Процентная ставка по коммерческому кредиту

Существуют различные формы кредитных отношений. Кроме привычных потребительских кредитов и кредитов для юридических лиц существует и иная форма – коммерческие займы. Пожалуй, главное их отличие заключается в том, что предоставляться они могут не только официально зарегистрированной кредитной организацией. То есть, такую услугу можно получить не от банка и не от службы экспресс-займов, но и просто от владельца необходимого вам товара.

Кроме того, такой вид кредитования часто называют товарным, так как заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимый ему товар.

Что такое коммерческий кредит?

Говоря простым языком, это предоставление готового продукта в виде долгового обязательства. Так как в отличие от потребительского коммерческий кредит предоставляется не банковской организацией, проценты здесь значительно ниже. В зависимости от условий, коммерческий займ может быть:

  • Единовременным. Характеризуется чёткими условиями, строгими к выполнению и контролируемыми договором, который заключается единожды. Ставка при этом остается на довольно высоком уровне;
  • Вексельным. Оплата продукции осуществляется векселями;
  • Сезонным. Подходит для владельцев сезонного бизнеса, так как используются в основном для закупки оборудования или товара, актуального в конкретный период времени;
  • Длительным. В отличии от первого варианта, здесь отсутствуют строгие условия и жёсткие требования. Как правило, заключается партнёрское соглашение, рассчитанное на долговременное сотрудничество. Сроки, суммы и способы погашения обговариваются индивидуально.

Для осуществления процедуры выдачи коммерческого займа нет необходимости оформления лицензии и специальных разрешений, а также договоров. Как правило, такой займ оформляется в виде небольшого дополнения к уже существующему соглашению между двумя партнёрскими организациями.

Средняя процентная ставка коммерческого кредита

От 5% до 10%

Ставка не регулируется законодательством РФ, поэтому зависит только от положений конкретного соглашения. Однако, здесь существуют некоторые обязательные принципы:

  • Ставка всегда ниже банковских. В противном случае, выгоднее и безопаснее будет заключить договор с банком;
  • При этом, затраты инвестора должны покрываться объёмом ставки (то есть, она не должна быть слишком маленькой).

Таким образом, если средний процент в банках составляет около 15%, то ставка по коммерческому кредитованию может начинаться от 5% и составлять не более 10%, так как именно с этой цифры начинаются предложения государственных кредитных организаций.

Формы кредитования

  • Аванс. Из названия следует то, что кредитор оплачивает частично стоимость товара ещё до получения его в пользование.
  • Предварительная оплата. Здесь речь идёт о перечислении на счёт кредитора полной стоимости товара или группы товаров до их непосредственного получения.
  • Отсрочка. Такая форма отношений подходит для многолетних партнёров, которые работают на доверии друг к другу. Предполагается, что заемщик сначала получает товар, а через некоторое время погашает его стоимость. При этом, сумма может погашаться как сразу полностью, так и по частям в оговоренные заранее сроки. При задержании сроков выплат, кредитор вправе наложить на заемщика штраф, если таковой был заранее прописан в соглашении;
  • Рассрочка. Оплата происходит согласно индивидуально составленному графику, по которому задолженность возвращается поэтапно, равными частями.

Плюсы и минусы

Коммерческий кредит пользуется спросом благодаря следующим факторам:

  • упрощённая (в сравнении с банком) процедура получения необходимых факторов производства;
  • низкая ставка по кредиту;
  • заключение договора на партнёрских доверительных и взаимовыгодных условиях;
  • снижение потребности в услугах банка.

Однако, существует и ряд существенных недостатков, из-за которых многие организации вынуждены отказываться от такого вида кредитования в пользу банковских операций:

  • некачественно составленный договор может навредить как заемщику, так и кредитору, а также исключить возможность решения конфликта через суд, что делает сделку небезопасной;
  • количество товара (в отличие от суммы средств, занимаемой у банка) значительно ограниченно. Особенно если кредитор является относительно небольшой компанией;
  • гибкость цен. Стоимость товара может резко измениться даже во время срока действия договора, в результате чего, заемщик на выходе может оказаться должен больше денег, чем это планировалось изначально;
  • в случае признания собственного банкротства, заемщик не будет обязан выплатить долг кредитору.

Таким образом, данный вид кредитования, как и привычные банковские предложения, имеет множество плюсов и минусов, а зачастую – опасных подводных камней. В такой ситуации необходимо тщательно изучить своего потенциального партнёра и всячески способствовать составлению юридически грамотного договора, который смог бы минимизировать все риски.

Сайт первоисточник - https://mnebkredit.ru/procenti-i-stavki/komercheskaya-stavka/