Учимся брать в долг. 5 правил работы с кредитами

13.07.2018

Сложно найти человека, который бы никогда не связывался с кредитами. Иногда это бывает необходимо, и тогда вам пригодятся эти советы.

1. Рассчитывайте, чтобы платить ежемесячно не больше 30% от дохода. Даже если вы уверены, что можете осилить куда большую сумму, лучше тратить излишек на досрочное погашение платежа. Ежемесячная выплата большей суммы это слишком высокий риск и слишком сильный удар по вашему бюджету.

2. По возможности, расплачивайтесь заранее. Большинство людей не любят расставаться с деньгами и платят в соответствии с графиком. Есть возможность вернуть больше - воспользуйтесь ею. Даже если сумма переплаты незначительная. Так вы уменьшите остаток, а следовательно, и начисляемый на него процент. Задумайтесь о том, что эти деньги останутся в вашем кармане, вместо того, чтобы уйти в никуда. Когда оформлено несколько разных займов, досрочно лучше гасить тот, по которому процентная ставка выше. Посчитайте, сколько вы переплачиваете банку за счетпроцентов, и вы поймете, насколько выгодно досрочное погашение.

3. Если есть возможность - воспользуйтесь рефинансированием. Сейчас ставки по операциям рефинансирования намного выгоднее, чем ставки по займам, оформленным несколько лет назад. То есть, расплатившись со старыми кредитами, вы скинете с себя ярмо переплат по процентам. Изучите предложения банков по соответствующим услугам: наверняка вы сможете подобрать выгодный для себя вариант.

Часто бывает такая ситуация: человек оформляет потребительские кредиты на покупки, кредиты множатся, процент на них высокий, и платить за много мелких займов очень неудобно. Лучше выбрать серьезный банк с выгодной ставкой по рефинансированию и собрать все долги в один.

4. Не берите займы с большим сроком выплаты. По ипотечным займам максимально удобный срок около 6-7 лет, для покупки автомобиля - не более года. Прочие же товары оформлять в кредит не стоит совсем. Помните, что чем длиннее срок займа, тем больше денег вы отдадите за право им воспользоваться. Не выбрасывайте деньги на ветер, и откажитесь от растянутых во времени задолженностей.

5. Учитывайте дополнительные услуги. Банки часто пытаются продать в пакете кредитных предложений услуги вроде страховки кредита. Посчитайте, во что вам обойдется займ вместе с этими "бонусами", чтобы размер реального долга не стал для вас неприятной неожиданностью. Возможно, результат ваших подсчетов будет таким, что от этого кредита будет проще отказаться совсем. Либо подыскать более выгодное предложение, с более высокой процентной ставкой, но без навязанных банком дополнительных услуг.

По возможности старайтесь не брать кредиты совсем, ведь какими бы выгодными не были предложенные условия, вы все равно потратите лишние деньги на оплату процентов по займу. Если нет большой срочности, необходимую сумму лучше накопить, не вгоняя себя в долговую яму. В случае, когда без визита в банк все-таки не обойтись - воспользуйтесь описанными здесь правилами. Тогда кредит не ударит по вашему карману слишком сильно.