Крыша под проценты: легко ли платить ипотеку

Свое жилье — в советские времена большинство о нем только мечтало, полжизни проживая под крышей родителей. В очереди на получение квартиры стояли по 15–20 лет, а потом в скромные брежневки и хрущевки переезжали невестки, зятья и внуки. Сегодня решить жилищную проблему все же в разы проще, в России стремительно растет рынок ипотечного кредитования. Но всем ли под силу выплачивать проценты по 15–20 лет?

Каникулы для должников

Житель Южно-Сахалинска Анатолий на условиях анонимности рассказал свою историю. Кредит на покупку трехкомнатной квартиры мужчина взял в 2016 году. Тогда работа в строительной сфере была хорошая, зарплата позволяла оплачивать все без проблем.

— Так случилось, что я получил травму во время разгрузки стройматериалов, сломал руку. Работать около полугода не мог. А потом и сама компания обанкротилась, так что возвращаться после лечения было уже некуда. Плюс  второй ребенок родился, жена тоже временно лишилась дохода. Направили на погашение задолженности материнский капитал, но этого не хватило. Сейчас перебиваюсь случайными заработками, ремонтирую квартиры, налоги не плачу, конечно. Большая часть уходит на погашение кредита. Иногда задерживаю. Очень тяжело, а что делать? — рассказал мужчина.

В трудное положение с выплатой ипотеки из-за потери работы либо по другим причинам попали и другие сахалинцы. В первом квартале этого года 12 процентов от всех поступивших обращений в Центробанк касаются того, что люди просто не могут вывезти высокие проценты по взятым кредитам. Что делать в такой ситуации?

Управляющий региональным отделением Дальневосточного главного управления ЦБ РФ России Владимир Апанасенко заверил: жалобы ипотечных заемщиков услышаны. Более того, к ним отнеслись как к социально важному сигналу. Для того чтобы снизить нагрузку на неплательщиков,  разрабатывается законопроект об ипотечных каникулах. Есть шанс, что поправки в закон могут заработать уже этим летом.

Удачный заем

Однако большинство сахалинцев ипотеке все же благодарны. Островитяне берут ее все чаще. Только за прошлый год жители области получили в банках в полтора раза больше денег на решение жилищных проблем, чем годом ранее. Если конкретнее – более 13,5 млрд рублей. Скорее всего, это связано с тем, что многие кредитные организации смягчили ставку или предлагают перекредитоваться по более низким процентам.

Среди тех, кто удачно воспользовался такой возможностью, семья жительницы Южно-Сахалинска Нины Латыповой. Они с мужем собственного жилья не имели, поэтому вынуждены были обратиться к услугам банков.

— Мы взяли ипотечный кредит  на 15 лет под 11,9 процента, в условиях банка было приобретение нового или строящегося жилья. Приятно, что я на тот момент уже была в декрете, то есть стабильного дохода не имела, но кредит нам все равно дали. Мы выбрали двухкомнатную квартиру в Новотроицком, ежемесячные выплаты поначалу составляли 35 тысяч рублей. У нас получалось гасить кредит быстрее, к тому же на погашение направили и материнский капитал, поэтому уже вскоре ежемесячный платеж снизился до 19 тысяч рублей. Сейчас сумма вполне подъемная, надеюсь, расплатимся раньше, чем планировали, — поделилась своей историей обладательница собственного жилья.

Она также добавила, что в этом же банке им предложили позже взять и кредит на автомобиль под хорошие проценты, чем они с удовольствием и воспользовались.

