Бесплатный сыр только в мышеловке

17 August 2018

Бесплатный сыр - только в мышеловке

Сейчас, в виду тяжелой финансовой ситуации, многие пользуются услугами микрофинансовых организаций, которые предлагают на короткий срок деньги в долг, и вроде бы под небольшой процент.

А так как человеку свойственно верить в хорошее, то при оформлении указанного займа многие думают, что быстро рассчитаются по долгу и проблем не будет.

Но тут то начинается самое интересное, так как многие при заключении договора не читают его условия, либо не придают им значения, и в ходе его исполнения возникают разные ситуации, иногда совсем не комичные.

В частности, заемщик (лицо берущее в долг) зачастую согласовывает условия по порядку погашения задолженности, в котором одним из первых пунктов является погашение неустойки, а затем лишь погашение суммы основного долга, процентов, и прочее. В связи с чем, заемщик зачастую оказывается в ситуации, когда он платит деньги в счет погашения договора микрозайма, но сумма долга продолжает расти, а все лишь из за того, что заемщик допустил небольшую просрочку по платежу, с этого момента начала рассчитываться неустойка (пеня), и на ее погашение в первую очередь списываются деньги которые он вносит в счет погашения долга, а сумма основного долга и проценты по нему фактически не уменьшаются, а продолжают расти зачастую в геометрической прогрессии.

Для того, что бы не попасть в данную ситуацию, надо знать, что оплата задолженности по договору займа регулируется ст. 319 ГК РФ - очередность погашения требований по денежному обязательству. Согласно указанной статье - сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Существует обширная судебная практика по данной категории дел в частности пункт 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54, Постановление Верховного Суда РФ от 10.12.2014 по делу N 307-АД14-1846, А56-70080/2013, и многие другие.

Неустойка (пеня) не относиться к издержкам кредитора, ни к процентам за пользование денежными средствами, ни к основной сумме долга. Неустойка, это способ обеспечения обязательства. Следовательно, Заимодавец (лицо дающее в долг) не может использовать такой инструмент как неустойка для самостоятельного получения прибыли, она только для того, что бы у Заемщика был стимул добросовестно исполнять свои обязательства.

О вопросах снижения неустойки, максимальных процентах за пользование заемными средствами поговорим в следующих статьях.