Как быстро оформить ипотеку?

Квартирный вопрос всегда волновал народные массы.
С развитием в России ипотечного финансирования все больше граждан могут оформить ипотеку и стать счастливымисобственниками персональных квадратных метров. Возможность растянуть оплату за дорогостоящую недвижимость надлительный период особенно привлекательна для заемщика. Как же быстро и надежно заполучить такой банковский продукт?

Разновидность ипотечных ссуд
Перед обращением в банковское учреждение за займом необходимо определиться с видом желаемого недвижимого имущества. Объектом залога могут выступать жилые здания такие, как частный дом, квартира, коттедж, дача. К нежилым сооружениямотносятся производственные и торговые помещения, склады и офисы, а также земельные участки под строительство.

Банками составлено множество ипотечных программ для частных лиц на приобретение:
1. Квартиры в
новостройках на первичном рынке.
2. Жилплощади на вторичном рынке.
3. Загородной или вспомогательной недвижимости.
4. Комнаты в долевую собственность.
5. Участка земли под самостоятельную постройку частного дома.
К примеру, оформить ипотеку в ВТБ 24 можно воспользовавшись одним из 20 кредитных предложений для разных социальныхслоев.

Условия кредитования отличаются в зависимости от типа объекта и степени готовности к эксплуатации. Большую популярностьзавоевало вторичное жилье благодаря большому количеству предложений, возможности выбора удобного месторасположения имгновенного заселения. Банки расценивают заем на покупку такой жилплощади как высоколиквидныйи взимают заобслуживание более низкую процентную ставку.

Цены на квартиру в новостройке значительно дешевле, но риск того, что строительный проект заморозят, также высок. Параметры кредитования в этом случае прямо пропорциональны стадии строительства и репутации застройщика. Затраты же настрахование зависят от стоимости приобретаемого жилища и обычно ниже «вторички».

Этапы

Получение ипотечного кредита – непростой и длительный процесс, состоящий из следующих этапов:
1. Принятие предварительного решения кредитным органом на основании минимального пакета документов. Главнаязадачаэтого этапа - определение уровня дохода и статуса соискателя и членов семьи, подтверждение стабильного иофициального источника заработка. Для этого потребуется сведения о доходах от постоянного работодателя, суммы затрат вмесяц, информация о количестве детей и иждивенцев. Ипотека с плохой кредитной историей практически не доступна. Виндивидуальном порядке банковские учреждения согласовывают заем под повышенный процент и внушительныйпервоначальный взнос.

2. Выбор объекта недвижимости. Исходя из предварительно рассчитанного лимита кредитования и финансовых возможностей, заемщик самостоятельно или при помощи агентства подбирает подходящий вариант. Предварительное решение банка действуетв течение 3 месяцев. При поиске новостройки заключается договор бронирования.

3. Сбор необходимых правоустанавливающих документов на недвижимое имущество и его владельца. Производится выезд наместо аккредитованного оценщика для выведения рыночной стоимости помещения и сверяется техническая документация. Припокупке строящегося жилища с застройщиком составляется долевой договор.

4. Заключение договоров купли-продажи, а также страхования и залога с регистрацией права собственности и наложениеотягощения. На жилье несданное в эксплуатацию банку передаются имущественные права с последующим переоформлением вдоговор залога по факту готовности.

Программы заимствования некоторых кредиторов

Надежнее подавать кредитное заявление в крупные банки такие, как Сбербанк или ВТБ 24, где ипотечные продукты продуманы домелочей. В особенности это касается ссуд на вторичное жилье. В них разработано и утверждено ЦБ свыше 20видовфинансирования, в том числе с государственной помощью и льготами для бюджетников, военнослужащих и пенсионеров.

Оформить ипотеку в ВТБ 24 можно на следующих условиях:
Сумма займа - до 60 млн. руб.
Период действия – до 30 лет.
Годовая процентная ставка – от 9,2%.
Стандартный начальный платеж – 20%, льготный – 15%, для зарплатников – 10%.

Предоставив дополнительное обеспечение реально оформить ипотеку без взноса. Также по программе рефинансированиявнесение задатка не требуется, но сумма займа не должна превышать 80% залоговой стоимости недвижимости.

Заемщиком может стать гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет, имеющий официальную работу на протяжении последних 6месяцев и положительную кредитную историю. Трудоустроенные граждане СНГ также могут претендовать на жилплощадьвкредит, в том числе на покупку коттеджа и дачи.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно также на период до 30 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 9,5-15%. Минимальный авансовый взнос не может быть меньше 15 %.

Продукт «Ипотека молодым семьям» доступен для граждан в возрасте до 35 лет и подразумевает внесение минимального авансав размере 10% при наличии одного ребенка. Наиболее выгодные параметры кредитования будут предложены семейной паре, располагающей достаточными средствами для оплаты 50% взноса.

Ипотека под материнский капитал для супругов с двумя детьми и более подразумевает возможность выплаты аванса засчетпособия по рождению ребенка.

Оптимизация получения кредита

Зачастую потенциальный заемщик, не имеющий кредитного опыта, переживает за правильность и быстроту заключениякредитного договора. Придерживаясь следующих рекомендаций, можно кредит оформить быстро и значительно ускоритьпроцедуру заимствования:

1. Перед встречей с банковским сотрудником желательно промониторить предложения на рынке недвижимости и отобрать паруобъявлений. Некоторые продавцы соглашаются подождать результатов предварительного согласования выдачи займа, чтосократит период организации сделки в случае позитивного решения банка.

2. Подавать кредитную заявку лучше сразу в несколько банковских учреждений. Желательно оформить ипотеку в Сбербанке или вдругом крупном банке, специализирующемся на кредитовании физических лиц на покупку жилья.

3. Клиентам, обслуживающимся по зарплатным проектам, кредитор чаще идет на уступки. К тому же экономится время наподготовку соответствующих справок о поступлениях на счета и проверку службой безопасности.

4. Часто на этапе оценки и страхования залогового имущества требуется помощь. Воспользовавшись услугами риелтора можнобыстро и грамотно подготовить необходимый пакет документов к сделке, а также оперативно зарегистрировать права владения всоответствующих реестрах. Затраты в таком случае будут оправданы, т.к. клиент сэкономит время и средства на общение смногочисленными бюрократическими инстанциями.

5. При взаимодействии с продавцом недвижимости важно проверять полноту и качество правоустанавливающих бумаг. Нелишним будет перестраховаться и заказать экспертную проверку документации на предмет отсутствия обременений, долевогоучастия, несовершеннолетних детей.

6. Покупая первичное жилье, лучше сотрудничать с тем кредитным учреждением, которое принимает партнерское участие встроительном проекте с компанией застройщиком. Банки партнеры заинтересованы в скорейшем продвижении таких кредитов.

7. Следует внимательно отнестись к требованиям банковских организаций к соискателям. В случае несоответствия помогутдополнительные поручители и залог. Оформить ипотеку без официального трудоустройства возможно при наличиипоручительства стороннего лица с официальным заработком.

В ближайшем будущем процедура ипотечного кредитования будет упрощена на законодательном уровне. Уже с июля этого годавступит в силу законопроект об электронной закладной, позволяющий урезать бумажный оборот, ускорить процедурурегистрации договоренностей и оформить быстро сделку. Нововведения повлияют к тому же на понижение ценыфинансирования покупки недвижимости, что подтверждает ЦБ, обещая к концу 2018 года понизить минимальный процент до6,5%.