Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

17 September 2018

В данной статье мы расскажем про топ-12 крупных банков, выдающих бизнесу/организациям кредиты на открытие бизнеса с нуля. Еще вы сможете узнать, какие потребуются документы для того, чтобы оформить кредит, условия кредитования и то, как получить займ на открытие бизнеса с нуля.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

На сегодняшний день наиболее выгодными для получение кредита на открытие бизнеса являются следующие 12 банков: Сбербанк (ставка 16-19%, размер кредита до 5 млн. рублей), Альфа-Банк (20%, до 6 млн. рублей), ВТБ 24 (от 11,8%, от 850 000 рублей), Россельхозбанк (от 10,6%, до 60 млн. рублей), Райффайзенбанк (от 12%, до 4,5 млн. рублей), Банк Уралсиб (от 13,1%, до 170 млн. рублей), Уральский банк реконструкции и развития (от 15,1%, до 3 млн. рублей), Банк Открытие (от 10%, до 1 млн. рублей), Промсвязьбанк (от 12,3%, до 150 млн. рублей), Совкомбанк (от 12%, до 30 млн. рублей), Бинбанк (15,25%, до 150 млн. рублей), СКБ Банк (от 14,5%, от 70 млн. рублей).

Тарифы чаще всего различные в разных регионах России. Большая часть кредитных организаций практикуют персональный подход к бизнесменам, выбирая предельную сумму кредита и ставку, с учетом рисков бизнес-плана, размеров залога и прочих важных параметров. Посему не обязательно указанная информация будет являться неизменной.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к получению кредиту на бизнес стартует с этапа подготовки. В первую очередь потребуется:

1. Сделать бизнес-план. Детальное описание проекта, направлений развития требуется абсолютно точно в любом стартапе. Как раз на основе данного документа потенциальные инвесторы представляют себе полную картину бизнеса и принимают решение, можно ли вложить в него свои деньги. Лучше вписать в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, сделать обзор рынка, составить план работы и график погашения кредита.

2. Определиться с залогом. Естественно, теоретически кредит для открытия бизнеса вы можете получить просто за «красивый» бизнес-план, однако по факту в банках с осторожностью относятся к бизнесу, не имеющему недвижимости, авто либо иных ценностей, способных стать залогом. Сам предприниматель также должен помнить, что кредит нужно будет обслуживать, в том числе с большими процентами. По этой причине, до того как отправляться в банк за кредитом, следует подумать по поводу «подушки безопасности» – денежных сбережениях/имуществе (недвижимость, машина, ценные бумаги/акции).

3. Зарегистрировать ИП/ООО. Для получения кредита на бизнес потребуются документы, которые доказывают, что лицо есть на учете в налоговых органах как предприниматель.

4. Подобрать банк. Изучить следует обязательно и тарифы, и отзывы. Лишь непосредственные клиенты банка способны честно сказать про все «подводные камни».

По окончании предварительной подготовки и выбора банка вы можете подавать заявку на кредит – в отделении банка либо в режиме онлайн.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Пошаговая инструкция

Давайте внимательнее рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере Сбербанка:

· Вы заполняете заявление-анкету, где вписываете сведения о предпринимателе и намерения касаемо оформления кредита.;

· Выбираете программу кредитования для старта либо развития бизнеса;

· Собираете документы;

· Подаете в банк бумаги с заявкой на оформление кредита на развитие бизнеса;

· Вносите первый взнос или оформляете в залог ценную собственность.

· Получаете нужную сумму и начинаете собственно дело.

Онлайн-заявка

Практически все банки в наше время принимают заявки на кредит посредством интернета:

· Заходите на сайт банка;

· Находите раздел «Кредитование малого бизнеса»;

· Заполняете анкету с указанием полных сведений;

· Указываете свой номер телефона;

· Отправляете анкету на рассмотрение и ждете ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитный договор между банком и бизнесменом имеет риски для обеих сторон. Банк не будет порадуется, если заемщик взял деньги на бизнес и исчез либо не может платить по кредиту. Посему, до того, как дать кредит, в банке выясняют такие данные:

· требуемая сумма и на какие нужды;

