Автокредит. Часть 2. Что делать, если не чем платить?

Права банка на автомобиль

Банк имеет право, в качестве гарантии, оставить себе оригинал ПТС. Потребовать оплату кредита, даже если машину украли или она разбита. Назначить штрафы в случае просрочки, в соответствии со статьёй 177 УК РФ подать в суд на злостного неплательщика.

Как быть если не можешь платить автокредит?

Можно обратиться в юридическую компанию и досконально изучить договор с юристами. Возможно, в соглашение включены скрытые комиссии или присутствуют навязанные услуги, например, полис добровольного страхования. Есть возможность отказаться от КАСКО, так как нет обязательных указаний по поводу расширенной страховки в гражданском кодексе РФ. Но данные действия займут много времени, а денег сэкономят – немного.

Рекомендуется обратиться заёмщику в банк для максимально возможной отсрочки платежа. Иногда советуют взять ещё один кредит, но всегда стоит помнить, что это только дополнительная финансовая нагрузка, хоть по началу и кажется, что это действенный выход из ситуации.

Одним из решений проблемы может также стать – продажа машины. По договору автокредита, владелец не может продать транспорт пока он выплачивает заём. Но при условии, что покупатель переводит сразу деньги на кредитный счёт в банке и разницу отдаёт собственнику авто, то после закрытия ссуды, ПТС получает уже новый водитель. Договариваясь о сбыте, нужно сообщить о правовом статусе автомобиля.

Если владелец продаёт машину, не предупреждая другую сторону о том, что она находится в залоге, то данные действия расцениваются как факт мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Также реализация авто средства может быть осуществлена после постановления суда об изъятии автомобиля. Чтобы не доводить дело до данного исхода следует рассчитывать силы до оформления ссуды. Рекомендуется, начать откладывать каждый месяц, на протяжении полугода, чтобы проверить насколько посилен платёж для семейного бюджета. Потом эту сумму можно добавить к первоначальному взносу, что уменьшит размер займа, а значит и количество начисленных процентов.

Лучше вносить максимально возможный, в финансовом положении заёмщика, первоначальный взнос. Это сократит величину ссуды, а также количество начисленных процентов. Срок займа делать дольше, тогда выплаты будут меньше. Рекомендуется иметь на депозите сумму равную 3 или 6 платежам по автокредиту, на случай не предвиденных проблем.

Варианты отсрочки и погашения

Чтобы не испортить отношения с банком нужно своевременно выполнять обязательства по задолженности. Погашение ежемесячных платежей должно совершаться вовремя и в полном объёме. Выплата долга совершается полностью, до последней копейки.

Даже если на счету осталась незначительная сумма, она может значительно увеличиться из-за штрафов и процентов за время невыплат. Поэтому после закрытия автокредита, заёмщику рекомендуется брать справку о погашении и отсутствии долгов.

Кредитор всегда старается решить проблемы в досудебном порядке. Поэтому повестке в суд предшествуют звонки и сообщения, на номера указанные в анкете на автокредит, а также на место занятости, друзьям и родственникам. Нужно помнить, что деньги вернуть придётся в любом случае, а за период пока банк пытается разобраться мирным путём, ссуда может увеличиться вдвое.

При появлении финансовых трудностей сразу же следует обращаться к банку-кредитору, специалисты организации подскажут как поступить. Если у заёмщика есть уважительные причины, то инвестор может предложить несколько способов решения проблемы. В список безотлагательных обстоятельств входит:

• Увольнение в связи с сокращением штата или компании, где

работал клиент;

• Задержки заработной платы;

• Потеря дохода по причине временной или постоянной

нетрудоспособности;

• Лечение, которое требует крупные затраты;

• Авария по вине заёмщика.

Решением проблемы может стать:

1. Если у заявителя было оформлено страхование от потери занятости,

то страховая возьмёт на себя оплату займа, на время поиска

клиентом новой работы.

2. Кредитные каникулы – относительно новая услуга, которая предоставляется в сложных ситуациях, эта программа позволяет перенести один платёж на конец графика, тем самым за счёт продления срока займа, пропустить одну ежемесячную выплату.

3. Реструктуризация долга – позволяет уменьшить обязательный взнос, за счёт увеличения периода ссуды.

4. Некоторые банки могут предложить такую опцию, как «отсрочка штрафных санкций», т.е. если клиент, у которого положительная история, предупреждает о финансовых трудностях и говорит точную дату погашения, то ему не начисляют штрафы и пени. На такую услугу идут очень немногие организации.

Данную помощь в тяжёлом денежном положении банк окажет только при наличии подтверждающих уважительную причину справок и документов.

Всё это поможет в ситуации, где денег нет для того, чтобы заплатить за 1-2 месяца, на практике же если у клиента нет средств в долгосрочной перспективе, то услуги «кредитные каникулы» и «реструктуризация дога» не помнут, а если страховка не была подключена во время оформления займа, то её уже невозможно подключить дополнительно.

Еще одно возможное решение проблемы – рефинансирование кредита. Данная услуга чаще предоставляется от конкурента, нежели сам банк, в котором был выдан автокредит рефинансирует его. Суть этого предложения заключается в перекредитовании существующего займа под более низкий процент. Плюс ко всему, можно изменить условия ссуды, такие как:

1. Срок.

2. Размер уплаты.

3. Добавить к существующему долгу дополнительную сумму кредитных средств.

Так что в теории договориться с банком о временном прекращении выплат по автокредиту – возможно, но на практике это маловероятно и не так выгодно заёмщику. Финансовая организация не будет действовать себе в ущерб и всегда стремиться минимизировать риски и соблюсти свои коммерческие интересы.