Как откладывать деньги ? Метод 5 конвертов

2,8k full reads
4,7k story viewsUnique page visitors
2,8k read the story to the endThat's 59% of the total page views
2,5 minutes — average reading time

В статье расскажу как откладывать деньги на "жизнь" и на различные финансовые цели. Автор применяет данный способ - лично !

Для многих людей тяжело распланировать семейные расходы, сберечь деньги на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели (крупная покупка, накопление подушки безопасности, выйти на пассивный доход). Метод 5 конвертов - дисциплинирует человека, регулирует траты.

Когда говорят о методе 5 конвертов - под словом "конверты" имеют ввиду некий образ разделения денежных средств, поэтому "конверты" хорошо могут заменить банковские вклады (или кое-что получше о чем расскажу ниже).

Метод 5 конвертов (фото из свободного доступа)
Метод 5 конвертов (фото из свободного доступа)
Метод 5 конвертов (фото из свободного доступа)

Конверт №1. Финансовые цели

У каждого человека есть финансовые цели (крупная покупка, накопление подушки безопасности, выйти на пассивный доход) - и если на эти цели не откладывать деньги - то цели не сбудутся. Поэтому нужно "поставить" себе цели, то есть определить на "что" будите копить, определить сумму, которую нужно скопить, определить срок, к которому нужна сумма.

Финансовые цели (фото из свободного доступа)
Финансовые цели (фото из свободного доступа)
Финансовые цели (фото из свободного доступа)

Самый простой способ определить сколько в месяц нужно откладывать - поделить необходимую сумму на количество месяцев до цели 🎯 (и всё - получили сумму которую нужно откладывать).

Финансовая цель:
квартира за 1,7 млн. руб через 5 лет.
Нужно откладывать: 28333 руб. в месяц (=1,7 млн./(5*12))

Данный "конверт" является - первоочередным. В него "откладываете" деньги сразу, как только получили зарплату.

Для накопления на финансовые цели - инвестиции на фондовом рынке (покупка акций, облигаций). Открыть брокерский счет и купить акции - очень просто и доступно любому. О том как это сделать читайте в моих статьях - ссылка в конце статьи.

Конверт №2. Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности - это сбережения "на черный день", на непредвиденный случай (поломка машины, проблемы со здоровьем, затопили соседей). Размер финансовой подушки безопасности - от 3 до 12 месячных трат. Подробнее о финансовой подушке безопасности - читайте в моей статье (ссылка в конце статьи).

Финансовая подушка безопасности (фото из свободного доступа)
Финансовая подушка безопасности (фото из свободного доступа)
Финансовая подушка безопасности (фото из свободного доступа)
Пример: Если у Вас доход = 30 тыс.руб, а расходы=17 тыс. руб, то есть остается 13 тыс. рублей. То Ваша подушка финансовой безопасности на 6 месяцев равна 102 тыс.руб (=6*17). Такую подушку безопастности накопите (откладывая по 13 тыс.руб) за 8 месяцев.

Данный "конверт" является - вторым по очереди, в который откладываете деньги. В него "откладываете" деньги сразу, как только получили зарплату, после финансовых целей (но лучше, что бы у Вас было первоочередной финансовой целью - накопить подушку финансовой безопасности.

Для накопления на подушку финансовой безопасности используйте - депозит в надежном банке (вклад снимаемый-пополняемый, с ежемесячной капитализацией).

Конверт №3. Регулярные ежегодные расходы

Посчитайте свои регулярные ежегодные траты - например, подарки друзьям, ОСАГО для автомобиля, зимние шины на автомобиль, отпуск. ТО есть это такие расходы, которые могут "подкосить" семейный бюджет, если не копить на это деньги. Определите срок до каждого события, поделите на количество месяцев и получите - сколько в месяц нужно откладывать на каждую цель. Ежемесячно - откладывайте "по чуть-чуть" на каждую цель.

Для накопления на регулярные ежегодные расходы используйте - депозит в банке (вклад пополняемый, но не снимаемый, с датой окончания - «точно к необходимому сроку»)

Конверт №4 . Регулярные ежемесячные расходы

Регулярные ежемесячные расходы - это питание, квартплата, транспорт, лечение, платежи по кредиту, бытовые расходы. В данный "конверт" - деньги распределяются после конверта №1, 2, 3 и не коем случае не в первую очередь (иначе можно "проесть" все деньги и ничего накопить).

Для совершения регулярных ежемесячных расходов и хранения денег на них в течении месяца используйте - дебетовую банковскую карточку.

Регулярные ежемесячные расходы (фото из свободного доступа)
Регулярные ежемесячные расходы (фото из свободного доступа)
Регулярные ежемесячные расходы (фото из свободного доступа)

Конверт №5 . "На мотивацию"

Если у Вас ежемесячно остаются деньги после того как разложили в конверты №1, 2, 3, 4 - отложите деньги в конверт №5 "на мотивацию". Данные деньги тратьте, что бы отблагодарить себя за дисциплину в накоплении денег. Можете тратить деньги "без зазрения совести" или положить деньги в конце года в конверт №1 на финансовые цели.

Для накопления денег "на мотивацию" используйте - дебетовую накопительный банковский счет или вторую "дебетовую карту".

Читайте так же:

Как открыть брокерский счет

Как купить акции на бирже

Какие акции купить, если не разбираешься

Как составить инвестиционный портфель, если не разбираешься

О Финансовой подушке безопасности

Дебетовая банковская карточка

Подписывайтесь на канал 🤝! Ставьте лайк 👍 !