это дополнительные 50 евро.
4.  Я не нахожусь в Испании. Значит, я не могу требовать возврата расходов, пока не приеду? Вы можете требовать возврата расходов на ипотеку, так как все документы, претензии, общение с адвокатами происходит онлайн. 

Наталия Маджик©, 2019 Специалист по ВНЖ, недвижимости и открытию бизнеса в Испании. Автор обзорных правовых и экономических статей. M/W: (+34) 622 305 994
veraetovse@mail.ru


Обо мне 

 Мои статьи 

Сколько реально возвращают испанские банки по претензиям о возврате денег за открытие ипотеки? Статистика

Мои статьи  по теме " Обжалования ипотеки, возврат денег" ( жми ссылку)