Что такое облигации, и как на них заработать?

«Открою-ка я вклад в банке!» — первое, что приходит в голову человеку, который задумался о том, что инфляция съедает его деньги. При этом кроме банковского депозита есть другой, более доходный, инструмент, про который знают не все, — облигации.

Что такое облигации

Представьте, что вы даёте деньги в долг и берёте расписку, как доказательство сделки. Если вы даёте в долг компании или государству, то такая расписка будет называться облигацией.

У облигаций есть номинальная цена — это та сумма, которую компания берёт в долг. Чаще всего номинальная цена облигаций — 1000 ₽.

Какие бывают

Облигации бывают двух видов — купонные и дисконтные.

Дисконтные облигации вы покупаете со скидкой, а в конце срока продаёте за полную стоимость. Ваш доход — это разница в цене между началом инвестирования и датой, когда компания должна вернуть вам долг.

По купонным облигациям вы будете получать процент (купон) от её номинальной стоимости. Такие выплаты происходят обычно 2-4 раза в год. Даты выплат и величина купона заранее известны и прописаны в условиях облигации. Купон переводится на брокерский счёт, и его можно снять и потратить, а можно опять вложить. В Fins.money вы можете купить как раз купонные облигации.

Как заработать

Облигации можно свободно покупать и продавать. Предположим, вы купили облигацию (дали в долг компании) за 1000 ₽, а через пол года у вас её захотели купить за 1150 ₽. Можно продать эту бумагу, заработать 15% на цене и ещё получить половину от положенных процентов (за то, что владели ей пол года). Оставшийся долг компания будет возвращать уже не вам, а новому владельцу облигации.

Рыночная стоимость облигации зависит от множества факторов и постоянно меняется. Но несмотря на то, по какой цене вы купите облигацию, компания-заёмщик всё равно будет должна вам именно ту цену, которая прописана в облигации — номинал. Это значит, что если вы купите облигацию с номиналом 1000 ₽ за 1100 ₽ или за 900 ₽ — компания всё равно в конце срока вернёт вам 1000 ₽.

Какие риски

Облигации не участвуют в системе страхования вкладов (АСВ), значит, вы можете потерять деньги, если должник обанкротится. Чтобы уменьшить этот риск, можно купить государственные облигации (ОФЗ). Вероятность, что государство не выплатит долг, очень мала. А ещё вам не надо будет платить налог с процентов по ОФЗ.

Комиссия в Fins

За покупку или досрочную продажу облигаций Fins возьмёт 0,3от суммы (минимум 99 ₽).

Налоги

1) Если вы продали облигацию дороже, чем купили, то с прибыли заплатите налог.

2) Купонные выплаты государственных облигаций не облагаются налогом.

3) Для облигаций, выпущенных с 2017 года, действуют особые условия. Вы заплатите налог только в том случае, если доход по купону превысит ставку рефинансирования на 5%. Эта ставка может часто меняться.

Fins.money и другие брокеры сами удерживают и оплачивают ваши налоги по инвестиционной деятельности.

Чем облигации отличаются от вклада?

Для тех, кого не устраивает ни вклад, ни облигации, мы рассказали про Структурные продукты.

Как купить облигации в Fins.money?

1) Зайдите на сайт www.fins.money.

2) Нажмите на кнопку «Войти».

3) Перейдите в раздел «Инвестиции и вклады» —> «Облигации» и выберите интересующий продукт.

4) Если у вас ещё не открыты счета через Fins.money, то перед покупкой у вас будет возможность это сделать.

В следующей статье мы расскажем как выбрать облигации.