Как я сэкономил на ипотеке: личный опыт

06.08.2018

Я думаю, что многие со мной согласятся в том, что сегодня приобрести собственное жилье, без привлечения заемных средств достаточно сложно. Многие банки предоставляют возможность ипотечного кредитования.

Перед тем, как влезть в столь долгосрочные отношения с банком, я стал оценивать свои финансовые возможности, считать, какой первоначальный взнос я смогу внести, какой ежемесячный платеж мне был бы комфортным, а также задумался о сроках. В конечном итоге, я оформил ипотечный кредит в одном из крупных российских банков, и вот, тут-то и начинается самое интересное.

Конечно, меня, как человека разумного, не прельщала перспектива переплачивать огромные суммы, равные стоимости моей квартиры. Банк выдал мне на приобретение жилья 4 млн. руб. со ставкой 9% годовых на срок 20 лет и первоначальным взносом 400 тыс. руб. При таких условиях ежемесячный платеж составил 32.390,13 руб., а переплата -4.177.886,70 рублей! Только представьте общая сумма выплат, получается даже выше той суммы, которую я беру!

Немного поразмыслив, я принял решение, что точно не хочу переплачивать банку такую сумму. И задался вопросом, как же это можно сделать. Оказывается, все просто, необходимо уменьшить сам срок погашения ипотеки. При этом, соответственно снижается переплата по процентам.

Другими словами, нужно осуществить досрочное погашение со снижением срока. Очень удобно при составлении плана действий воспользоваться кредитным калькулятором ипотечного кредитования с возможностью досрочного погашения срока.

Мой план:

1) 01.07.2015 г. оформлено ипотечное кредитование в сумме 3.600.000 руб. на 20 лет под 9% годовых. Переплата - 4.177.886,70 руб. Срок - до 01.07.2035 г. (240 мес.)

2) 10.09.2015 г. выплачен налоговый вычет в размере 80.000 руб. Сумма направлена на снижение срока по ипотеке. Переплата становится - 3.599.118,83 руб. Срок уменьшился до 01.06.2034 г.

3) 20.09.2015 г. жена оформляет потребительский кредит на сумму 200.000 руб. сроком на 12 месяцев под 18% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту – 18.336 руб., переплата - 20.116,10 руб. По ипотеке срок меняется на 01.12.2031 г., а переплата становится 3.057.547,40 руб.

4) 01.02.2016 г. мой зарплатный банк предоставил кредит в размере 300.000 руб. на 12 месяцев. Ежемесячный платёж – 26.655 руб., выплата по процентам 19.856 руб. По ипотеке срок меняется на 01.03.2029 г., а переплата – 2.270.733,14 руб.

5) Думаю, что дальше смысл понятен.

Таким образом, намного выгоднее оформлять потребительский кредит, даже с более высокой процентной ставкой на короткий срок (чтоб выплата по процентам была меньше) и вносить деньги на погашения срока по ипотеке. Не спорю, в этот период нам с женой пришлось напрячься, и вместе с тем, это действительно того стоило. По потребительским кредитам мы выплатили банку около 60.000 руб., а по ипотеке сэкономили 1.900.000 рублей по переплате.