Кредитные споры? Вам сюда!

31.07.2018

Тема кредитов самая актуальная и наиболее болезненная на сегодняшний день. Подписывая кредитный договор, гражданин не всегда может правильно понять условия, которые ему предлагает банк. Случается, что банком прописываются обязанности, которые могут противоречить закону.

В судебных спорах каждая из сторон преследует свою финансовую выгоду. Споры возникают по той причине, что заёмщик, подписывая договор, со своей стороны не имеет права вносить изменения или дополнения, так как повлиять на содержание документа не может. Помощь должникам в разбирательстве с банком может оказать кредитный адвокат.

Классификация кредитов

Если говорить о кредитных спорах, подразделяя их на классы и группы, надо знать какие бывают кредиты. Виды кредитов:

Ø По целям кредитования (целевое, нецелевое);

Ø По обеспеченности кредита (залог, поручительство);

Ø По способу погашения (единовременные, дифференцированные и аннуитетные, которые предполагают одинаковую ежемесячную выплату);

Ø По процентным ставкам;

Ø По срокам погашения.

По назначению кредиты бывают:

· Ипотечные;

· Сельскохозяйственные;

· Потребительские;

· Промышленные.

При возникновении сложностей после подписания договора с банком, адвокат по кредитам поможет:

Ø Оспорить условия кредитования;

Ø Доказать недействительность сделки по подложным документам;

Ø Изменить завышенные кредитные ставки;

Ø Разобраться в необоснованных банковских комиссиях;

Ø Решить вопросы с залоговым имуществом;

Ø Обжаловать противоправные действия коллекторов.

В ипотечном кредитовании, которое относится к целевой группе кредита, чаще всего возникают споры, которые приходится урегулировать в судебном порядке. В таких спорах оказать помощь сможет юрист по ипотеке, который не только даст грамотную консультацию, но и поможет избежать непредвиденных ситуаций, а при необходимости представлять интересы заёмщика в суде.

Способы разрешения кредитных споров

Существует два вида разрешения споров, возникших на почве кредитных отношений. Это – внесудебный и судебный.

Досудебный порядок урегулирования споров – это попытки заёмщика и кредитора договорится мирно, и прийти к обоюдному согласию в вопросах договора кредитования. Во время проведения этой процедуры, сторона, чьи права нарушены, предъявляет свои возражения другой стороне, чаще всего заёмщик банку.

Существует ряд вопросов, которые суды не будут рассматривать, если не было попытки в досудебном порядке урегулировать спор. Это вопросы по взысканию задолженности, оплаты штрафов, изменения и расторжения договоров и другие.

Если спор между заёмщиком и кредитной организацией не смог разрешиться в досудебном порядке, то к исковым документам в суд надо приложить копию претензии и ответ на неё из банка.

Досудебное урегулирование споров поможет:

Ø Сократить сроки, для решения спорного вопроса;

Ø Сэкономить на судебных издержках;

Досудебные разбирательства не менее сложные, чем решение вопроса через суд, кредитную организацию защищает опытный кредитный юрист, и чтобы решить дело положительно требуется участие адвоката по кредитам.

Взаимосвязь кредитных споров с другими отраслями права

Кредитные отношения тесно связаны с такими нормами права как:

Ø Гражданско-правовое.

В Гражданском кодексе РФ сказано, что одна сторона передаёт другой стороне деньги, с условиями возврата заёмщиком полученных средств. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег одной стороны другой. ГК РФ обязывает надлежащим образом исполнять условия и требования договоров. В случае нарушения установленных правил наступает гражданско-правовая ответственность, которая может заключаться в досрочном возврате долга, выплате неустойки, возмещении убытков.

Административное право.

Административное наказание, в соответствии со Ст. 14.11 КоАП РФ, следует за незаконное получение кредита, предоставив кредитной организации заведомо ложные сведения.

· Уголовное право.

Уголовная ответственность наступает по Ст.176 УК РФ при незаконном получении кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, предоставив банку неточные сведения о своей хозяйственной деятельности или финансовом положении и нанеся ему крупный ущерб.

Статья 177 уголовного права применима к заёмщику, злостно уклоняющемуся от погашения кредиторской задолженности.

За ложное объявление о несостоятельности (банкротстве) уголовная ответственность наступает по Ст.197 УК РФ.

Преднамеренное банкротство юридического лица или предпринимателя наказывается по Ст.196 Уголовного кодекса РФ.

Статья 159 УК РФ «Мошенничество», довольно часто применяется при нарушении кредитных отношений. Виды мошенничества:

Ø Получение кредитов через подставных лиц;

Ø Использование чужого паспорта;

Ø Отказ от кредита;

Ø Использование фирмы-однодневки.