· вся сумма требуется заемщику сразу либо несколькими траншами;

· планируемая прибыль, ее стабильность;

· планируемый доход бизнеса, учитывая все нужные выплаты по кредиту;

· кредитная история заемщика.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит бизнесмен, планирующий взять кредит на бизнес, работники банка затребуют у него гарантии:

· положительная кредитная история. Если предприниматель имеет просроченные/непогашенные платежи, то шансов на новый займ у него почти не будет. Банки редко имеют дела с недобросовестными заемщиками;

· Залоговое имущество: показатель грамотного подхода к займу. По поводу того, что вы сможете предоставить в залог, лучше позаботиться заблаговременно и взять с собой бумаги, доказывающие право собственности и стоимость имущества;

· Грамотный бизнес-план, который отражает уверенность в стабильном доходе;

· Параллельный доход – если бизнесмен имеет стабильную работу либо иной постоянный доход, который не зависит от нового бизнеса, то повысятся его шансы в последующем успешно закрыть займ. Доходы доказываются справкой формы 2-НДФЛ.

· Поручитель. За заемщика имеет возможность поручиться физическое/юрлицо с положительной кредитной историей.

· Стартовый капитал составляет больше 25-30% нужной суммы. Для открытия бизнеса все же необходимы какие-либо сбережения. Начать бизнес на кредитные деньги – это все равно риск, тем паче не следует думать, что банк даст кредит на полную сумму, нужную для начала дела – некоторые личные деньги вкладывать все равно понадобится.

· Франшиза. Банки чаще дают займы на открытие проверенного бренда, нежели на абсолютно новое предприятие. Посему, если в других пунктах что-либо не так гладко, то лучше подумать насчет приобретения франшизы, что поднимет шансы на получение займа.

Существуют и прочие факторы, в меньшей степени, но также поднимающие шансы на положительное решение по вашей заявке на получение кредита для развития бизнеса:

· возраст – 30-45 лет;

· постоянная регистрация по месту жительства;

· недвижимость во владении;

· отсутствие судимостей;

· зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Основной задачей банка перед одобрением кредита является оценка рисков, а также надежность конкретного бизнесмена. Во избежание в будущем проблем с задолженностями банковские организации пользуются следующими основными способами:

1. экспертная проверка: это субъективное решение, которое выносят инспекторы банка;

2. автоматизированная система подсчета баллов (скоринговая система) – оператор вводит сведения о клиенте в программу, заполняет анкету, весь последующий анализ производится уже программой.

Ряд банков пользуются обоими способами, что делает проверку более глубокой.

Какие документы потребуется предоставить

Вне зависимости от банка/тарифа на оформление кредита потребуются паспорт, а также военный билет. Если молодому человеку предстоит армейская служба, то банк почти наверняка откажет в оформлении кредита.

Еще в банке могут запросить такие документы:

· справка о доходах формы 2-НДФЛ;

· ИНН;

· выписка из ЕГРИП (для ООО – из ЕГРЮЛ);

· бизнес-план;

· документы на право владения залоговым имуществом;

· письмо от поручителя;

· для франшизы: договор с франчайзером;

· для лиц, имеющих временную регистрацию – ее подтверждение;

· при наличии: соглашения с поставщиками, договоры аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Фото: pixabay.com
Фото: pixabay.com

Договор с банком

Итоговый документ перед получением кредита – это договор, его требуется внимательно изучить до того как подписывать. Данный документ содержит в себе все условия предоставления/погашения кредита, посему особенное внимание потребуется уделить таким пунктам:

· итоговая процентная ставка;

· график платежей;

· штрафы;

· досрочное погашение кредита;

· обязанности/права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему столь важно брать кредит по тарифу для начинающего бизнеса? Все кредитные программы разрабатывают конкретно для определенных нужд, что означает максимальный учет потребностей клиентов. Кредитование малого бизнеса тоже имеет отличительные черты:

· Сумма кредита больше потребительского;

· Предоставляемые деньги обычно перечисляют на расчетный счет бизнесмена;

· Большая процентная ставка;

· Важность залога и поручителей;

· Потребуется страхование жизни, а также наличие имущества для залога.