Желанные 8 процентов

Однако есть и такие сахалинцы, которым все же тяжело дотянуть от зарплаты до зарплаты с ипотекой на плечах, даже при наличии работы. Двадцатилетняя кабала не оставляет шанса съездить в отпуск, приобрести дорогостоящую технику или просто доделать ремонт. Сергей Немцев из Новоалександровска поделился, что после ежемесячной выплаты на руках остается 15–17 тысяч рублей. Как прожить на эту сумму, да еще и с ребенком-школьником? А до полного погашения кредита – долгих семь лет…

Впрочем, снижение ставки по ипотеке может произойти уже в ближайшем будущем.  Вопрос обсудили на майском заседании в Госдуме.  Понятно, что вопросы регулирования ипотеки тесно связаны с инфляцией, она в России всегда опережала темпы роста зарплаты. К тому же нельзя игнорировать и нестабильное положение на рынке труда. Однако глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков обнадежил: снижение ключевой ставки все же возможно. Это может произойти даже в ближайшие три года. Правда, для этого нужно, чтобы процент инфляции составил 4 процента, а не 5,2, как сейчас...

Жилищные уклонисты

Увы, пока островитянам надо самим рассчитывать свои финансовые силы. И получается это далеко не у всех. В целом по области задолженность по ипотеке в прошлом году выросла на 23,6 процента и к началу 2019 года составила 28,2 млрд рублей. Среди сахалинцев есть и такие, кто начинает уклоняться от выплат, не выходить на связь с банком. Люди меняют номера телефонов и место проживания.

— Мы живем в хорошем новом доме в Южно-Сахалинске,  раз в месяц к нам приезжают какие-то мужчины – то ли представители банка, то ли вышибалы. Расспрашивают про соседа Максима: где он, как часто появляется, на чем ездит, с кем живет… Выяснилось, что кредит он на эту квартиру взял, а платежи не вносит. Интересно, что машина у него хорошая, миллиона полтора стоит. Да и в отпуск постоянно ездит, недавно с чемоданами опять куда-то укатил. Иногда деньги у нас просит взаймы, правда, мы после этой истории с появлением коллекторов уже не даем, — поделилась жительница областного центра Ирина Ермакова.

И все же сахалинцев можно назвать ответственными заемщиками. По крайней мере, мы неплохо смотримся на фоне других дальневосточных регионов, где просроченная задолженность в среднем равна 5,1 процента. У нас же по итогам прошлого года — только 4 процента.

Хочется надеяться, что с обещанным понижением процентной ставки по ипотечному кредиту потянуть его смогут больше островитян. И тогда, пожалуй, самая главная материальная задача — крыша над головой — будет решена. Останется только создать под ней крепкую и любящую семью. А здесь можно обойтись и без помощи государства.

Упали до нуля

Чтобы жителям области было легче решать жилищные проблемы, было создано АО «Сахалинское ипотечное агентство». О том, кто может туда обратиться и какую помощь там можно получить, нам рассказал и. о. генерального директора организации Алексей Мунгалов.

Он пояснил, что способов помочь человеку решить жилищный вопрос множество. Так, в частности, на кредит с низкой ставкой в 7 процентов могут рассчитывать граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, молодые ученые, бюджетники, а также семьи с одним ребенком. Если же в семье двое деток, то ставка снижается до 3,5 процента.

На вовсе беспроцентные кредиты могут рассчитывать инвалиды или семьи с ребенком-инвалидом, многодетные, ветераны боевых действий, переселенцы из ветхого и аварийного жилья, жители Курильских островов и некоторые другие категории. Кстати, помощь в приобретении квартиры или дома можно получить разными способами.

— Сахалинское ипотечное агентство оформляет льготные ипотечные займы по нескольким направлениям. Это приобретение или строительство в многоквартирном доме, оплата пая в жилищно-строительном кооперативе, где генеральным подрядчиком выступаем мы. Либо если кооператив получил аккредитацию в Сахалинском ипотечном агентстве, — рассказал Мунгалов.

Кроме того, можно заключить договор купли-продажи жилого помещения эконом-класса в построенных объектах у юридического лица или договор долевого участия. Важное условие — компания должна быть аккредитована в том же Сахалинском ипотечном агентстве.

