Что такое девальвация простым языком?
Девальвация, по-простому - это снижение курса национальной валюты (например, рубля) к доллару США и Евро. Когда Вы слышите в новостях, что рубль падает - это и есть девальвация. Всё просто.
Из ближайших нашумевших примеров в голову приходит события неблагополучного 2014 года. Буквально за несколько недель курс доллара к рублю увеличился с 35 до 80 рублей.
Итак, есть явление - снижение курса национальной валюты. Плохо это или хорошо для обычного человека, давайте разбираться.
Девальвация - хорошо или плохо?
Например, у Вас в 2013 году есть 100.000 рублей или примерно 3000 долларов. Происходят события 2014 года и вместо 3000 долларов у Вас их теперь 1200. Ваш капитал в твердой валюте стал меньше почти в 3 раза.
Вроде бы сумма в рублях не изменилась, но количество товаров, которые можно на нее купить точно стало меньше. Например, вместо 3 хороших ноутбуков, теперь можно купить всего 1. Это и есть негативное влияние девальвации на простых граждан. Она отражается практически на всех сферах жизни, т.к. привязка экономики РФ к доллару очень высокая.
Теперь понятно, что девальвация для простых граждан явление негативное. Попробуем понять, какие шаги может предпринять обычный человек, чтобы сохранить свои накопления, а при определенных обстоятельствах даже заработать.
Как защититься от девальвации?
Шаг 1. Посчитайте и выявите все Ваши накопления
Сначала стоит узнать, сколько у Вас всё-таки денег. Посчитайте все сбережения на банковских счетах, в наличности и т.п. Этот шаг, кстати, весьма полезен с практической точки зрения. Вполне возможно, найдутся спрятанные несколько лет назад деньги на черный день. Помните, в условиях девальвации - это не самый лучший способ хранения накоплений. К сожалению, черный день наступает часто, если Вы не занимаетесь своими финансами.
Шаг 2. Выберите несколько валют
Мы определились, что хранить деньги в рублях в условиях девальвации не выгодно. Значит, нам нужно выбрать несколько твердых валют, по которым мы разобьем сбережения. Самый простой выбор - это Доллар США и Евро. Эти валюты можно купить практически в любом банке прямо в мобильном приложении.
Есть конечно более стабильные валюты, например, швейцарский Франк, но купить его значительно сложнее. Не каждый банк дает такую возможность. Для покупки такой валюты Вам потребуется брокерский счет.
Шаг 3. Сколько купить валюты?
На мой взгляд, для валюты можно выделить от 60 до 70% от всего капитала. И, чем больше сам капитал, тем больше нужно добавлять разных валют. Эта процедура называется валютная диверсификация.
Например, у Вас есть 100.000 рублей. Можно разбить эту сумму на 3 валюты - рубли, доллары и евро. При этом их доля будет примерно одинаковой: 30% в рублях, 35% в долларах, 35% в евро.
Если же капитал больше 500.000 рублей, то я бы добавил еще одну твердую валюту, например, швейцарский Франк. Тогда распределение будет примерно таким: 30% в рублях, 23% в долларах, 23% в евро, 24% во франках.
Теперь мы понимаем, как распределить деньги по валютам, но остался вопрос - “А где купить валюту?”. Самым простым ответом будет - в банке. Значит идем в банк.
Кстати, выгодно купить валюту можно на брокерском счете. Там сделки совершаются напрямую на бирже, поэтому курс валюты будет наиболее выгодным. Об этом мы поговорим чуть позже.
Шаг 4. Определите свою цель
Постарайтесь понять, чего Вы хотите: уберечь деньги от девальвации или по возможности заработать на ней. Да, Вы действительно можете зарабатывать на падении рубля, если начнете использовать инвестиционные инструменты. Обе цели достижимы, но вторая потребует немного больше времени и усилий с Вашей стороны.
Шаг 5. Для тех, кто хочет просто защиты
Для новичков лучшим решением будет перевести всю наличность в банки. Так возникнет меньше поводов потратить сбережения, плюсом Вы всегда будете знать, сколько у Вас есть денег. Купить валюту можно в приложении банка, это очень удобно.
Дополнительно, депозиты предполагают небольшую, но всё же доходность. Например, годовая доходность долларового депозита будет на уровне 1-2%.
Разместите свои накопления в разных местах - несколько крупнейших банков. Депозиты в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если банк подключен к этой системе, то Ваши деньги страхуются на сумму до 1.4 млн. рублей, даже если деньги хранятся не в рублях.
В тяжелой ситуации, если у одного из банков начнутся проблемы, то часть Ваших денег останется доступной пока Вы будете ждать страховых выплат.
Теперь у Вас есть депозиты, которые защищают деньги от девальвации, но что еще можно сделать, может можно получить доходность выше, чем 1-2% в год?
И мой ответ - “Да, конечно можно!”
Шаг 6. Получаем новые знания для увеличения доходности
Этот шаг нужен, если Вы хотите научиться инвестировать свой капитал. На мой взгляд, инвестирование - это наиболее разумный способ приумножения капитала, который доступен всем при должной подготовке.
Я рекомендую Вам пройти профессиональное обучение по теме инвестирования в фондовый рынок. Оно позволит Вам добиться доходности до 25% годовых в рублях с максимальной защитой Вашего капитала, в том числе и от девальвации.
Шаг 7. Выберите инвестиционные инструменты и сформируйте портфель
После прохождения обучения в Вашем арсенале появятся инструменты с более интересной доходностью, чем депозиты. Учитывая, что они могут быть и валютными, то при девальвации рубля Вы не только не потеряете, но еще и заработаете.
Например, Вы сможете использовать в своем портфеле еврооблигации российских эмитентов с доходностью 4-5% годовых в долларах, ETF c валютной доходностью от 5% и акции США, доходность которых выше 15% в год.
Что произойдет, с таким портфелем, если начнет падать рубль? Правильно, капитал в рублях станет еще больше!
Вспоминаем 2014 год. Сумма в рублях была 100.000. Предположим, что на нее были куплены доллары. Тогда 3.000 долларов превратились бы в 240.000 рублей. Неплохо? А добавьте еще сюда валютную доходность инвестиционных инструментов! Можно было бы рассчитывать на 300.000 и больше. Так еще лучше!
Помните, хорошее обучение - это залог финансового здоровья и свободы.
Что по итогу?
Резюмируя, девальвация - явление достаточно негативное, на которое мы не в силах повлиять. Однако, существуют шаги, которые помогут сберечь Ваши деньги, а при определенных умениях еще их и приумножить.
Развивайте Ваши знания и навыки - в современном мире это единственный путь к независимости и свободе, в том числе финансовой!
Другие публикации канала:
Ключевая ставка ЦБ и зачем она инвестору?
Как стать инвестором и не наступить на все грабли? ТОП-7 ошибок