Негативные и позитивные последствия разрешения кредитных споров

Заключая договор кредитования, гражданин видит только положительную сторону сделки и совсем не задумывается о том, что возможна и другая сторона.

К положительной стороне можно отнести:

Ø Быстрое исполнение задуманного (приобретение дорогостоящего имущества), не ожидая, когда накопится необходимая сумма;

Ø Открытие бизнеса (кредит как стартовый капитал).

Отрицательная сторона:

Ø Высокая процентная ставка за пользование кредитом;

Ø Ответственность за соблюдение сроков погашения долга.

В разрешении кредитных споров тоже есть негативные и позитивные стороны.

К негативным относятся:

1. Дополнительные расходы. Придётся оплачивать судебные издержки. Потребуются услуги кредитного адвоката, так как в столь сложных спорах как кредитные, разобраться весьма сложно, не имея определённых знаний и опыта.

2. Кредит выплачивать придётся. Суды редко расторгают кредитные договора, чаще всего определяют провести реструктуризацию долга.

Позитивная сторона споров:

1. Возможность взыскать страховку по кредиту;

2. Уменьшить пени и штрафы;

3. Пересчитать задолженность и уменьшить её в случае неправильно начисленных сумм;

4. Снизить ежемесячный платёж;

5. Защитить от противоправных действий коллекторов;

6. Защитить имущество.

Нередко банк обращается с заявлением в суд, чтобы получить судебный приказ на взыскание денег от должника. Приказ передаётся приставам исполнителям, которые вправе изъять имущество или денежные средства в счет долга. Этот момент можно отнести к негативному. Но, если вовремя обратиться к кредитному адвокату, с его помощью можно отозвать приказ в установленные законом сроки и ходатайствовать о рассмотрении дела в суде. Участвуя в процессе на стороне заёмщика, адвокат сможет не допустить потерю имущества.

Кредитный адвокат сумеет обеспечить защиту прав в вопросах банковского кредитования, проверит кредитный договор, обеспечит возврат страховых выплат, окажет помощь в отсрочке платежа.

Чем еще может помочь кредитный адвокат? Банки имеют у себя на службе сильную юридическую службу и самостоятельно вести с ними спор практически бесполезно. Нужен специалист имеющий опыт и практику в спорах с банками.

Тема кредитов самая актуальная и наиболее болезненная на сегодняшний день. Подписывая кредитный договор, гражданин не всегда может правильно понять условия, которые ему предлагает банк. Случается, что банком прописываются обязанности, которые могут противоречить закону.

В судебных спорах каждая из сторон преследует свою финансовую выгоду. Споры возникают по той причине, что заёмщик, подписывая договор, со своей стороны не имеет права вносить изменения или дополнения, так как повлиять на содержание документа не может. Помощь должникам в разбирательстве с банком может оказать кредитный адвокат.

Классификация кредитов

Если говорить о кредитных спорах, подразделяя их на классы и группы, надо знать какие бывают кредиты. Виды кредитов:

Ø По целям кредитования (целевое, нецелевое);

Ø По обеспеченности кредита (залог, поручительство);

Ø По способу погашения (единовременные, дифференцированные и аннуитетные, которые предполагают одинаковую ежемесячную выплату);

Ø По процентным ставкам;

Ø По срокам погашения.

По назначению кредиты бывают:

· Ипотечные;

· Сельскохозяйственные;

· Потребительские;

· Промышленные.

При возникновении сложностей после подписания договора с банком, адвокат по кредитам поможет:

Ø Оспорить условия кредитования;

Ø Доказать недействительность сделки по подложным документам;

Ø Изменить завышенные кредитные ставки;

Ø Разобраться в необоснованных банковских комиссиях;

Ø Решить вопросы с залоговым имуществом;

Ø Обжаловать противоправные действия коллекторов.

В ипотечном кредитовании, которое относится к целевой группе кредита, чаще всего возникают споры, которые приходится урегулировать в судебном порядке. В таких спорах оказать помощь сможет юрист по ипотеке, который не только даст грамотную консультацию, но и поможет избежать непредвиденных ситуаций, а при необходимости представлять интересы заёмщика в суде.

Способы разрешения кредитных споров

Существует два вида разрешения споров, возникших на почве кредитных отношений. Это – внесудебный и судебный.

Досудебный порядок урегулирования споров – это попытки заёмщика и кредитора договорится мирно, и прийти к обоюдному согласию в вопросах договора кредитования. Во время проведения этой процедуры, сторона, чьи права нарушены, предъявляет свои возражения другой стороне, чаще всего заёмщик банку.

