Как вернуть деньги, украденные с карты? Подробный гайд: что делать, куда звонить и кому писать

Минфин России разрабатывает законодательные меры, которые помогут людям вернуть деньги, похищенные с банковских карт. Это значительно ограничит и сдержит мошенников и позволит людям вернуть свои средства, рассказал руководитель департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.

Пока ведомство ведет эту работу, мы разобрались, как сегодня по закону можно вернуть деньги, похищенные мошенниками с карт.

В стрессовой ситуации главное - действовать быстро и четко. Помните, что в ряде случаев закон на вашей стороне.
В стрессовой ситуации главное - действовать быстро и четко. Помните, что в ряде случаев закон на вашей стороне.
В стрессовой ситуации главное - действовать быстро и четко. Помните, что в ряде случаев закон на вашей стороне.

Если средства списали с карты без вашего согласия

В этом случае банк обязан возместить клиенту всю сумму операции, это закреплено в Федеральном законе "О национальной платежной системе". Главное – быстро отреагировать, а именно:

1. Позвонить в банк, сообщить об операции, заблокировать карту.

2. Написать заявление в отделении банка об оспаривании операции.

3. Написать заявление на предоставление подробной выписки со счета, в которой будет отражено, куда переведены деньги.

Важно! Обращение от клиента в банк должно поступить не позднее дня, следующего за списанием денег.

Банк обязан рассмотреть заявление клиента в течение 30 дней, а в случае международного перевода средств — в течение 60 дней.

Отказать в возмещении украденных средств банк имеет право в случаях, если клиент:

- потерял банковскую карту и не заблокировал ее;

- нарушил срок обращения в банк;

- нарушил правила безопасного использования карты (например, сообщил кому-либо CVC-код).

Лайфхак: Если вы не нарушали требований банка, а банк все равно отказал в возмещении средств, имеет смысл обратиться с жалобой в ЦБ. Сделать это можно через сайт регулятора -https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

В жалобе нужно попросить содействия в возврате украденных денег и указать номер заявления, которое вы писали в банке.

Также потребуйте от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, обращайтесь в суд. При отсутствии нарушений договора с банком, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, то напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить преступников.

Мошенники украли деньги с карты, а банк не сообщил об операции

Закон обязывает банк информировать клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты. Каким именно способом он это делает, прописано в договоре с клиентом. Это могут быть СМС, пуш-уведомления в мобильном приложении банка и другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то он обязан возместить потери.

Для это вам необходимо написать заявление в отделении банка с требованием вернуть деньги.

Важно! Даже если вы обнаружили кражу денег с карты не сразу, а через месяц или даже через год после того, как она произошла, банк по закону все равно обязан вернуть вам деньги.

Главная защита от мошенников - бдительность. Не записывайте ПИН-коды в телефон, не пишите ПИН на обороте банковской карточки. Не пренебрегайте самыми простыми правилами безопасности.
Главная защита от мошенников - бдительность. Не записывайте ПИН-коды в телефон, не пишите ПИН на обороте банковской карточки. Не пренебрегайте самыми простыми правилами безопасности.
Главная защита от мошенников - бдительность. Не записывайте ПИН-коды в телефон, не пишите ПИН на обороте банковской карточки. Не пренебрегайте самыми простыми правилами безопасности.

Вы раскрыли данные карты мошенникам или сами перевели им деньги

В этом случае действующие правила делают почти невозможным возврат денег. В Положении ЦБ № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" указано, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов, а взаимные претензии отправителя и получателя средств решаются без участия банков. Иными словами, банк не несет ответственность за то, что вы кому-то добровольно переводите средства, и не имеет права по вашему требованию списывать их со счета получателя, пусть даже и мошенника.

В этом случае остается обратиться в полицию с заявлением. К нему приложите все имеющиеся документы: это выписки из банка, квитанция, подтверждающая факт перечисления, возможная переписка с мошенником и т. д. Чем больше документов, тем вероятнее возврат денег.

Лайфхак: Операция по переводу денег проводится онлайн, поэтому зачисление средств на счет получателя занимает определенное время. Все операции проходят банковскую проверку на предмет признаков мошеннических действий. В этот период деньги какое-то время могут оставаться не зачисленными на другую карту и счет. А значит, если вы быстро спохватились, что совершили ошибку, то возможно отозвать платеж.

Это можно сделать с помощью специалиста банка, позвонив на горячую линию. Либо проверить статус транзакции в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Если статус транзакции «в обработке», то нажмите опцию «отменить». После этого напротив платежа отобразится «отозвано».

Никогда не передавайте личные данные по телефону или по электронной почте, если вы не уверены, что телефонное соединение или электронная почта защищены. Убедитесь, что вы действительно говорите именно с тем человеком, который вам нужен.
Никогда не передавайте личные данные по телефону или по электронной почте, если вы не уверены, что телефонное соединение или электронная почта защищены. Убедитесь, что вы действительно говорите именно с тем человеком, который вам нужен.
Никогда не передавайте личные данные по телефону или по электронной почте, если вы не уверены, что телефонное соединение или электронная почта защищены. Убедитесь, что вы действительно говорите именно с тем человеком, который вам нужен.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ:

•‎ 8,7 млрд руб. украли мошенники со счетов физических лиц в 2020 г.,

•‎ на 52,2% за год вырос объем мошеннических транзакций,

•‎ 11,4 тыс. руб. — средняя сумма одной мошеннической операции без согласия клиента,

•‎ 61,8% мошеннических переводов выполнено с помощью методов социальной инженерии (психологические приемы обмана и введения в заблуждение),

•‎ 11,3% (1,1 млрд руб.) украденных денег российские банки вернули своим клиентам — физическим лицам.

Поделитесь этой публикацией со своими друзьями и оставьте ее в "Избранном".

Мы надеемся, что эти советы вам не пригодятся, но знать их необходимо.