P2P-кредитование. Инвестиционный бум 2018 года

финансовые  рынки развиваются и видоизменяются, традиционные инструменты дополняются новыми
финансовые рынки развиваются и видоизменяются, традиционные инструменты дополняются новыми

Традиционные финансовые институты предлагают рядовому гражданину большой выбор инструментов управления личными денежными средствами как займы, вклады, покупку акций или облигаций.

Однако время не стоит на месте, IT-технологии и широкий доступ к интернету принесли в мир не только удобство и скорость. Они принесли две важнейшие вещи: свободу выбора и прозрачность. И, что важно, свободу выбора и прозрачность в финансовой сфере.

Уже сейчас существует возможность получить займ или выгодно вложить денежные средства онлайн, без посещения офисов финансовых учреждений. Скорость и выгода таких операций очевидна. Еще одно преимущество в использовании IT-решений в финансовой сфере — уменьшение расходов и получение максимальной выгоды. Онлайн инструменты для получения займов и инвестирования дают возможность выбрать как платформу для размещения или привлечения средств, так и условия. Не обладая финансовым опытом, рядовой гражданин может стать успешным инвестором или получить деньги под минимальные проценты.

Благодаря IT-разработкам в финансовой сфере сегодня все желающие могут управлять сбережениями без привлечения бизнес-консультантов, биржевых трейдеров или специалистов по Forex, а нуждающиеся в заемных средствах в самые минимальные сроки получить интересные предложения.

Одним из самых свежих предложений на рынке онлайн финансовых инструментов является P2P-кредитование. В частности, разработка 2018 года платформа взаимного кредитования ZAIMOTEKA.

Р2Р-кредитованием называют равноправное инвестирование, или «социальный» займ. Это название произошло от английского «Peer to Peer» – «равноправный». Обычные люди, без банка, одалживают другу другу деньги. Онлайн-технологии стали катализатором этого процесса. Интернет позволил встретиться тем людям, которые хотят дать взаймы и заработать и тем, кто нуждается в деньгах.

Суть онлайн P2P-кредитования в создании платформ, предлагающих воспользоваться децентрализованным обменом финансовыми средствами напрямую между пользователями. Прозрачная и надежная система оценки участников, заранее оговоренные условия кредитования и инвестирования, минимальные проценты за обслуживание делают такой инструмент заимствования очень популярным. Банк России создает маркетплейс в поддержку такого рода платформ.

ZAIMOTEKA представляет платформу, где кредитор может получить больший доход, чем вкладчик банка, а заемщик — избежать лишних формальностей. Прямая форма сотрудничества гарантирует участникам более выгодные условия, чем традиционные инструменты.

Особенностью платформы ZAIMOTEKA является применение технологий Machine Learning и BIGDATA для оценки рисков и кредитного статуса заемщиков.

Сегодня платформы P2P-кредитования физических лиц физическими лицами — признанный во всем мире финансовый инструмент с большим потенциалом развития. По прогнозам Foundation Capital, к 2025 году объем мирового рынка Р2Р-кредитования достигнет $1 трлн.

Р2Р-платформы стали популярны на волне недовольства банками после кризиса 2008 года. Приток инвестиций в них и спрос на небанковские кредиты обеспечили взрывной рост этого рынка. Наглядный пример: если в 2007 году лидер отрасли — американская платформа Lending Club с трудом привлекла $10 млн. инвестиций, то после IPO в 2014 году капитализация компании возросла до $10 млрд.

Параллельно с этим в России теряют позиции когда-то самые популярные инструменты защиты сбережений: валюта и банковские вклады. Доходность вкладов уже мало кого удовлетворяет. Ставка по вкладам ниже реальных темпов инфляции и падает вслед за снижением ключевой ставки Центробанка. Доходность долларовых депозитов опустилась до символических 1–2 % годовых. ЦБ снизил ключевую ставку до 7,25 %, и тем, кто не успел открыть вклад в начале года, придется согласиться на более низкие проценты. Что касается валюты, то с начала 2017 года рост курса доллара принес только 3 %.

Ну и, наконец, еще одно: банковских лицензий у российских банков все меньше, а судя по всему, в 2018 году Центробанк продолжит их отзывать. У крупных банков тоже не исключены проблемы.

Если рассматривать другие финансовые инструменты, например, такой способ инвестирования как Forex, то он, конечно, может принести неплохой доход, но это и огромный риск, при этом мало кому удается добиваться на этом рынке постоянного успеха. А если выбрать акции, как инструмент вложения денежных средств? У них доходность больше, чем у банков, риск меньше, чем у Forex, но есть вероятность потерь: для инвестирования в акции нужен высокий профессионализм. По облигациям немного проще, но и доходность не сильно выше, чем по депозитам в банке.

Очевидно, что P2P-кредитование – новый, простой, понятный, а главное очень перспективный вариант управления финансами.

P2P-кредитование уже сейчас является хорошей альтернативой традиционным видам инвестирования, сочетающим надежность активов и более высокую доходность.


На платформе ZAIMOTEKA используются IT-решения, в основе которых лежат самые последние тенденции в данной отрасли, в оценке кредитных рисков используются статистические данные от государственных структур и актуальные алгоритмы систем оценки и проверки заемщика. Платформа ZAIMOTEKA удобна в использовании и соответствует требованиям российского законодательства.

При создании платформы ZAIMOTEKA внимательно изучен опыт иностранных компаний P2P-кредитования, учтена российская специфика, использован двадцатилетний банковский опыт доверительного управления и розничного кредитования.

ZAIMOTEKA – это проект, который максимально комфортно, а главное, выгодно решает финансовые задачи ее участников: заемщики получают займы под оптимальные проценты, а инвесторы ежемесячный доход по ставкам выше, чем может предложить рынок банковских вкладов.