Существует ряд вопросов, которые суды не будут рассматривать, если не было попытки в досудебном порядке урегулировать спор. Это вопросы по взысканию задолженности, оплаты штрафов, изменения и расторжения договоров и другие.

Если спор между заёмщиком и кредитной организацией не смог разрешиться в досудебном порядке, то к исковым документам в суд надо приложить копию претензии и ответ на неё из банка.

Досудебное урегулирование споров поможет:

Ø Сократить сроки, для решения спорного вопроса;

Ø Сэкономить на судебных издержках;

Досудебные разбирательства не менее сложные, чем решение вопроса через суд, кредитную организацию защищает опытный кредитный юрист, и чтобы решить дело положительно требуется участие адвоката по кредитам.

Взаимосвязь кредитных споров с другими отраслями права

Кредитные отношения тесно связаны с такими нормами права как:

Ø Гражданско-правовое.

В Гражданском кодексе РФ сказано, что одна сторона передаёт другой стороне деньги, с условиями возврата заёмщиком полученных средств. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег одной стороны другой. ГК РФ обязывает надлежащим образом исполнять условия и требования договоров. В случае нарушения установленных правил наступает гражданско-правовая ответственность, которая может заключаться в досрочном возврате долга, выплате неустойки, возмещении убытков.

Административное право.

Административное наказание, в соответствии со Ст. 14.11 КоАП РФ, следует за незаконное получение кредита, предоставив кредитной организации заведомо ложные сведения.

· Уголовное право.

Уголовная ответственность наступает по Ст.176 УК РФ при незаконном получении кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, предоставив банку неточные сведения о своей хозяйственной деятельности или финансовом положении и нанеся ему крупный ущерб.

Статья 177 уголовного права применима к заёмщику, злостно уклоняющемуся от погашения кредиторской задолженности.

За ложное объявление о несостоятельности (банкротстве) уголовная ответственность наступает по Ст.197 УК РФ.

Преднамеренное банкротство юридического лица или предпринимателя наказывается по Ст.196 Уголовного кодекса РФ.

Статья 159 УК РФ «Мошенничество», довольно часто применяется при нарушении кредитных отношений. Виды мошенничества:

Ø Получение кредитов через подставных лиц;

Ø Использование чужого паспорта;

Ø Отказ от кредита;

Ø Использование фирмы-однодневки.

Негативные и позитивные последствия разрешения кредитных споров

Заключая договор кредитования, гражданин видит только положительную сторону сделки и совсем не задумывается о том, что возможна и другая сторона.

К положительной стороне можно отнести:

Ø Быстрое исполнение задуманного (приобретение дорогостоящего имущества), не ожидая, когда накопится необходимая сумма;

Ø Открытие бизнеса (кредит как стартовый капитал).

Отрицательная сторона:

Ø Высокая процентная ставка за пользование кредитом;

Ø Ответственность за соблюдение сроков погашения долга.

В разрешении кредитных споров тоже есть негативные и позитивные стороны.

К негативным относятся:

1. Дополнительные расходы. Придётся оплачивать судебные издержки. Потребуются услуги кредитного адвоката, так как в столь сложных спорах как кредитные, разобраться весьма сложно, не имея определённых знаний и опыта.

2. Кредит выплачивать придётся. Суды редко расторгают кредитные договора, чаще всего определяют провести реструктуризацию долга.

Позитивная сторона споров:

1. Возможность взыскать страховку по кредиту;

2. Уменьшить пени и штрафы;

3. Пересчитать задолженность и уменьшить её в случае неправильно начисленных сумм;

4. Снизить ежемесячный платёж;

5. Защитить от противоправных действий коллекторов;

6. Защитить имущество.

Нередко банк обращается с заявлением в суд, чтобы получить судебный приказ на взыскание денег от должника. Приказ передаётся приставам исполнителям, которые вправе изъять имущество или денежные средства в счет долга. Этот момент можно отнести к негативному. Но, если вовремя обратиться к кредитному адвокату, с его помощью можно отозвать приказ в установленные законом сроки и ходатайствовать о рассмотрении дела в суде. Участвуя в процессе на стороне заёмщика, адвокат сможет не допустить потерю имущества.

Кредитный адвокат сумеет обеспечить защиту прав в вопросах банковского кредитования, проверит кредитный договор, обеспечит возврат страховых выплат, окажет помощь в отсрочке платежа.

Чем еще может помочь кредитный адвокат? Банки имеют у себя на службе сильную юридическую службу и самостоятельно вести с ними спор практически бесполезно. Нужен специалист имеющий опыт и практику в спорах с банками.