Можно получить ипотечный кредит со ставкой от 0 до 7 процентов и на строительство жилого дома, в том числе и построенного на дальневосточном гектаре. Есть спрос и на выкуп арендного жилья, которое раньше было предоставлено Сахалинским ипотечным агентством по договору коммерческого найма.

Мунгалов упомянул лишь об одном ограничении: покупка квартиры или частного дома на вторичном рынке, то есть у физического лица, не финансируется. Также здесь не занимаются рефинансированием взятых ранее ипотечных кредитов.

К слову, в области действует несколько программ, которые помогают приобрести островитянам собственное жилье. В частности, участники подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» получают субсидию до 60 процентов от стоимости квартиры.

Мунгалов также рассказал, что на территории области существуют различные виды социальной поддержки граждан, взявших ипотечные займы в АО «Сахалинское ипотечное агентство». Это единовременные выплаты на гашение действующих ипотечных обязательств. Они могут составлять от 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

— На сегодняшний день агентством было предоставлено 699 займов на сумму 1 624 310 000 рублей. Только в прошлом году было выдано 478 займов на сумму более 1 млрд, а с начала этого года — 137 льготных ипотечных займов на сумму более 343 млн рублей, — озвучил он внушительные цифры.

Мунгалов также сообщил, что очередей на получение услуг нет. Специалисты проводят большую работу, чтобы не допустить скопления заявок и необоснованные задержки с решением. Правда, анализ на платежеспособность проводится тщательный. При этом действующие кредиты не являются стоп-фактором для оформления ипотечного займа в Агентстве. Однако совокупный доход семьи должен быть достаточен для обслуживания всех кредитных обязательств. К слову, если доходов семьи недостаточно, можно обсудить и привлечение созаемщика.

Есть мнение

Мы поинтересовались у сахалинцев: по силам ли им ипотечные банковские услуги и что нужно сделать, чтобы собственное жилье стало доступнее?

Петр Иванников, сотрудник коммунальной сферы:

– Мы как раз с женой выбираем варианты приобретения нового жилья и столкнулись со многими проблемами. Желающих приобрести квартиру достаточно много, есть программы, которые рассчитаны на различные категории граждан — бюджетники, молодые семьи...  Однако не все могут воспользоваться этими возможностями, например, нет средств, которые нужно внести  в качестве первоначального взноса. Мы сейчас без квартиры, единственный способ — взять ипотеку, но на семью из трех человек нужно порядка 6 млн рублей. По расчетам, при ипотеке на 12 лет я должен буду вносить  около 75 тысяч рублей ежемесячно. Простому смертному это не по карману. Так что считаю: обязательно нужно снизить процентные ставки по таким кредитам.

Татьяна Сон, студентка:

— У меня нет жилищных проблем, но это не моя заслуга: квартиру мне купили родители. Это хорошо, когда есть такая возможность. Вообще, я считаю, что родители не должны обеспечивать детей жильем, у многих тем более и нет такой возможности. А вот помощь государства можно было бы и расширить: включить в перечень льготников другие категории граждан. И, конечно, нужно снизить проценты по кредитам, сегодня их могут выплачивать далеко не все.

Татьяна Жукова, новобрачная:

— Мы сегодня играем свадьбу, образовалась молодая семья, но живем пока на съемной квартире, своей крыши над головой нет. Ежемесячно у нас уходит 24 тысячи рублей плюс коммунальные услуги. Более рационально было бы направлять их на погашение кредита, но его мы пока взять не решились, проценты больно высоки. Я работаю в бюджетной сфере, есть возможность взять льготный кредит. Не знаю, будем ли мы дожидаться снижения процентной ставки или нет, но вопрос с жильем после свадьбы, конечно же, встанет более остро.

Мы очень рады, что вы причитали этот материал до конца, ведь наши ребята очень старались, чтобы вам было интересно. Если понравилось – ставьте большой палец вверх и подписываетесь на наш канал. Обещаем, что будет еще круче интереснее!